Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоимость страховки ОСАГО на автомобиль для новичка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Что касается правил, то в них ничего не сказано про то, как определить начинающего и опытного водителя. Такое разделение появилось у самих страховщиков. При расчете страховой премии учитывается показатель, который зависит от возраста и стажа каждого допущенного водителя. Недавно была введена новая таблица с коэффициентами, исходя из возраста и стажа застрахованного.
Сколько может стоить страховка для молодого водителя без стажа?
Стандартная формула для расчета тарифа для страхового полиса выглядит так:
T = TБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН
Далее мы подробно рассмотрим каждый из коэффициентов, разберем какой из них за что отвечает и как можно сэкономить на полисе для молодого водителя.
Для наглядности расчета возьмем водителя в возрасте 20 лет, без стажа вождения, проживающего в городе Новосибирск и желающего сесть за руль автомобиля Toyota Corolla 2009 года выпуска. Здесь сразу обговорим, что в нынешнем законодательстве фраза «без стажа вождения» означает, что водитель получил официальное удостоверение менее трех лет назад, а не фактически не имеет опыта вождения за рулем. Зато если молодой водитель получил удостоверение в 2016-м году, а только в 2019 году решил сесть за руль автомобиля – такой водитель будет считаться уже с опытом вождения, и к нему не будут применяться повышающие коэффициенты при оформлении полиса.
Способ 2. Отказаться от эвакуатора или других услуг
Ремонт машины — это не всё, что вы получаете вместе с автокаско. Сюда может входить ещё ряд разных услуг. Например, урегулирование после аварии и сбор справок о ДТП. Это за вас сможет сделать аварийный комиссар. Эвакуацию автомобиля после ДТП или другого происшествия тоже могут взять на себя страховщики. Некоторые водители ещё оформляют опцию «Техническая помощь» — мелкий ремонт автомобиля в дороге. Например, когда у вас на трассе заканчивается бензин или спускается колесо.
Безусловно, всё это облегчит вам жизнь. Но если вы и сами можете собрать справки или поменять колесо — это реальная возможность снизить стоимость полиса. В конец концов, сильнее всего по кошельку ударит самостоятельный ремонт автомобиля после аварии. А с мелочами можно разобраться и без страховщика.
1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис
Как получить скидку при внесении водителя в полис ОСАГО?
Одной из величин, существенно влияющих на стоимость внесения водителя в полис ОСАГО, является коэффициент бонус-малус. В 2022 году он не только может увеличить стоимость страхования, но и позволяет автомобилистам получить скидку.
Основной величиной, влияющей на КБМ, является убыточность водителя. Чем чаще он попадает в разного рода аварии, тем больше он должен будет платить (разумеется, случаи, когда автомобилист не являлся виновником ДТП, не учитываются страховыми компаниями).
В КБМ используется система классов. Изначально любому водителю присваивается пятый класс (по старым правилам это был третий класс). Если автомобилист не приносит страховщику убытков (то есть не становится виновником аварий), с каждым годом его класс повышается на одну строчку. Соответственно, увеличивается его скидка на оформление. За каждый год -5%.
Если же в прошедшем году страховщик потерпел убытки по вине страхователя, стоимость будет увеличиваться. Таким образом, водитель, часто попадающий в ДТП, может получить повышающий коэффициент размером до 2,45. Минимальный же коэффициент составляет 0,5 (он присваивается водителям 15 класса). Таким образом, автомобилист может получить скидку на оформление в размере 50%. Для этого ему потребуется 10 лет провести без аварий.
Необходимо отметить, что размеры выплаченной страховой суммы, как и серьезность ДТП, никак не влияют на КБМ. Влияет только количество выплат. То есть автомобилист, часто попадающий в мелкие аварии будет платить больше, чем водитель, ставший виновником одного крупного ДТП. И не важно, кто из них принес страховщику большие убытки.
Если автомобилист желает сэкономить на оформлении ОСАГО, то ему точно не стоит вносить аварийных и начинающих водителей. Ведь стоимость полиса рассчитывается по коэффициенту водителя с наихудшим коэффициентом бонус-малус. А это значит, что цена после подобных дополнений может вырасти в несколько раз (например, если автомобилист, безаварийно отъездивший 10 лет, внесет водителя с максимальным КБМ, расценки вырастут почти пятикратно). Однако владелец ТС имеет право выписать аварийных водителей из страховки. В этом случае страховщик обязан вернуть разницу стоимостей.
Нововведения 2022 года не так сильно повлияли на порядок получения ОСАГО. Основным изменениям подверглись базовая ставка, а также стаж и возраст водителей. Для некоторых категорий граждан итоговая стоимость страхования увеличилась, а для некоторых – напротив, уменьшилась.
Существуют несколько важных нюансов при изменении полиса:
- После переоформления необходимо убедиться, что информация попала в базу данных АИС (особенно это актуально для электронных документов). Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и увидит, что его нет в базе – будет наложен штраф.
- Вносить изменения без личного присутствия страхователя можно только по доверенности. И хотя допускается использование не заверенной бумаги, большинство СК их не принимают.
- Если владельцем ТС является юридическое лицо, для внесения изменений потребуется предоставить свидетельство о регистрации компании.
- Перед походом в офис СК следует убедиться, что все необходимые бумаги остаются действующими.
Как видно, внести изменения в полис в 2022 году не так сложно. Главное – собрать необходимые бумаги и подать заявление. Сделать это можно как онлайн, так и лично. При этом стоимость страховки может измениться как в большую, так и в меньшую сторону.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Как выбрать страховую компанию
Сегодня на рынке страховых услуг представлено большое количество страховых компаний, и человек, который впервые сталкивается с подобным выбором, а именно водитель, который не отличается большим стажем, может принять неправильное решение. Итак, как выбрать страховую компанию? При выборе страховщика нужно руководствоваться несколькими критериями оценки:
- рейтинг компании;
- надежность;
- база клиентов;
- как долго существует на рынке страховых услуг;
- каким образом осуществляется поддержка клиентов;
- есть ли специальные программы, акции, скидки;
- удобство расположение офисов.
Не стоит быстро принимать решение. Ознакомьтесь с отзывами постоянных клиентов, почитайте, насколько быстро и в полном ли объеме производятся выплаты по страховым случаям. В качестве альтернативы можете воспользоваться советом друзей, если они постоянно продлевают страховой полис ОСАГО. Правильно – это выбрать проверенную надежную компанию и не отталкиваться только от стоимости страховки, тем более что ее разница будет несущественной. Главное, чтобы компания обладала высокой репутацией и исправно выполняла свои обязанности перед клиентами.
Надежностью отличаются компании, которые долгое время предоставляют целый комплекс страховых услуг. К ним можно отнести:
- Ингосстрах;
- Росгосстрах;
- Альфастрахование;
- Тинькофф;
- Ресо-Гарантия;
- Согаз.
Немаловажным является и качество обслуживания. Поэтому оцените все приведенные критерии в совокупности, тем более что полис ОСАГО оформляется на один год, и за это время может случиться не одно ДТП, особенно если за рулем водитель с небольшим стажем вождения. Обезопасьте себя, пешеходов и других участников дорожного движения от аварии, оформите страховку в надежной компании.
Что такое страховой полис для неопытных водителей
Многие неопытные обладатели ТС ощущают себя неуверенно, когда находятся в пути. Опыт, разумеется, приходит со временем, однако до того момента, пока свежеиспеченный водитель не станет достаточно компетентным, первейшей его протекцией является страховой полис.
Страховщики отдают себе отчет в рисках, связанных с регистрацией страховки для неопытных водителей.
Практика показывает, что в большинстве случаев стороной, ставшей причиной происшествий на дороге, являются как раз новички. Это не является сюрпризом, ведь в стрессовой ситуации скорее опытный водитель сумеет грамотно выйти из ситуации, а не новичок, который в панике может совершить действия, приводящие к авариям.
Бывают случаи, когда в результате аварии виновное лицо получает не только имущественный урон, но и гражданский иск от пострадавшего. Потому для новичков ценник полиса выходит ощутимо выше. Вдобавок к вышеперечисленному, страховые организации используют различные показатели, увеличивающие конечную стоимость полиса.
В любом случае, вне зависимости от стоимости полиса как для новичка, так и для умудренного опытом владельца ТС, компенсация ущерба покроет собой урон, который получило ТС в результате аварии.
ОСАГО поможет новичку справиться с последствиями ДТП, такими как разбитое ТС, ущерб его здоровью либо здоровью другой стороны происшествия.
Как высчитывается стоимость полиса для неопытного водителя? В наше время условия, являющимися ценообразующими для страховки, не ограничиваются лишь возрастом и стажем владельца ТС.
При составлении ценника полиса берется во внимание много показателей, которые зависят от условий, описанных ниже:
- регион использования автомобиля;
- количество пользователей ТС;
- количество ДТП, либо их наличие, либо отсутствие;
- сезон эксплуатации автомобиля;
- время действия страховки.
Как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя?
Ко второй группе относятся владельцы авто, которым еще нет 22 лет, но с момента получения ими водительского удостоверения прошло уже полных 3 года. При расчете стоимости страховки в таком случае будет применяться коэффициент 1,6.
- владелец автомобиля – человек, которому автомобиль принадлежит, его хозяин; как мы выяснили выше, у него не обязательно должны быть водительские права (определения статьи 1 ФЗ-40),
- страхователь – это уже лицо, которое покупает полис ОСАГО. и да, это не обязательно должен быть собственник,
- допущенное к управлению лицо – это тот, кто вписан в графу №3 бланка полиса – и именно у него, исходя из официальной трактовки выше, не может не быть прав для оформления страховки.
Обратите внимание на тот факт, что регион, где зарегистрирован владелец, может не совпадать с регионом, указанным на автомобильных номерах. Это связано с тем, что до 2022 года при регистрации транспортных средств можно было получить номера с «чужим» кодом региона.
Что делать, если я потом получу права?
Как по ОСАГО считается стаж вожденияПри этом стоимость ОСАГО зависит только от региона, где зарегистрирован владелец автомобиля. Место постановки на учет на стоимость полиса не влияет. Пусть одному из водителей 21 год и он имеет стаж вождения 3 года.
В том случае, если владельцу, решившему застраховать авто, ещё нет 23 лет, говорят про страхование для молодых владельцев автотранспорта. Если же речь идёт о том, что у владельца авто стаж вождения ещё не достиг трёхлетнего периода, говорят о неопытном автолюбителе, поэтому при оформлении полиса учитываются два указанных фактора.
Таблица КВС для ОСАГО в 2022 году
Познакомиться с коэффициентами возраста и стажа ОСАГО на 2022 год представлена на официальном сайте Банка России. Познакомьтесь с ними:
|
Возраст\стаж |
Нет опыта |
1 год |
2 года |
3-4 года |
5-6 лет |
7-9 лет |
10-14 лет |
15 лет и больше |
|
16-21 года |
1,87 |
1,87 |
1,87 |
1,66 |
1,66 |
|||
|
22-24 лет |
1,77 |
1,77 |
1,77 |
1,04 |
1,04 |
1,04 |
||
|
25-29 лет |
1,77 |
1,69 |
1,63 |
1,04 |
1,04 |
1,04 |
1,01 |
|
|
30-34 года |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
1,04 |
1,04 |
1,01 |
0,96 |
0,96 |
|
35-39 лет |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,99 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
|
40-49 лет |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
|
50 лет и старше |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
Коэффициент безаварийного вождения
С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Новый этап индивидуализации тарифов по ОСАГО позволит сохранить цену на обязательную автогражданку для безаварийных водителей и поднять ее лишь для тех водителей, которые представляют реальную опасность на дороге, пояснил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков РСА Евгений Уфимцев. Но конкуренция помогает снизить стоимость ОСАГО. Многие страховщики уже начинают снижать базовые тарифы. Поэтому, если вас не устраивает цена полиса, просто запросите расчёт в нескольких компаниях сразу. Вполне вероятно, что одна из них предложит более выгодные условия. Теоретически, так можно получить скидку до 55%. Но в реальности её размер будет равен 5–15%.
И чем больше стаж и возраст автомобилиста, тем большую выгоду он получает.
Как рассчитать полис ОСАГО на автомобиль самостоятельно?
Сколько стоит полис ОСАГО для начинающего водителя?По закону об ОСАГО регион использования ТС может определяться по следующим факторам: Соответственно, увеличивается его скидка на оформление. В КБМ используется система классов. Изначально любому водителю присваивается пятый класс (по старым правилам это был третий класс). Если автомобилист не приносит страховщику убытков (то есть не становится виновником аварий), с каждым годом его класс повышается на одну строчку. Соответственно, увеличивается его скидка на оформление. За каждый год -5%.
КТ – коэффициент территории
Цена открытой страховки на машину
Для сравнения: при стаже от 15 лет коэффициенты будут минимальными, от 0,9 до 0,95. Водители старше 60 лет получают практически такие же значения множителя уже через 5-6 лет с момента получения удостоверения на право управления транспортом.
Сюда относится застрахованное ТС, страхователь и срок действия документа. До 20% аварий и серьезных нарушений приходится на автолюбителей молодого возраста без опыта. Поэтому на ОСАГО для новичков устанавливается большая стоимость, чем для остальных участников передвижения. В расчетах учитываются не только опыт и возрастные рамки, но и некоторые другие характеристики.
Где оформить страховку
Распространено мнение, что за автогражданкой можно обратиться буквально в ближайший офис любой страховой компании, на цену это не влияет. Есть также возможность заполнить необходимую анкету онлайн на сайте любого страховщика, либо пригласить менеджера на дом.
Лучше все-таки подстраховаться и проверить фирму через сайт Российского союза автостраховщиков. Если компания имеет действующую лицензию и не переживает период банкротства или реорганизации, она заслуживает доверия.
Помимо заявления, понадобятся:
- общегражданское удостоверение личности заявителя;
- паспорт ТС;
- диагностическая карта (для машин старше трех лет);
- водитель;
- прежний полис (если есть).