Правовые основы банковской деятельности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правовые основы банковской деятельности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Согласно ФЗ №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», на территории РФ любые банковские операции проводятся только на основании полученной лицензии, внесенной в реестр. Банковская лицензия – официальное разрешение, выдаваемое Банком России (ЦБ РФ) и дающее право на ведение деятельности организации. Документ включает перечень финансовых операций, которые банк может законно реализовывать, и разрешенная валюта. Центральный Банк России выполняет проверку организации после подачи стандартного пакета документов и запроса на лицензию.

Порядок предоставления информации о деятельности кредитной организации и общая характеристика бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитной организации

Как уже отмечалось, коммерческий банк на рынке выступает финансовым посредником, оперирующим значительными сторонними ресурсами. В этой связи его деятельность является публичной, банк обязан предоставлять своей контактной аудитории необходимую информацию о своей деятельности.

Кредитная организация обязана по требованию контрагента – физического или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений или лицензий, если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год.

За введение физических и юридических лиц в заблуждение путем непредоставления информации либо путем предоставления недостоверной или неполной информации кредитная организация несет ответственность в соответствии с законодательством.

Кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, обязана раскрывать информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами (в целом по кредитной организации без раскрытия информации по отдельным физическим лицам) и информацию о задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц. Порядок раскрытия такой информации устанавливается Банком России.

Порядок раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности определен законодательно.

Что нужно для открытия банка

Создать такую организацию, как банк, гораздо сложнее, чем обычную организацию. Открывать банковское учреждение имеет смысл, если у учредителей имеется достаточно средств для оплаты первоначальных взносов. По законодательству о детальности банковских учреждений деятельности для их создания нужно минимум 300 (триста) миллионов руб.

Если требуемая сумма есть, следует подготовить необходимую для гос.регистрации юр. лица документацию. Особенностью этой процедуры для кредитных организаций является согласие Центробанка на ее проведение. Только после получения такого разрешения налоговые органы производят внесение банка в ЕГРЮЛ.

Для начала работы после прохождения регистрационных процедур, оплаты стартового капитала в полном объеме, требуется получение разрешения. Лицензия на осуществление банковской деятельности выдается после проверки Центральным банком. Он ведет учет всех зарегистрированных кредитных учреждений и выданных лицензий.

Только при получении этого документа банки вправе приступать к своей непосредственной деятельности. Предоставление банковских услуг без лицензий наказывается штрафом, изъятием полученных средств, ликвидацией. В зависимости от субъекта и объемов нарушения предусматривается гражданская, а также административная (уголовная) ответственность.

Как банковским организациям получить разрешение от Центробанка

Получать разрешения на ведение кредитной деятельности может только зарегистрированная организация. Порядок ее создания имеет отличительные условия:

1. Особый размер уставного капитала (30 млн. руб. для базовой лицензии, 1 млрд. руб. – для универсальной).
2. Дополнительный перечень бумаг для регистрации и выдачи лицензионных разрешений.
3. Необходимость получения разрешения от Центробанка РФ на создание кредитного общества, а также выдачу ему лицензии на предоставление банковских услуг.
4. Только после получения согласия от главного банка осуществляется гос. регистрация организации налоговой.
5. После внесения организации в реестр юр. лиц, оплаты стартового капитала может быть выдана лицензия. Ее предоставление является платным, размер госпошлины зависит от вида предоставляемых услуг.

Следует отметить, что все предоставленные кандидатами документы тщательно изучаются. Срок проведения такой проверки может длиться до полугода.

Кому нужно получать лицензию

В статье 12 закона «О лицензировании отдельных видов деятельности» от 04.05.2011 № 99-ФЗ приводится перечень видов деятельности, на которые требуются лицензии. Всего их 53, среди них:

• деятельность, связанная с шифрованием и защитой информации;
• деятельность, связанная с оружием и военной техникой;
• производство лекарств и медтехники;
• охранная и детективная деятельность;
• оказание услуг связи, телевидение и радиовещание;
• деятельность по изготовлению экземпляров аудиовизуальных произведений, компьютерных программ, баз данных и фонограмм на любых носителях;
• образовательная деятельность;
• фармацевтическая и медицинская деятельность;
• перевозки водным и воздушным транспортом;
• перевозки железнодорожным транспортом пассажиров и опасных грузов;
• перевозки пассажиров автотранспортом, оборудованным для перевозок более восьми человек.

Как получить лицензию на алкоголь

Розничная торговля алкогольными напитками, включая пиво – это достаточно популярный вид деятельности наших пользователей, поэтому расскажем подробнее, как получить лицензию на алкоголь. Регулирует лицензирование этого вида деятельности специальный закон № 171-ФЗ от 22 ноября 1995 года. Сначала внесем ясность в вопрос продажи пива (а также пивных напитков, сидра, пуаре, медовухи).

Пиво является алкогольной продукцией, но его реализацию регулируют отдельные положения закона. На продажу пива не распространяются особые требования к розничной продаже и потреблению алкогольной продукции, указанных в статье 16 закона № 171-ФЗ, и для продажи пива не нужна лицензия.

Продавать пиво можно лишь в стационарных объектах (магазинах), но к их площади нет определенных требований, как для реализации другой алкогольной продукции. И еще одно отличие пива от другого алкоголя – его могут реализовывать не только организации, но и индивидуальные предприниматели.

Что касается алкоголя в целом, то получение лицензии на его производство и оборот кроме закона № 171-ФЗ регулирует еще и специальный Административный регламент. Документы для получения лицензии на производство алкоголя отличаются от тех, что подают на получение лицензий для других видов деятельности. В нашей статье мы рассмотрим лицензионные требования только к розничной продаже алкоголя, т.к. требования к его производству, хранению и оптовому обороту имеет смысл рассматривать отдельно.

Для получения лицензии соискатель должен:

• быть юридическим лицом (ИП продавать алкоголь, кроме пива, не могут);
• иметь в собственности или долгосрочной (от года) аренде стационарные торговые объекты и складские помещения;
• общая площадь таких помещений для розничной продажи алкоголя должна быть не менее 50 кв. м в городских поселениях и не менее 25 кв. м в сельской местности;
• при продаже алкоголя в городских поселениях лицензиат должен применять кассовый аппарат;
• иметь уставный капитал определенного размера (требование устанавливают региональные лицензирующие органы), но не более 1 млн. рублей.

Региональные лицензирующие органы могут устанавливать и другие дополнительные требования, поэтому прежде чем собирать необходимые документы и оплачивать госпошлину, обратитесь за подробной информацией в соответствующее окружное управление Росалкогольрегулирования. Их контакты, так же как и форму заявления на лицензию вы можете найти в Административном регламенте.

Ответственность за работу без лицензии

За нарушение законов о лицензировании предусмотрена административная ответственность:

• за деятельность без лицензии по статье 14.1 (2) КоАП РФ: штраф для организаций от 40 до 50 тысяч рублей, для ИП – от 4 до 5 тысяч рублей, при этом допускается конфискация продукции, орудий производства и сырья;
• за деятельность с нарушением условий выданной лицензии по статье 14.1 (3) КоАП РФ: штраф для организаций от 30 до 40 тысяч рублей, для ИП – от 3 до 4 тысяч рублей;
• за деятельность с грубым нарушением условий выданной лицензии по статье 14.1 (4) КоАП РФ: штраф для организаций от 100 до 200 тысяч рублей, для ИП – от 4 до 8 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Если при этом деятельность без лицензии причинила крупный ущерб гражданам, организациям, государству или принесла доход в крупном размере (более 1,5 млн. рублей), то возможно привлечение и к уголовной ответственности по статье 171 УК РФ – штраф до 300 тысяч рублей или арест до шести месяцев.

Как получить лицензию банка?

Чтобы получить лицензию, обязательно подать в срок все указанные документы. Этот срок составляет не меньше двух лет после госрегистрации. При этом, организация должна уже иметь капитал минимум 300 миллионов рублей.

Перечень документов, обязательных для получения разрешения от ЦБ:

• Само заявление-прошение с указанием адреса постоянно месторасположения банковского учреждения для связи с ней,
• Учредительный договор (заверенная нотариусом копия или оригинал),
• Утвержденный собранием фин. учреждения устав, в котором прописано решение о его утверждении, претенденты на руководящую должность и главного бухгалтера,
• Квитанция об оплате гос. пошлины за гос. регистрацию организации и за предоставление
• Заключение независимых аудиторов о достоверности предоставленных финансовых отчетов учредителей банка,
• Документы, подтверждающие легальность и источник внесенных денег в уставный капитал,
• Собственноручно-заполненные досье претендентов на должности главного бухгалтера, руководителя банка, их заместителей с указанием: наличия высшего образования (с приложением подтверждающих документов), стажа руководства учреждением, опытом ведения учета банковской деятельности, справки МВД РФ о наличии/отсутствии судимости
• Справка антимонопольного органа о его согласии на создание данной организации,
• Список учредителей в бумажном виде,
• Другие документы, определяемые нормативными актами и законами.

Если не соблюден порядок получения лицензии или при осуществелении деятельности подлежащего лицензированию могут быть выписаны штрафы.

1. Нарушение требований при выдаче разрешения:
   • для организаций: 30 000 – 40 000 рублей;
   • для предпринимателей: 3 000 – 4 000 рублей.
2. Существенные отступления от условий выдачи лицензии:
   • для организаций: 40 000 – 50 000 рублей;
   • для предпринимателей: 4 000 – 5 000 рублей (приостановление работы на период, не превышающий 90 дней).
3. Отсутствие разрешения:
   • для организаций: 40 000 – 50 000 рублей;
   • для предпринимателей: 4 000 – 5 000 рублей.

Помимо всего прочего может быть изъяты продукция, сырье, материалы и оборудование.

Отсутствие разрешения при изготовлении (реализации) алкогольной продукции: 200 000 — 300 000 рублей.

Могут изъять сырье, полуфабрикаты, товары, оборудование, транспорт или другие предметы, которые применялись для производства и реализации.

Государственная регистрация и получение лицензии

Для того чтобы пройти процедуру регистрации, с целью дальнейшего получения лицензии, коммерческому банку необходимо предоставить следующие документы в ЦБ:

1. Заявление с запросом о регистрации коммерческого банка и дальнейшей выдачей ему лицензии на осуществление банковских операций. В данном заявлении необходимо указать основные сведения о юридическом лице, а именно: адрес местонахождения, юридический адрес.
2. Оригинал или нотариально заверенная копия учредительного договора.
3. Утвержденный учредителями коммерческого банка бизнес-план, протокол собрания участников, который должен содержать в себе сведения об утверждении устава, а так же утвержденная кандидатура на должность руководителя и главного бухгалтера.
4. Платежные документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию коммерческого банка, а так же за предоставление лицензии банку для осуществления банковских операций.
5. Копии следующих документов: аудиторские заключения, документы, подтверждающие уплату налоговых обязательств перед бюджетом.
6. Документы, которые подтверждают источники возникновения средств, которые вносятся физическими лицами в уставный капитал коммерческого банка.

Анкеты лиц, претендующих на должность руководителя коммерческого банка, главного бухгалтера и его заместителей. Данные анкеты заполняются кандидатами собственноручно, а так же должны включать в стоимость сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также иные сведения:

• о наличии у данных лиц высшего образования: юридического или экономического, а так же соответствующего опыта руководства в коммерческом банке, который связан с осуществлением банковских операций, сроком не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет. Обязательное условие – предоставление копий данных документов;
• о наличии (отсутствии) судимости у этих лиц.

Что такое лицензирование: буква закона

Лицензией называют особый разрешительный документ, позволяющий осуществлять определенную деятельность. Соответственно, лицензирование — это процесс оформления, продления и аннулирования такого разрешения. Порядок лицензирования регулируется указанным выше законом (далее — №99-ФЗ).

Наличие лицензии гарантирует потребителю безопасность, получение услуг или работ заявленного качества, их соответствие всем нормативам, установленным законодательством или иными правовыми актами.

Соискателем лицензии может быть как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. Выдачей лицензий занимается множество государственных органов. В какой из них обратиться? Это зависит от типа деятельности. Например, лицензия на оказание многих типов услуг грузоперевозок выдается Федеральной службой по надзору в сфере транспорта, аудиторские компании получают лицензии в Минфине России, лицензии на производство медицинской техники и оказание медицинских услуг выдает Росздравнадзор, а за лицензией на предоставление охранных услуг нужно обращаться в МВД России. Всего же в нашей стране насчитывается почти 30 государственных органов, занимающихся лицензированием деятельности.

В сфере ответственности таких органов находится не только выдача лицензий, но и их аннулирование, приостановление, ведение реестров организаций, получивших лицензию, а также контроль за соблюдением соответствующих условий.

Существуют также частные коммерческие организации, оказывающие консалтинговую помощь в лицензировании, — они помогают собрать пакет документов и преодолеть все бюрократические препоны.

Важно помнить о том, что лицензирование деятельности — это не акт доброй воли со стороны предпринимателя, а требование законодательства, за нарушение которого предусмотрены санкции.

На практике различают следующие виды лицензий:

• Исключительная лицензия. Этот вид разрешительной документации направлен исключительно на управление имуществом (движимым/недвижимым либо денежными средствами). Особенность данного вида лицензии заключается в том, что её невозможно передать третьему лицу. Она привязана к личности человека, на которого оформлена.

• Простая лицензия. Это разрешение привязывается не к субъекту, а к территории. Лицо, которое использует разрешительную документацию такого рода, обладает расширенными полномочиями.

• Перекрёстная лицензия позволяет предоставлять патентные права.

• Полная лицензия. Чаще всего государство для лицензирования конкретного вида деятельности использует именно этот вид разрешения. Полное разрешение позволяет оперировать нематериальными благами и правами (соответственно, правительство предоставляет разрешение на выполнение тех или иных действий).

• Электронная лицензия – вид разрешительной документации, который выдаётся в электронном виде через интернет и не имеет бумажного дубликата.

• Сублицензия относится к праву интеллектуальной собственности.

• Патент (лицензионное соглашение в области патентов) – документ, регулирующий отношения в научно-технической сфере.

• Лицензионный договор (бизнес-лицензия) – соглашение, которое составляется между двумя субъектами, не имещими отношения к государству. Может распространяться как на материальное, так и на нематериальное право.

• Открытая лицензия позволяет любое (как коммерческое, так и некоммерческое) использование материальных и нематериальных благ, которые можно получить от объекта, на который распространяется разрешительная документация.

Правовая основа деятельности по лицензированию

Общее правовое регулирование лицензирования отдельных видов деятельности (общий, базовый федеральный закон; исчерпывающий перечень конкретных видов лицензируемой деятельности приведен в статье 12).	Федеральный закон от 4 мая 2011 г. № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»
Закрытый перечень видов деятельности (например, атомная энергетика; деятельность, связанная с защитой государственной тайны; деятельность кредитных организаций), перечисленных в пункте 2 статьи 1 базового федерального закона.	Лицензирование указанных видов деятельности полностью регулируется отдельными федеральными законами (например, ФЗ «Об использовании атомной энергии») и не попадает под действие базового федерального закона.
Закрытый перечень видов деятельности (например, частная детективная деятельность; образовательная деятельность), перечисленных в пункте 4 статьи 1 базового федерального закона.	Лицензирование указанных видов деятельности может обладать рядом особенностей относительно базового федерального закона (например, иной порядок принятия решения о выдаче лицензии). Данные особенности устанавливаются отдельными законодательными актами (например, Закон РФ «О средствах массовой информации»)

Процедура лицензирования банковской деятельности — это сложный и достаточно длительный процесс. Сегодня в банковской сфере проще купить кредитную организацию, чем регистрировать новую и заниматься получением лицензии ЦБ РФ.

Следует отметить, что наличие официального разрешения на проведение банковских транзакций свидетельствует о стабильности, надежности и развитости финансового учреждения.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц» с учетом установленного федеральным законом «О банках и банковской деятельности» специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

За государственную регистрацию кредитных организаций взимается в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц», за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий

1•Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ: являются основанием для осуществления банковских операций;

учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление бан­ковских операций, который подлежит публикации в официаль­ном издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публи­куются ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр;

содержат перечень банковских операций, на осуществление кото­рых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;

выдаются без ограничения сроков их действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полу­ченной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в феде­ральный бюджет.

Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа ис­полнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ. ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банков­ские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

• 2. Существуют следующиевиды лицензий на осуществление бан­ковской деятельности: лицензия на осуществление банковских операций со средства­ми в рублях; лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоцен­ных металлов; лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; лицензия на осуществление инкассации; лицензия на осуществление банковских операций со средства­ми в рублях и иностранной валюте;
• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;

3.

Похожие записи:

• Порядок рассмотрения дела об административном правонарушении в суде.
• Индексация пенсий в 2023 году: таблица и график социальных выплат пенсионерам
• Компенсации расходов на уплату взносов на капитальный ремонт