Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Электронный полис ОСАГО онлайн — купить ОСАГО через Интернет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление электронных страховых полисов ОСАГО происходит в Личном кабинете на сайте выбранного страховщика. В случае технических неполадок либо при исчерпании у страховой компании доступных бланков ОСАГО, водитель получит предложение перейти на официальный сайт РСА для выбора иной организации, готовой гарантированно заключить договор на указанных условиях.
Виды страхования авто
✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.
КАСКО обладает следующими преимуществами:
- Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
- При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
- Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.
Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.
Как купить полис ОСАГО
Вы находитесь на странице, на которой размещен калькулятор для расчета и последующего оформления полиса ОСАГО. Для того, чтобы оформить полис, необходимо:
- Ввести номер государственного регистрационного знака. Если вы желаете рассчитать стоимость без номера ТС, необходимо выбрать «Расчет без ввода номера». Но также имеется возможность выполнить расчет страхового полиса ОСАГО без номера.
- Ввести марку и модель ТС.
- Выбрать год выпуска автомобиля, мощность (л. с.), место регистрации собственника, дату начала действия полиса.
- Ввести информацию о текущем полисе (не обязательно).
- Нажать иконку «Далее».
Затем вам будет предоставлена возможность выбора пункта «Неограниченное число водителей». Это значит, что ответственность всех водителей, будет застрахована в рамках полиса. При активации этого пункта, необходимость указывать данные водителей иных, чем страхователь, пропадает. Если же количество водителей будет ограничено, то вам придется заполнить данные каждого (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер и дата выдачи водительского удостоверения, год начала водительского стажа.).
Если страхователь будет управлять автомобилем, необходимо выбрать пункт «Водитель является страхователем». Первым водителем в этом случае будет страхователь. Чтобы добавить водителя, нужно нажать на кнопку «Добавить водителя». После ввода информации – иконку «Рассчитать».
- На странице вы увидите цену полиса, рассчитанную на основании введенных данных. Затем нажмите на иконку «Оформить».
- Далее в поле «Тип страхования» из списка можно выбрать «Обычный договор сроком действия на 1 год» или «Следование к месту регистрации или прохождения ТО (до 20 дней)». В случае выбора пункта «Обычный договор сроком действия на 1 год» ниже появится раздел «Период страхования».
В этом разделе вам доступен выбор продолжительности времени действия ОСАГО (от 3 до 12 месяцев). Дата начала периода договора должна быть выставлена не раньше следующего дня даты оформления заявления, но не позже 60 дней. Также на этом шаге необходимо указать цель использования транспортного средства. После заполнения всех полей нажмите на иконку «Далее» для перехода на следующий этап.
- В этом разделе следует заполнить информацию о регистрации машины: государственный регистрационный знак, серия, номер и дата выдачи свидетельства о регистрации авто. После заполнения информации нажмите на иконку «Далее».
- На этой странице нужно отметить, является ли владелец страхователем автомобиля или нет. Затем нужно внести данные о собственнике автомобиля (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер, дата выдачи паспорта, кем выдан, адрес проживания). После нажмите на иконку «Далее».
- На следующей странице требуется указать VIN и идентификационный номер автомобиля, если расчет был произведен с выбором марки и модели авто. Если расчет производился с использованием регистрационного номера, данные поля будут отсутствовать. Для отправки электронного полиса потребуется адрес вашей электронной почты.
Если вы подтверждаете корректность указанной информации и даете согласие на обработку персональных данных, поставьте галочки и нажмите на иконку «Оформить полис». Проверка данных может занять несколько минут.
- Затем перейдите к оплате полиса, нажав на соответствующую иконку.
Вам будет предложен выбор способа оплаты. После оплаты, на адрес электронной почты, который вы указали ранее, поступит электронное письмо с электронным полисом ОСАГО.
Страховые риски и лимиты выплат по ОСАГО
Понятие страховых рисков определено ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. Под этим термином понимают вред, который гражданин может причинить жизни, имуществу или здоровью других людей в результате ДТП. Максимальный размер выплат зависит от вида причиненного вреда:
- Повреждение или разрушение имущества. До 400 000 руб. каждому пострадавшему.
- Вред здоровью или жизни. Максимальная сумма — 500 000 руб. Определяется комиссией и зависит от степени тяжести увечий.
- Смерть пострадавшего. Наследник или выгодоприобретатель получает 475 000 руб., а организатор похорон — 25 000 руб.
При оформлении происшествия по европротоколу сумма выплат не превысит 100 000 руб. Возмещение может быть увеличено до 400 000 руб., если:
- Участники ДТП пришли к соглашению относительно обстоятельств происшествия, перечня видимых и скрытых повреждений.
- Информация о происшествии зафиксирована участниками через программу «ДТП.Европротокол».
Отдельный раздел сайта РСА посвящён возможности самостоятельной фиксации произошедшего ДТП без привлечения сотрудников ГИБДД — так называемый «Европейский протокол». Своё название он получил из-за того, что в нашу страну он пришёл из Европы, где подобная форма оформления аварий с незначительным материальным ущербом. Для подобного упрощённого оформления автопроисшествия используется специальный бланк европейского образца.
Оформление Европротокола возможно при соблюдении следующих условий:
- В аварии приняли участие не более двух автотранспортных средств.
- В результате ДТП никто из людей не получил травм.
- У обоих участников аварии на руках имеется действующий полис ОСАГО.
- Один из водителей, участвующих в ДТП добровольно признаёт себя виновным в нём.
- Общий ущерб, нанесённый имуществу пострадавшего человека, не превышает 50 тыс. рублей.
В соответствующем разделе официального сайта rsa подробно описана суть Европротокола и порядок действий автомобилистов при его заполнении. Здесь также дан алгоритм последующих действий обоих участников столкновения по урегулированию вопроса о выплате компенсаций за причинённый ущерб.
Документы для оформления
Перечень бумаг регламентирован законом РФ. Установлен срок, в который необходимо застраховать ответственность. Законом предусмотрена возможность оформить полис в течение 10 дней с момента приобретения машины. В это время можно пользоваться транспортным средством, к административной ответственности за это не привлекут, но нужно не забывать, что в случае ущерба оплачивать потерпевшему придется из своих денежных средств. Вот почему актуальна рекомендация оформить полис в самые короткие сроки.
Перечень документов прост. Владелец транспорта обязан предоставить пакет бумаг:
- Заявление.
- Договор купли – продажи транспортного средства (если ТС не стоит на учете либо приобретено вновь), другой документ, подтверждающий право собственности на него.
- Паспорт собственника транспортного средства (если страхует физическое лицо), карта организации с реквизитами (для юридических лиц).
- ПТС (либо свидетельство о регистрации, если ПТС утерян).
- Водительское удостоверение (всех лиц, которые будут допущены к управлению по полису).
При предоставлении полного пакета документов страховщик в короткие сроки оформит страховой полис и вы можете поставить ТС на государственный учет в ГИБДД.
Что такое страховая премия и из чего складывается стоимость полиса
Страховая премия – это сумма, которую страхователь оплачивает при оформлении договора в установленные сроки. Нужно отметить, что на сегодняшний день стоимость ОСАГО может варьироваться. Нет одной ценовой категории.
Давайте рассмотрим, почему у всех может по-разному сложится стоимость ОСАГО и от чего она зависит. Страховые компании производят расчет договора на основании коэффициентов, которые установил Банк России. Применять свои бонусы им нельзя, но при этом базовые тарифы могут различаться.
- Очень важен коэффициент бонус-малус, или ваша персональная скидка за езду без происшествий, или повышающий показатель аварийности.
- Сюда добавляем региональный коэффициент, мощность, возраст и стаж водителя.
- Перемножив все вышеперечисленные коэффициенты, вы получаете примерную стоимость своего полиса. Точнее определить персональную скидку можно только в офисе страховой организации либо обратившись с данным вопросом на официальный сайт РСА.
В заключение отметим, что не стоит халатно относиться к выбору страховой компании, в которой будете оформлять ответственность. Если вы станете виновником дорожно-транспортного происшествия, будете обязаны возместить ущерб потерпевшей стороне с помощью своей страховой компании. При отсутствии полиса на момент аварии оплата будет производиться за ваш счет в судебном либо досудебном порядке.
Что не покрывает полис ОСАГО
- причинение вреда при использовании другого автомобиля, который не указан в договоре обязательного страхования;
- причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
- причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
- загрязнения окружающей среды;
- причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
- причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
- обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
- причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
- причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
- повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
- причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
Какие документы необходимы для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего
-
документы, выданные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
-
заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
- справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);
- справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.
- справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью, также иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего — в случае предъявления требования о возмещении утраченного потерпевшим заработка (дохода);
- выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией, документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации, документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг — в случае предъявления требования о возмещении дополнительно понесенных расходов.
Чтобы стать членами объединения, необходимо пройти процедуру регистрации. Войти в состав РСА могут только страховые компании. Действующими членами объединения являются:
| Полное имя | Сокращённое имя |
| Общество с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование» | ООО «Абсолют Страхование» |
| Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» | ООО СФ «Адонис» |
| Акционерное общество «АльфаСтрахование» | АО «АльфаСтрахование» |
| Акционерное общество Страховая компания «Армеец» | АО СК «Армеец» |
| Публичное акционерное общество «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» | ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» |
| Акционерное общество Страховая компания «Астро-Волга» | АО СК «Астро-Волга» |
| Акционерное общество Страховая компания «БАСК» | АО СК «БАСК» |
| Акционерное общество «Боровицкое страховое общество» | АО «Боровицкое страховое общество» |
| Общество с ограниченной ответственностью Страховое общество «ВЕРНА» | ООО СО «ВЕРНА» |
| Страховое акционерное общество «ВСК» | САО «ВСК» |
| Акционерное общество «Страховая компания ГАЙДЕ» | АО СК «ГАЙДЕ» |
| Общество с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Гелиос» | ООО Страховая Компания «Гелиос» |
| Общество с ограниченной ответственностью Страховое общество «Геополис» | ООО СО «Геополис» |
| Акционерное общество Страховая компания «Двадцать первый век» | АО СК «Двадцать первый век» |
| Общество с ограниченной ответственностью «РУССКОЕ СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО ЕВРОИНС» | ООО РСО «ЕВРОИНС» |
| Общество с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование» | ООО «Зетта Страхование» |
| Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» | СПАО «Ингосстрах» |
| Либерти Страхование (Акционерное общество) | Либерти Страхование (АО) |
| Акционерное общество «Московская акционерная страховая компания» | АО «МАКС» |
| Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Мегарусс-Д» | ООО СК «Мегарусс-Д» |
| Страховое Акционерное Общество «Медэкспресс» | САО «Медэкспресс» |
| Страховое акционерное общество «Надежда» | САО «Надежда» |
| Общество с ограниченной ответственностью Национальная страховая группа «РОСЭНЕРГО» | ООО НСГ «РОСЭНЕРГО» |
| Акционерное общество «Объединенная страховая компания» | АО «ОСК» |
| Акционерное общество Страховая компания «ПАРИ» | АО СК «ПАРИ» |
| Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Паритет-СК» | ООО СК «Паритет-СК» |
| Акционерное общество Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ» | АО Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ» |
| Общество с ограниченной ответственностью «ПРОМИНСТРАХ» | ООО «ПРОМИНСТРАХ» |
| Акционерное общество «Группа Ренессанс Страхование» | АО «Группа Ренессанс Страхование» |
| Страховое публичное акционерное общество «РЕСО-Гарантия» | СПАО «РЕСО-Гарантия» |
| Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «РЕСО-Шанс» | ООО СК «РЕСО-Шанс» |
| Публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах» | ПАО СК «Росгосстрах» |
| Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сибирский Дом Страхования» | ООО Страховая компания «СДС» |
| Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» | АО «СОГАЗ» |
| Общество с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Согласие» | ООО СК «Согласие» |
| Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота» | АО СГ «Спасские ворота» |
| Акционерное общество «Страховая бизнес группа» | АО «Страховая бизнес группа» |
| Общество с ограниченной ответственностью Страховое общество «Сургутнефтегаз» | ООО Страховое общество «Сургутнефтегаз» |
| Акционерное общество «Страховое общество «Талисман» | АО СО «Талисман» |
| Акционерное общество «Тинькофф Страхование» | АО «Тинькофф Страхование» |
| Акционерное общество Страховая компания «Чулпан» | АО СК «Чулпан» |
| Публичное акционерное общество Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ» | ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» |
| Страховое акционерное общество ЭРГО | САО ЭРГО |
| Акционерное общество Группа страховых компаний «Югория» | АО ГСК «Югория» |
Основная деятельность
Миссия РСА – налаживание эффективного взаимодействия между членами союза и клиентами, обратившимся к ним, а также, защита профессиональных интересов страховых компаний.
Среди основных направлений деятельности можно выделить:
- надзор и контроль за выполнением членами (страховыми компаниями) своих обязательств перед клиентами, а также, за соблюдением норм и правил осуществления страховой деятельности;
- защита прав всех членов союза, представление их интересов во всех ситуациях, связанных с вопросами автострахования;
- консультативная работа с гражданами: разъяснение правил заключения договора автострахования, получения выплат, расчет стоимости полиса и предоставление ответов на другие вопросы;
- создание единых информационных баз, призванных унифицировать и стандартизировать работу. Одна из таких систем – единая база РСА, содержащая информацию о всех действующих страховых договорах;
- борьба с мошенническими действиями, устранение «нездоровой» конкуренции в отрасли, пресечение противозаконной деятельности.
Виды Осаго, какие существуют полисы на машину
Обязательная форма страхования для всех автомобилей в РФ — ОСАГО. Аббревиатура расшифровывается, как обязательное страхование автогражданской ответственности. Из определения понятно суть этого документа, без которого невозможно стать на учет ГИБДД, передвигаться по дорогам и проходить техосмотр.
Оформить Осаго онлайн >>
Страховка обеспечивает компенсацию затрат на ремонт транспорта в случае ДТП для стороны, пострадавшей в столкновении. Виновная сторона свою машину чинит на собственные средства. Для получения компенсации требуется в строго оговоренные сроки обратиться в страховую компанию.
Поскольку виды ОСАГО позволяют сделать выбор наиболее удобной схемы страховки автомобиля, многие ограничиваются одним полисом. Однако современная страховая индустрия предлагает разные варианты защиты автовладельцев как в правовом поле, так и в финансовом отношении.
Законодательное регулирование обязательного автострахования
ОСАГО регулируется следующими ФЗ и НПА (включая, но не ограничиваясь):
- Глава 48 ГК РФ (общие нормы о любом виде страхования);
- Глава 59 ГК РФ (о том, как возмещаются убытки потерпевшим в случае, если у причинителя вреда нет полиса);
- Закон 40;
- Положение ЦБ № 431-П от 19.09.2014 «О Правилах…»;
- Указание Центрального Банка № 5000-У от 04.12.2018 года «О предельных…» (о порядке расчета страховой премии);
- 170-ФЗ от 01.07.2011 года «О техническом…» (о порядке получения диагностической карты, которая необходима для оформления полиса);
- различные международные договоры РФ в области обязательного автострахования (ч. 2 ст. 2 Закона 40).
Краткая метрика ОСАГО
Этот способ страхования автогражданской ответственности является обязательным в нашей стране. Впервые этот термин стал применяться в Америке в начале двадцатых годов прошлого столетия, а спустя четверть века – в Европе. Что касается объекта страхования, то в его качестве выступает не машина и не ее хозяин, а имущественные интересы, проистекающие из рисков автовладельца, связанных с причинением вреда в процессе использования ТС.
По сути ОСАГО – одна из социальных мер, предусматривающих создание определенных финансовых гарантий для возмещения ущерба. Этот вид страхования является одновременно и эффективным финансовым инструментом, призванным неуклонно повышать безопасность дорожного движения. Таким образом, человек, намеревающийся приобрести автомобиль, неизбежно столкнется с необходимостью оформления полиса. Страховая компания в этом случае оплачивает все расходы, которые потребуются для должного ремонта машины в результате аварии.
Что касается ценового разброса, то для водителей легкового автомобиля плата по ОСАГО обычно выливается в сумму не менее двух тысяч рублей. Общая стоимость складывается из тарифа, который умножают на территориальный коэффициент. Сам же тариф зависит от возраста и стажа владельца авто и «лошадиной» мощности машины, а непосредственно коэффициент – от мощности транспортного средства.
Нюансы, связанные с применением европротокола в 2018 году
Часть изменений, внесенных в ст. 11 вышеупомянутого закона, вступит в силу с 01.10.2019, однако некоторые из них начали действовать уже 1 июня этого года.
Например:
- теперь оформление документов по ДТП, между участниками которого имеются разногласия, можно осуществлять самостоятельно, без привлечения сотрудников ГИБДД;
- изменение размеров страхового возмещения в случаях самостоятельного оформления документов по ДТП – теперь максимальные выплаты при причинении ущерба транспортному средству не ограничиваются 50 000 руб., как было, а могут достигать и 100 000 руб.;
- при наличии ГЛОНАСС или аналогичного программного обеспечения, использование которых помогает подтвердить факт и подробности ДТП, максимальный размер выплат приравнивается к выплатам как при обычной аварии.
О КАСКО простыми словами: что такое, как работает
В отличие от ОСАГО, комплексное страхование КАСКО считается необязательным и осуществляется на добровольных началах. Этот вид «автогражданки» предполагает выплату компенсации (страховых сумм) при угоне, нанесении ущерба, участии в ДТП по вине хозяина машины. КАСКО интересен отечественным водителям еще и потому, что клиент может выбрать интересующие его опции, хотя и при этом соглашение оказывается не всем по карману.
Примечательно, что несмотря на статус КАСКО как европейского юридического термина, формирование самой аббревиатуры произошло на основе использования актуальных значений нескольких иноязычных слов:
- casco – в испанском «наголовье, шлем»;
- kasko – в немецком «всеобъемлющий, защищающий»;
- casco – в итальянском «корпус, каркас».
Одна из версий происхождения этого понятия увязывается с появлением еще в начале Средневековья примитивного предшественника КАСКО в среде испанских торговцев и мореплавателей. Говорят, это они придумали сам принцип страхования, основанный на создании касс взаимопомощи, средства которых были доступны прежде всего тем, кто пострадал от пиратов в море либо от разбойников на берегу.
Этот вид автострахования является расширенной разновидностью ОСАГО. ДСАГО позволяет получать выплаты большего размера, нежели ОСАГО. Оформление такого полиса – добровольное, происходит исключительно по инициативе автовладельца.
Оформить ДСАГО можно только в том случае, если имеется действующее ОСАГО. Причем сделать это можно в различных страховых организациях. Оба полиса будут иметь одинаковый срок действия, в них будет указано одно и то же ТС.
Выгодность оформления ДСАГО заключается в том, что с его помощью можно значительно увеличить лимит компенсационной выплаты (если сравнивать с ОСАГО). Точные лимиты устанавливаются страховщиками, как правило, они равняются 3 млн рублей.
Стоит отметить, что получение выплаты по ДСАГО возможно лишь в тех случаях, когда ущерб не покрывается ОСАГО.
В такой ситуации сумма будет определена путем вычитания выплаты по ОСАГО из общей суммы ущерба. Разница и составит ту компенсацию, которую получит пострадавший по полису ДСАГО.
Основным страховым риском, покрываемым ДСАГО, является нанесение ущерба:
- Имуществу третьего лица (забору, строению, автомобилю).
- Жизни, здоровью (пешехода, пассажира или водителя другого ТС).
Стоимость ДСАГО находится в зависимости от тех же факторов, что и ОСАГО, но конкретные лимиты и тарифы устанавливают непосредственно страховщики. В итоге стоимость полиса будет относительно невысокой. За лимит 1-3 млн рублей придется заплатить лишь несколько тысяч рублей.