Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в 2022: на какие льготы и субсидии можно рассчитывать при покупке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы выдали средства на щадящих условиях, следует направить ходатайство непосредственному руководителю. Это может быть директор учебного заведения, руководство воинской части или главный врач поликлиники. Узнать о программах ипотеки для бюджетников можно в местном муниципалитете. Либо заявление подается непосредственно в банк, если у финансовой организации имеются собственные льготные продукты.
Потребуется ли первоначальный взнос
Учитывая, что кредит выдается в банке, первоначальный взнос – это одно из ключевых условий его предоставления. Но преимущество программ господдержки в том, что вносить эту сумму за свой счет не придется. Если речь о выдаче субсидий или о кредитовании молодых семей, то средства, выделенные из бюджета страны или региона, покрывают первоначальный взнос.
При компенсации ипотеки бюджетникам (военнослужащим) деньги берутся со специального накопительного счета, куда государство перечисляет индексируемые суммы. Размер первого взноса в банке зависит от финансового учреждения. Обычно берут минимум 20% от общей стоимости квартиры. Но некоторые организации (например, Россельхозбанк) предоставляют займы без первоначального взноса.
Большая часть отзывов о социальной ипотеке положительные. Граждане хвалят более легкие условия погашения ссуды, удобство оформления некоторых программ (в частности, помощь молодой семье) и прозрачность ситуации. При наличии субсидии для первоначального взноса можно выбрать либо меньший размер платежа, либо сокращенный период кредитования. Но есть и минусы. Больше всего заявители жалуются:
- на длинную очередь на социальную ипотеку;
- необходимость ежегодного страхования (не везде);
- частые отказы в предоставлении льготы.
Последний пункт связан с отсутствием нужных документов, статуса льготника или несоблюдением других условий. Необходимость оформления страховки зависит от конкретного банка.
К положительным сторонам относят:
- возможность погасить задолженность досрочно без штрафов;
- низкий процент первоначального взноса и пониженную ставку;
- получение квартиры в собственность после оформления кредита;
- безопасность (банк тщательно проверяет платежеспособность клиента);
- подходит даже для людей со скромными доходами;
- высокий размер субсидии и автоматический перерасчет при внесении больших сумм.
Среди преимуществ также возможность оформить социальную ипотеку на дом на стадии строительства. При невысокой стоимости жилья кредит получается закрыть за 4-5 лет.
Многие соискатели тревожатся из-за размера средств, выдаваемых банком. Но при детальных подсчетах выясняется, что максимум заёмщик платит 25% от совокупного дохода семьи. Отдельно стоит отметить пакет бумаг, необходимый для получения льготы. Узнать, какие документы нужны на социальную ипотеку можно в трех местах:
- Муниципалитет города или поселения, куда подается заявление.
- Руководитель организации, где работает соискатель.
- Банк, если речь о программах финансового учреждения.
Понять, куда следует обращаться вам, можно после определения категории льготника.
Сколько нужно денег, чтобы взять ипотеку для бюджетников
Оформление социального жилищного кредита требует от заемщика расходов не только на первоначальный взнос, но и на страхование и оформление сделки.
Основные издержки при оформлении ипотеки:
| № | Статья расходов | Сумма | Примечание |
| 1 | Первоначальный взнос | От 10% до 20% от стоимости жилья | Средства субсидии для оплаты первоначального взноса использовать нельзя |
| 2 | Страхование жизни и здоровья | При сумме кредита в 5 млн руб. полис будет стоить 9 100 руб. | Оформляется добровольно, при отказе заемщика от полиса банк вправе увеличить ставку по кредиту |
| 3 | Страхование залогового имущества | При сумме кредита в 5 млн полис будет стоить 8 000 руб. | Требуется обязательно, продлевается каждый год в течение всего срока договора |
| 4 | Оценка жилья | До 5 000 рублей | Необходима только для готовых объектов, оценочная компания должна быть аккредитована банком |
| 5 | Расходы на оформление документов | До 5 000 рублей | Сюда входит заверение копий документов у нотариуса, оформление согласия супруга на сделку, подготовка договора купли-продажи и т.д. |
Данные в таблице усредненные. Окончательные цифры зависят от страховой компании, возраста заемщика, сложности сделки и других факторов.
Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.
На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:
- семейное положение заемщика;
- состав семьи;
- стаж работы;
- возраст госслужащего.
Получение данной поддержки возможно только 1 раз за весь период прохождения государственной службы. Даже при смене места работы или ее сферы повторная выплата будет невозможной.
Для потенциального заемщика, претендующего на оформление льготной ипотеки, действуют существенные ограничения по предельной отметке возраста:
- для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
- ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.
Размер субсидии устанавливается в соответствии с законодательно-закрепленными нормативами в каждом регионе РФ. В этом показателе обязательно учитываются:
- Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
- Общая площадь жилья.
- Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.
Не стоить забывать и об оформлении страхования. Банки не хотят рисковать, и поэтому, часто требуют от заявителя наличие оформления на квартиру или дом страховки, а также, наличие страховки у самого заявителя. Оформив страховой полис на все строки кредитования, вы обезопасите и себя, и банк ВТБ, ведь при несчастном случае, сотрудник медицинских органов предоставит вашем близким нужную документацию и все права по погашению ипотеки возьмёт на себя страховая компания.
Чтобы оформить ипотеку в ВТБ, вам нужно оформить страхование:
- вашей жизни и здоровья (для обеспечения спокойствия заемщика);
- в отношении залога (согласно закону);
- страхование юридической прозрачности сделки (оно нужно на протяжении первых трех лет, чтобы избежать разного рода махинаций).
Большинство страховых компаний предлагают комплексное страхование и существенные скидки на весь пакет страхового полюса. Его стоимость составляет, в среднем, от 0,5% до 1,5% от стоимости ипотечного кредита. Имея полный пакет документов, вы заключаете договор и оговариваете с сотрудником компании стоимость услуг и индивидуальный график выплат.
В 2021 году минимальный размер субсидии составляет 30% от стоимости квартиры. В случае наличия детей данная сумма может быть увеличена до 35%. Однако итоговое решение остается за представителями местной власти.
Есть ряд факторов, которые влияют на размер субсидии для приобретения жилья:
- Регион проживания бюджетников.
- Рыночная стоимость 1 кв.м. жилья.
- Наличие несовершеннолетних детей на момент подачи заявки.
Помимо этого, для бюджетников может быть установлена минимальная процентная ставка. Воспользоваться подобной льготой могут граждане, которые находятся на обеспечении государства, или малоимущие семьи.
Возможность получения льготной процентной ставки:
- Человек работает в бюджетной сфере уже более трех лет.
- Нет собственного жилья.
- Имеющаяся недвижимость не отвечает санитарно-гигиеническим нормам.
- Один из супругов еще не перешел возрастной рубеж в 35 лет.
Человек, который намерен получить ипотеку в рамках государственной поддержки, должен ориентироваться в правилах предоставления подобной субсидии. Как отмечают большинство претендентов, один из самых проблематичных этапов — это оформление документов и подача заявки.
В момент подачи заявки претендента определяют к определенной социальной группе. Именно от этого и будет зависеть специфика процедуры оформления.
Главные этапы оформления документов на социальную ипотеку:
- В первую очередь, гражданин должен удостовериться в том, что он относится к льготной категории. Для этого можно воспользоваться официальными источниками информации или обратиться в соответствующую инстанцию для уточнения данного вопроса.
- Следующий этап подразумевает подготовку документации. Заявление и документы необходимо отнести в банк, руководству своего предприятия или в местную администрацию.
- Как только будут сформированы списки на получение социальной ипотеки, необходимо обратиться за предоставлением кредита.
- Денежные средства будут перечислены только после того, как в местные органы власти будет предоставлен кредитный договор.
Все предоставленные документы подлежат подробному изучению. Если результаты проверки окажутся положительными, то человек попадает в очередь. Однако ожидание жилья может длиться несколько лет.
Претендент получает свидетельство о том, что является участником государственной программы. С полученным свидетельством следует пойти в АИЖК. Данная организация озвучивает список финансовых организаций, которые поддерживают программу по выдаче социальной ипотеки.
Можно ли проверить свою очередность
Претенденту на получение льготной ипотеки необходимо регулярно проверять списки. Для определения своей очередности можно воспользоваться одним из предложенных способов:
- Составление письменного запроса в адрес местной администрации. Запрос составляется в нескольких экземплярах. Документ содержит просьбу о сообщении текущего номера очередности. В этом случае заявка подается в момент личного визита в местные органы власти. В качестве альтернативного способа можно выбрать почтовое отправление
- Вопрос может быть решен и онлайн. Для этого необходимо зайти на портал Госуслуги. В соответствующем разделе не забудьте указать способ получения ответа. При этом пользователю придется предоставить копии документов, которые подтверждают его право на получение подобных сведений.
Информация о продвижении очереди поступит заемщику в течение месяца. Однако гражданина никто не ограничивает в количестве подаваемых запросов.
Как показала практика, удобнее всего узнавать свою очередь с помощью сайта Госуслуги. В этом случае ответ поступит намного быстрее, процедура отправки запроса не займет много времени.
Кто имеет право на получение ипотеки для бюджетников
Ну, разумеется, это работники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, а также малообеспеченные слои населения, нуждающиеся в получении собственного жилого помещения или в улучшении условий проживания и молодые семьи, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.
Указанные категории лиц имеют право получить субсидию от государства при наличии следующих условий:
- Осуществление профессиональной деятельности в государственных органах, органах власти субъектов федерации или муниципальных образований; прохождение службы в государственных структурах, в том числе в полиции, вооруженных силах, спасательных или противопожарных структурах, таможенных органах; в государственных медицинских или образовательных учреждениях и т.п. При условии осуществления трудовой деятельности в перечисленных структурах не менее 3 лет;
- Необходимость улучшения жилищных условий или приобретения жилья в собственность. Получить помощь от государства можно только в том случае, если граждане не владеют собственным жилым помещением, либо такое помещение не удовлетворяет требованиям действующего законодательства: по нормам площади на каждого члена семьи, санитарно-гигиеническим или техническим показателям;
- Возрастной ценз заемщика: льготами при получении социальной ипотеки пользуются молодые люди, не достигшие возраста 35 лет, а также лица, осуществляющие профессиональную деятельность на предприятии бюджетной сферы определенный период времени. В первом случае субсидирование направлено на поддержание молодежи и стабилизации демографической ситуации в стране, а во втором – на поощрение работника за добросовестный труд.
Для сотрудников сферы здравоохранения также есть программа льготного жилищного кредитования. Сразу стоит учитывать, что под условия государственной программы попадают не все специализации. А также врачи, ограниченные в участие в социальной ипотеке по возрасту. Чтобы получить официальный документ, участник должен быть не старше 35 лет.
Врачу для получения сертификата участника программы также нужно обратиться в министерство здравоохранения. Специальная комиссия принимает решение предоставить субсидии или нет в течение 2 месяцев.
Перед подачей заявления врач может обратиться в местную администрацию за консультацией. Врачи могут рассчитывать на местные и федеральные субсидии, они не могут превышать 30-40% от стоимости квартиры. Величина предоставляемой субсидии устанавливается комиссией.
Схема получения жилищного займа такая же, как и с учителями. Сначала врач обращается в специальную комиссию с заявлением и документами. После получения сертификата отправляется в банк. Банк принимает решения отталкиваясь от платежеспособности заёмщика.
Дополнительно молодым специалистам готовым после окончания обучения в медицинском Вузе поехать работать в сельскую местность получают подъёмные на приобретение жилья. Сумма подъёмных зависит от региона и может доходить до 1 миллиона рублей. Если врач готов к работе в сельской местности, то ему нужно отработать не меньше, чем 5 лет, для сохранения полученных субсидий.
Военная ипотека выплачивается из бюджетных средств. Для того чтобы участвовать в программе, нужно подходить по определённым критериям и участвовать в накопительной ипотечной системе. Для участника открывается именной с счёт на котором накапливаются деньги, а сам военный получает сертификат, который подтверждает его участие в НИС.
Банки требуют, чтобы заявитель был участником минимум 3 – 5 лет, до подачи анкеты на рассмотрение.
При подаче документов в банк военному необходимо предоставить удостоверение участника НИС. Для заёмщиков-военных существует специальная программа – военная ипотека. Она отличается от других жилищных программ и процентной ставкой и размером кредита. Также для участия в ипотеки нужно предоставить первоначальный взнос.
Если супруги оба являются военнослужащими, то сумма кредита может быть увеличена в двое. К военному жилищному займу возможно добавить использование материнского капитала.
Почти у всех крупных банков действует данное предложение. Узнать подробные условия можно в министерстве обороны или банке. Для военных снижена процентная ставка, также банки ограничивают возраст потенциального заёмщика до 45 лет. Позднее взять военную ипотеку уже невозможно.
Для того чтобы принять участие в ипотечной программе для бюджетников, необходимо изучить все её нюансы. Это поможет лучше понять весь процесс и добиться выдачи необходимой суммы.
Льготная ипотека для бюджетников имеет множество положительных моментов. Каждый заёмщик прочувствует на себе все выгоды, которые стали доступными, благодаря государственной поддержке. Среди основных достоинств выделяются следующие:
- значительно сниженная процентная ставка по кредиту;
- возмещение заёмщику до 15% потраченных средств при покупке квартиры или дома;
- возможность возврата части процентов по кредиту;
- быстрое оформление и принятие решения об отказе или удовлетворении заявки;
- погашение кредита в течение продолжительного срока.
Сбербанк лидирует по количеству желающих, взять у него кредит на покупку жилья. На это много причин: большое количество разных ипотечных программ, низкие процентные ставки, выгодные условия да и просто хорошая репутация. Но стоит знать, что Сбербанк не предоставляет кредиты на покупку квартиры без первоначального взноса. Таким образом банк защищает себя от риска невыплаты, ведь без взноса сумма и проценты будут уж слишком велики. Поэтому если накоплений нет, единственный выход – материнский капитал. При этом не рекомендуется брать еще один кредит (потребительский) или оформлять кредитную карту ради первоначального взноса. Платить такие суммы будет крайне тяжело. Это слишком рискованный шаг.
Квартиры По Программе Жилье Бюджетникам На 2020 Год
После оплаты всей стоимости квартиры она подлежит оформлению в собственность семьи бюджетника. Жилищные программы для бюджетников в году Работать в бюджетном учреждении. Соответствовать требуемому стажу не менее лет по специальности или в данной сфере деятельности. Иметь официальный статус нуждающегося в жилом помещении. Нуждающимися в помещении по общим правилам считаются те граждане, что не имеют собственной жилплощади или проживают в стесненных условиях не более кв.
Рекомендуем прочесть: Пособие До 1 5 Лет На Второго Ребенка В 2020 Году С 1 Мая В Челябинской Области
Жилищным кодексом РФ для различных категорий населения предусмотрено предоставление такого вида государственной поддержки как субсидия. Если работник госслужбы решил стать участником программы на получение субсидии, то ему необходимо открыть счет в любом российском коммерческом банке. На него в дальнейшем и будут перечислены средства государственной финансовой поддержки. Ориентированная на работников бюджетной сферы программа была введена в действие еще в году и существует ныне. Регулирующий документ определяет круг лиц, управомоченных заявлять свою кандидатуру для получения целевой помощи. К числу таковых относятся:. Для перечисления субсидии гражданский служащий предоставляет заявление и указывает реквизиты своего банковского счета.
Условия получения ипотеки бюджетниками в 2022 году
ВАЖНО! Главным условием возможности получения социальной ипотеки работником бюджетной сферы является его платежеспособность. Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40% от общего бюджета семьи заемщика.
В 2022 году ипотека бюджетникам станет более доступной.
С 1 января органы местного самоуправления обязаны предоставлять субсидию не менее 30% от стоимости квартиры, а бюджетникам, имеющим несовершеннолетних детей не менее 35% стоимости.
Конечно, с условием введения новых правил, количество выдаваемых сертификатов, в рамках государственной программы социальной ипотеки бюджетникам, уменьшиться. Однако качество субсидирования возрастет в несколько раз.
В область совершенствования государственной ипотечной программы в 2022 году попали и процентные ставки банков – кредиторов. ЦБ РФ в 2022 году установил минимальную процентную ставку 9,9% годовых.
Какие документы потребуются участнику программы?
Для оформления льготной ипотеки в 2020 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:
- заявление;
- копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;
- копию свидетельств о рождении детей;
- договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
- свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
- выписку из домовой книги;
- справку о составе семьи;
- договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
- выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
- реквизиты лицевого счёта в банке;
- справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
- копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
- справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.