Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где открыть счет для ИП и ООО в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?
Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:
- Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
- Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
- Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2022 – 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.
Критерии выбора банка для ИП
Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.
Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?
Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!
Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?
Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.
Необходимые документы
| Для ИП | Для ООО |
|---|---|
| Для открытия р/c понадобятся: • Заявление; • Анкета, которую нужно будет заполнить; • Выписка из ЕГРИП; • Копия документа о регистрации ИП в органах статистики (Росстате), заверенная нотариусом; • Копия паспорта (нотариально заверенная) или оригинал паспорта; • Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности |
Чтобы открыть р/с, юридическому лицу нужно предоставить: • Заявление; • Заполненную анкету; • Выписку из ЕГРЮЛ; • ИНН; • Копии учредительных документов, заверенные нотариусом; • Приказ о назначении руководителем; • Карточки с образцами подписей и оттиска печати (подписи всех уполномоченных лиц должны быть заверены у нотариуса); • Копии паспортов всех учредителей. Если заявка подаётся представителем по доверенности, то нужно предоставить оригинал паспорта |
Часто задаваемые вопросы
— Расчетный счет – что это такое с юридической точки зрения?
– Расчетный счет (р/с) – это банковский счет, открываемый организацией или физическим лицом для осуществления безналичных транзакций и хранения денег в безналичной форме.
— Существует ли стоп-лист банков, в которых не рекомендуется открывать счет?
— Нет, такого списка не существует. Мы рекомендуем открывать расчетный счет в одном из вышеперечисленных нами банков. Все они входят в списки самых надежных учреждений России и не находятся в состоянии банкротства или санации.
— Счет 40802 – что он значит?
— С этой комбинации цифр начинаются все номера расчетных счетов, открытых индивидуальными предпринимателями (ИП).
— Сколько расчетных счетов можно получить?
— ИП или юрлицо может иметь несколько счетов. Никаких ограничений нет.
— В какой срок нужно открыть счет при регистрации ООО?
— При регистрации ООО указывать номер р/с не нужно. Предприниматель сам решает, когда открыть счет в банке.
— Может ли обособленное подразделение открыть расчетный счет?
— Если подразделение не является филиалом, то да, может. Пакет документов будет отличаться от стандартного набора. Подробно о процедуре открытия и необходимых бумагах расскажет менеджер выбранного банка.
— Возможна ли аренда расчетного счета?
Нет. Возможна только аренда ИП или ООО вместе с расчетным счетом, с оформлением всех необходимых документов.
— Как пользоваться расчетным счетом?
— Здесь никаких сложностей нет. Банк выдаст вам реквизиты, которые необходимо сообщить контрагентам.
Рейтинг лучших банков для открытия расчетного счета ООО
Задавшись вопросом, где лучше открыть расчетный счет для ООО в 2021 году, мы собрали для вас самую ценную информацию на форумах, группах в соцсетях и в отзывах. После этого самостоятельно обзвонили все банки и расспросили коллег, которые занимаются предпринимательством и узнали, чем они пользуются и какие отзывы могут оставить.
На основе этой информации предоставляем вам рейтинг лучших банков в 2021 году:
- Сбербанк. Сбербанк занимает лидирующие позиции по стране по качеству предоставляемых услуг. Чтобы подать заявку на открытие счета, потребуется предоставить необходимый пакет документов в течение 30 календарных дней.
- Тинькофф. Молодой по сравнению с другими банк, но уже заслуживший одобрение у миллионов людей. Он популярен из-за надежности и предоставления приятных бонусов, услуг своим клиентам и выгодных расчетных счетов, тарифов.
- Банк Открытие. Если не подошли перечисленные варианты и вас все еще интересует вопрос «какой банк выбрать?», то идеально подойдет этот вариант. Предоставляет уникальную возможность онлайн-резервирования счета для дальнейшего открытия.
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Каждый банк предлагает собственный набор преимуществ при открытии в нем расчетного счета. Но главный из них – удобство управления деньгами бизнеса. Для проведения платежей, получения информации о поступлении средств и т. д. совершенно необязательно куда-либо ходить. Практически любые операции доступны дистанционно.
Основные преимущества доступные при заключении договора РКО также почти во всех банках будут совпадать:
- Возможность заказать корпоративную карту для оплаты командировочных, мелких хозяйственных расходов и удобного проведения операций с наличными.
- Упрощенный порядок доступа к кредитным продуктам в банке, где имеется расчетный счет.
- Отсутствие ограничений по суммам сделок с юридическими лицами и предпринимателями.
- Возможность вместе с РКО получить в одном месте также и целый ряд дополнительных услуг, необходимых бизнесу.
- Повышение эффективности учета денежных средств за счет возможности в любой момент просмотреть выписку по операциям.
Большинство клиентов остается довольно услугами РКО, выбранного банка. Многим предпринимателям и руководителям небольших компаний нравятся кредитные организации, специализирующиеся на дистанционном обслуживании – Тинькофф, Точка. Но некоторые, наоборот, отмечают, что отсутствие офисов создает определенные трудности при получении услуг, особенно при возникновении серьезных вопросов или спорных ситуаций.
Клиенты, которые не привыкли лишний раз рисковать деньгами, предпочитают обслуживаться в крупных банках – Сбербанке, Альфа-Банке, Открытие. В целом они также остаются полностью довольны услугами, но часто отмечают, что индивидуального подхода в большой кредитной организации добиться даже при достаточно высоких оборотах фактически невозможно.
Помощь в открытии расчетного счета
Компания БУХпрофи является партнером вышеперечисленных банков и предлагает вам воспользоваться бесплатной услугой подготовки документов для открытия расчетного счета в банке. Документы будут подготовлены нашими специалистами и отправлены в банк, все что вам необходимо — это прислать нам номер ОГРН, контактный телефон и указать желаемый банк. Мы самостоятельно сформируем выписку из ЕГРЮЛ, подготовим документы, вам останется встретиться со специалистом банка и подписать готовые документы. Расчетный счет будет открыт максимально быстро и на выгодных условиях. Получить консультацию и заказать услугу можно по телефонам: 8(495) 150-34-22 или 8(985) 727-83-30 или воспользоваться формой заказа.
При поддержке надежных партнеров!
Для наших клиентов открытие расчетного счета в банках партнерах осуществляется по упрощенной схеме.
Как открыть расчетный счет для ИП и ООО
Вам предстоят такие шаги:
Шаг 1. Подайте заявку на присоединение к РКО. Это можно сделать в отделении или онлайн на сайте банка. В первом случае с собой нужно взять оригиналы документов. Если подаете заявку через интернет, то потребуется указать данные паспорта и номер телефона для связи.
Шаг 2. После того, как вы подадите онлайн-заявку на подключение к РКО с сайта банка, вам перезвонит банковский представитель и назначит удобное время встречи. Он подъедет к вам в офис вместе с договором, к этому времени нужно подготовить документы, которые менеджер назвал по телефону.
Шаг 3. Подпишите договор. Все, кто будет распоряжаться счетом, заполняют карточку образцов подписей. К этой процедуре нужно подойти ответственно, так как при несовпадении подписи в документе в дальнейшем может быть отказ в операции со стороны банка.
Шаг 4. Теперь вы можете совершать любые операции по счету. Если нужны дополнительные услуги — эквайринг, интернет-банкинг, приложение для смартфона — можно подать заявку в день оформления счета.
Если счет понадобился срочно, например, для подписания контракта, то можно воспользоваться услугой резервирования счета. Вы получите реквизиты сразу после заполнения онлайн-заявки с сайта банка. До заключения договора счет будет заблокирован на расходные операции, чем быстрее вы встретитесь с банковским менеджером, тем быстрее будет активирован р/сч.
Какие документы необходимы для оформления расчетного счета
Стандартный перечень документов для заключения договора РКО с индивидуальным предпринимателем включает:
- заявление установленного образца;
- анкета по форме банка;
- выписка из ЕГРИП;
- документ, подтверждающий личность заявителя;
- письмо о присвоении кодов органом статистики;
- лицензии, разрешающие виды деятельности.
Требования к юридическим лицам предусматривают наличие следующих документов:
- заявления на открытие расчетного счета;
- анкеты заявителя;
- выписки из ЕГРИП;
- свидетельства о постановке на налоговый учет;
- Устава, учредительного договора, решения о создании компании;
- документального подтверждения полномочий единоличного исполнительного органа;
- карточки с образцами подписей лиц, уполномоченных на управление средствами по счету;
- гражданские паспорта лиц, указанных в карточке с образцами подписей;
- доверенность на оформление РКО – при наличии;
- документ, подтверждающий личность представителя по доверенности.
Базовый перечень документов может быть расширен в зависимости от внутренней политики банковского учреждения.
Причины отказа в открытии счета
Наиболее распространенных причин несколько. А именно:
- Заявка заполнена некорректно, с ошибками;
- В анкете вы предоставили недостоверную информацию о своей компании;
- Вами предоставлен неполный пакет документации;
- Вы многократно оставляли заявки в разных банках (закон этого не запрещает, но чрезмерная активность в этом направлении вызывает подозрения);
- Вы не сдаете отчетность в ФНС;
- У вас нет с собой документов, которые подтвердят личность (чаще всего паспорта).
Владельцам среднего бизнеса необходима автоматизация финансовых задач, чтобы загруженность бухгалтеров была как можно ниже. Это позволит оперативно и безошибочно закрывать значительный объем счетов.
Решая, в каком банке лучше открыть счет ООО, учитывайте следующее:
- наличие зарплатного проекта;
- спецпредложения для больших предприятий;
- поддержка при участии в государственных закупках, тендерах;
- наличие инструментов для организации ВЭД;
- интеграция банковских услуг с CRM-системой предприятия по API.
Если вы осуществляете финансовые операции с валютой, например, организуете импорт или экспорт товаров, – уточните детали валютного контроля.
Некоторые финансовые организации взимают плату за открытие валютного счета и берут комиссию за выполнение платежей. В других можно открыть РС бесплатно, однако комиссия за входящие платежи будет значительно выше. Выясните все эти нюансы и определите наиболее выгодный для вас вариант.
Документы для открытия РС
Банки требуют разные пакеты документов.
От ИП:
- паспорт;
- свидетельство ИНН;
- лист записи в ЕГРИП.
Если РКО оформляет ООО, список документов расширяется:
- решение о создании ООО;
- паспорт директора компании, решение о его назначении;
- устав организации;
- лист записи в ЕГРЮЛ и соответствующая выписка;
- свидетельство ИНН.
При открытии валютного и рублевого счетов требуются одинаковые пакеты документов.
Возврождение Банк: малому и среднему бизнесу – лучшие решения
Эта институция также предлагает бесплатное открытие счета. У нее можно подобрать один из четырех тарифов для старта, небольшого числа платежей, дистанционной работы и внешнеэкономической деятельности. Первый вариант не требует оплаты за месячное обслуживание, что делает его крайне выгодным для новичков и малооборотных фирм. Проценты по другим опциям варьируются от 0,1 до 0,5%.
Лимит для бесплатного совершения платежей банком не предусмотрен. Их стоимость обойдется от 10 до 100 рублей. Возрождение Банк вместе с открытием счета предлагает:
— подключение системы интернет-клиент;
— смс-информирование по операциям на счетах;
— беспрерывную поддержку.
Воспользовавшись услугами учреждения сегодня, можно получить возможность бесплатно обслуживаться до полугода на максимально выгодных условиях.
Банк идеально подходит для бизнеса благодаря обилию дополнительных опций. К числу таковых можно отнести доступ к каталогу бизнес-планов, базы недвижимости для аренды площадей, выдачу международных корпоративных карт, сервис «Юрист», зарплатный проект, инкассация и многое другое. На официальном сайте предоставлена вся необходимая информация.