Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие нужны документы для оформления военной ипотеки на квартиру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Выбор кредитной организации
Выбор кредитных организаций ограничен: кредит предоставляют банки-участники НИС. Однако оформление кредита возможно и в дистанционной форме, поэтому трудностей с выбором компании не возникнет.
Среди доступных банков:
|
Кредитная организация |
Первоначальный взнос |
Ставка |
Сумма кредита |
Срок |
|
Абсолют Банк |
20% |
11% |
2 млн. 390 тыс. |
20 лет |
|
Банк Россия |
15% |
10,25% |
2 млн. 619 тыс. |
25 лет |
|
ВТБ |
15% |
8,6% |
3 млн. 200 тыс. |
25 лет |
|
Сбербанк |
15% |
9,8% |
2 млн. 890 тыс. |
25 лет |
|
Россельхозбанк |
10% |
11,9% |
3 млн. 60 тыс. |
От 3 до 27 лет |
|
РНКБ |
10% |
9,6% |
3 млн. 112 тыс. |
3-25 лет |
|
Санкт-Петербург |
20% |
10,9% |
500 тыс. + |
От 1 года |
|
Промсвязьбанк |
15% |
5,5% |
4 млн. 230 тыс. |
3-25 лет |
|
Открытие |
15% |
6,8% |
3 млн. 724 тыс. |
29 лет |
|
Зенит |
15% |
6,3% |
3 млн. 300 тыс. |
От 1 года |
|
Дом РФ |
15% |
7% |
3 млн. 700 тыс. |
От 3 лет |
|
Газпромбанк |
20% |
11% |
2 млн. 827 тыс. |
25 лет |
Документы, необходимые в росреестре
В росреестр, необходимо взять следующие документы:
- договор купли-продажи;
- кредитный договор, со всеми приложениями;
- закладная;
- договор ЦЖЗ (некоторые регистраторы требуют предоставления Свидетельства участника НИС);
- паспорт военнослужащего;
- согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
- брачный договор, если таковой имеется;
- паспорт собственника-продавца недвижимости;
- разрешение супруги/супруга продавца;
- разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
- заявление от военнослужащего о регистрации права;
- заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права.
Покупка жилья в Москве и МО
При самостоятельной покупке жилья в Москве и Московской области необходимо следовать определенному порядку и предоставить необходимые документы для оформления военной ипотеки.
- Определите желаемый район и тип жилья, который соответствует вашим требованиям и возможностям.
- Самостоятельно осмотрите различные варианты жилья и выберите подходящую недвижимость.
- Соберите все необходимые документы, которые требуются для оформления военной ипотеки. Обратитесь в фонд социальной защиты населения для получения полного списка документов.
- Подготовьте документы, которые подтверждают ваше право на получение военной ипотеки, такие как военный билет, удостоверение личности, справка о составе семьи и т.д.
- Посетите финансовую организацию, предоставляющую ипотечные услуги, и предоставьте все необходимые документы для рассмотрения вашей заявки.
- Дождитесь решения о предоставлении вам военной ипотеки. В случае положительного решения, заключите договор ипотеки.
- Оплатите первоначальный взнос и начните процесс оформления ипотеки через банк.
- После оформления ипотеки получите ключи от приобретенного жилья и начните его эксплуатацию.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии
Долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека», пока заёмщик служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта.
Если заёмщик не отслужил 10 лет, вне зависимости от причин увольнения он должен вернуть сумму накоплений и всех взносов, перечисленных государством по его ипотечному кредиту. На это ему даётся 10 лет.
Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные.
Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае увольняемому выплачиваются дополнительные накопления — сумма, которую он накопил бы в НИС, если бы прослужил 20 лет. Таким образом государство «гасит» его ипотеку.
Нельготные в свою очередь могут быть нейтральными и негативными.
Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). При увольнении по таким причинам военный должен вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и дальше самостоятельно погашать свой долг.
Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. В этом случае возвращать государству выплаченные деньги не нужно, но дальнейшие взносы заёмщик уже платит сам.
Если заёмщик погибает, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при меньшем сроке службы обязательства по погашению ипотеки ложатся на ближайших родственников.
С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такую услугу предоставляет большинство банков, работающих по военной ипотеке: ВТБ, Россельхозбанк, Севергазбанк, Промсвязьбанк, «Открытие», «Дом.РФ», «Россия» и Газпромбанк. В 2023 году рефинансирование доступно по ставке от 13,8% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.
По словам Руслана Сырцова, взносы в НИС нередко не полностью покрывают ежемесячные взносы по ипотеке, поэтому клиентам может потребоваться рефинансирование. Но для облегчения кредитного обременения нужны веские основания, например рождение ребенка.
Рефинансирование по программе военной ипотеки на данный момент неактуально, поскольку ставки по стандартным программам выросли, добавляет Татьяна Решетникова.
Налоговый вычет по военной ипотеке
Право на налоговый вычет наступает, если заемщик вкладывал в покупку дома или квартиры собственные деньги. Компенсировать государственные кредитные средства по закону нельзя. При этом можно рассчитывать на возврат части накоплений, потраченных на ремонт комнат. Однако под это условие подходит только новостройка. Вернуть средства, потраченные на обустройство квартиры из вторичного фонда не получится.
К ремонтным работам, подлежащим налоговому вычету, относятся:
- оштукатуривание стен;
- заливка пола;
- малярные работы;
- установка дверей, окон.
В документах на покупку квартиры необходимо указать, что помещение было приобретено без ремонта, или была выполнена черновая отделка. Налоговому инспектору нужно будет предоставить акт приема квартиры. В нем должны быть прописаны: степень готовности помещений, типы проведенных работ, сумма, потраченных на ремонт накоплений.
Чтобы получить положенную выплату, необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Сделать это можно лично, или отправив необходимые документы по почте, или через кабинет налогоплательщика с помощью специального приложения, либо через сайт ведомства. Также можно оформить нотариальную доверенность на другого человека, который будет представлять интересы плательщика в налоговой инспекции.
Для получения вычета необходимо подготовить следующие документы:
- справку 2 НДФЛ с места работы;
- договор купли-продажи с указанием всех участников сделки;
- выписку о праве собственности на недвижимость из Росреестра;
- документ с одобрением на жилищный кредит, выданный в банке;
- график погашения ссуды, размер выплаченных процентов, обязательный платеж, первоначальную банковскую ставку;
- выписка со счета, магазинные чеки, доказывающие, что собственник вложил личные средства в покупку жилого имущества или его ремонт.
Военная ипотека: кому положена и условия предоставления
Согласно условиям военной ипотеки, воспользоваться государственно программой могут служащие в возрасте от 22 до 45 лет, при этом они должны служить не по призыву, а по контракту.
Одни военные могут воспользоваться государственной программой в обязательном порядке, но для этого нужны основания. Другие могут стать участниками добровольно, при этом основанием служит рапорт военного.
В обязательном порядке купить квартиру под военную ипотеку могут:
- Лица, окончившие военные образовательные учреждения и заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года.
✓ Основание — получение первого воинского звания офицера - Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года.
✓ Основание — общая продолжительность военной службы по контракту — 3 года. - Военнослужащие, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра в связи с увольнением по уважительной причине (по состоянию здоровья или семейным обстоятельствам) и не воспользовались правом стать участником НИС.
✓ Основание — заключение нового контракта о прохождении службы.
На добровольной основе купить квартиру под военную ипотеку могут:
- Лица, окончившие военные образовательные учреждения, начиная с 1 января 2005 года, и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.
- Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года.
- Прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы которых на 1 января 2005 года составляет менее трёх лет.
Если вы относитесь к одной из перечисленных групп, то вы можете купить квартиру под военную ипотеку. Если коротко, то для этого нужно:
- Стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС) и открыть там личный счёт. После этого в течение трёх и более лет государство будет переводить на этот счёт определённую сумму, которая будет ежегодно индексироваться. Например, в 2022 году годовой взнос равнялся 311 044 рублям, а в 2023 году он составляет 349 613 рубля.
- Использовать накопленную сумму в качестве первоначального взноса для покупки жилья. По условиям военной ипотеки это можно сделать минимум через три года после того, как вы стали участником НИС. После внесения первоначального взноса ежемесячные платежи по ипотеке будет выплачивать государство.
Как рассчитывается военная ипотека
Рассчитать сумму военной ипотеки очень просто с помощью онлайн калькулятора. Суммы поступлений фиксированные. Необходимо лишь ввести год и месяц вступления в НИС, в окне высветится накопленная сумма.
Существуют более подробные калькуляторы, где необходимо ввести информацию о стоимости недвижимости, первоначальном взносе. В графах высветятся цифры, показывающие размер возможного кредита и целевого займа, а также возможный срок кредитования.
Об особенностях военного кредитования и о том, как рассчитать военную ипотеку, нужно узнавать в банках. Процент, сроки и прочие условия могут отличаться.
При самостоятельном расчете нужно учитывать, что за время рассмотрения заявки и поиска квартиры сумма увеличится. Вся процедура длится около 3 месяцев, за это время счет пополнится на 61 470 рублей.
На каких условиях банки дают военную ипотеку
Конкретных сроков выдачи такой ипотеки нет. Банки ориентируются на обычный срок ухода со службы — 45 лет. То есть считают срок кредита так, чтобы вы закончили его выплачивать в год, когда вам исполнится 45 лет. Еще есть ограничения в зависимости от программ банков — где-то кредит могут дать на 20 лет, а в других — на срок не более 10–15 лет.
Минимальная и максимальная сумма кредита, которую может взять военный, законом не установлена. Банки ориентируются на ваш первоначальный взнос и цену квартиры. Обычно есть минимум — ипотечный кредит должен быть больше 300 тыс. руб. Если меньше, то вместо ипотеки банк, скорее всего, предложит взять потребительский кредит.
Процентная ставка тоже зависит от программ банка. На момент написания статьи кредитные учреждения предлагали для военной ипотеки ставки от 8,5%.
В программах предусмотрен обязательный первоначальный взнос, обычно минимум 15%. Он оплачивается за счет накопленных на военном счете средств. Если денег не хватает, можно доложить свои.
Погашать ипотеку можно также — часть с помощью средств НИС, часть за свои деньги. Можно использовать материнский капитал.
Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа
Как только прошло 3 года с вступления в НИС, становится доступна военная ипотека для военнослужащих. Чтобы получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа, будущий заемщик должен подать рапорт на имя командира воинской части. С полученным документом можно идти в банк для получения ипотечного кредитования. При этом не обязательно приобретать какое-то новое жилье. Если у вас уже имеется кредит на недвижимость, его можно будет погасить накопленными на счете средствами. Имеющаяся сумма опубликована на сайте НИС, в личном кабинете участника.
Внимание! Срок действия выданного свидетельства составляет 6 месяцев. При неиспользовании возможностей по программе военной ипотеки в установленный срок, потребуется оформлять свидетельство заново.
Аккредитованные по военной ипотеке новостройки
Поможем выбрать объект в рамках вашего бюджета и согласно вышим пожеланиям. Расскажем плюсы и минусы, проведем аналитику застройщика, района и конкретного объекта. Озвучим возможные риски.
Оценим проект ДДУ, согласуем правки, соблюдающие ваши интересы. Получим одобрение в банке. Сопроводим на всех этапах сделки. Расскажем, как правильно принять построенный объект.
На карте приведен не исчерпывающий перечень аккредитованных объектов. Список будет регулярно пополняться и обновляться. Информация по ценам актуальна по состоянию на конец 2018 года, рекомендуем звонить для уточнения наличия квартир и актуальной их стоимости.
Данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ч. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации о стоимости товаров и услуг, пожалуйста, обращайтесь по контактным данным, указанным в соответствующих разделах сайта.
Изображения, фотоматериалы и описания объектов взяты с сайтов застройщиков и размещаются в информационных целях.
Какие документы потребуются от продавца вторичной квартиры
Оформляя военную ипотеку за накопления без кредита банка, Росвоенипотека требует следующие документы от физлица, продающего квартиру на вторичном рынке:
- копия паспорта продавца;
- копия технического паспорта + поэтажный план + экспликация (копия кадастрового паспорта (скачать в pdf);
- документальное подтверждение отсутствия долга по оплате услуг ЖКХ (скачать образец);
- выписка о зарегистрированных и проживающих в помещении (скачать пример), копия лицевого счета хозяина;
- нотариальное согласие супруга на продажу или подтверждение отсутствия необходимости получать таковое;
- при участии в сделке несовершеннолетних, нотариально заверенная копия разрешения органов опеки.
Этапы и порядок получения пошагово
Пошаговая инструкция, как оформить и получить кредит военнослужащим. Порядок действий следующий:
- Лицо, занятое военной службой, пишет рапорт на имя командира своей части с просьбой включить его в накопительно-ипотечную систему.
- Скачать бланк рапорта о включении в НИС
- Скачать образец рапорта о включении в НИС
- Получение Свидетельства возможно спустя три года после первого рапорта. Для этого военным подается следующее служебное сообщение. Документ регистрируется в воинской части и передается на рассмотрение.
- Следующий этап после выдачи Свидетельства – выбор жилья, приобретаемого в ипотеку. Если его стоимость будет превышать общую сумму, выделяемую из бюджета, разницу придется оплатить будущему владельцу недвижимости.
Информацию о том, какое жилье можно купить по военной ипотеке и каковы особенности сделки в зависимости от типа недвижимости, вы найдете в этой статье.
- копия документа, удостоверяющего личность заемщика;
- копия свидетельства участника НИС;
- договор ЦЖЗ, соответствующий установленному образцу;
- копия договора на открытие банковского счета военнослужащему;
- копия кредитного соглашения с графиком платежей;
- предварительный договор об участии в долевом строительстве (если жилье приобретается в строящемся доме);
- документация, подтверждающая возможность проведения строительных работ и обеспечения обязательств строительной компании.
Росвоенипотека на протяжении десяти дней рассматривает вопрос о предоставлении займа, в случае положительного решения перечисляет первоначальный взнос на банковский счет.