Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ДТП: когда и как водителю нужно уведомить страховую компанию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала нужно разобраться с понятиями. ОСАГО — это страхование, за которым обязан обращаться в страховую компанию каждый водитель. При этом страхуют не автомобиль, а гражданскую ответственность того лица, которое сидит за рулем ТС (транспортного средства). Если у вас есть полис, и случилось ДТП, то компания, в которой была приобретена страховка, выплатит за вас деньги пострадавшему.
Если у виновного не оформлено страхование, то страховая компания ущерб не возместит. Даже если у пострадавшего будет полис ОСАГО, ему это не поможет. После ДТП придется собирать документы, проводить экспертизу и обращаться в суд.
По ОСАГО страховая возмещает ущерб только при ДТП. Если на машину кто-то скинет цветочный горшок с балкона или же намеренно разобьет кирпичом стекло, страховая не поможет.
Несколько иная ситуация с КАСКО, которое не относится к обязательным видам страхования. Обычно за приобретением данного полиса водитель обращается в страховую по своей инициативе. Данный вид страховки защищает именно машину. А вот список рисков и их страховое покрытие зависит от выбранной программы. В расширенном КАСКО страховая возмещает ущерб, даже если водитель повредил машину при ДТП по своей вине или по иным обстоятельствам.
ДТП: Вы виноваты, у Вас полисы каско и ОСАГО
Вы попали в аварию и уверены, что она произошла по Вашей вине. У Вас есть полисы каско и ОСАГО.
1. Сохраняйте спокойствие. Остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.
2. Если есть пострадавшие, окажите им доврачебную помощь.
3. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.
4. При необходимости медицинской помощи пострадавшим вызовите «Скорую помощь» и дорожную полицию с мобильного телефона по номеру 112. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите место происшествия. В экстренном случае примите меры для доставки пострадавшего на попутном транспорте в ближайшее лечебное учреждение.
5. Не трогайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления аварии.
6. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии другого участника ДТП и свидетелей зафиксируйте повреждения машины другого участника ДТП и Вашего автомобиля, положение машин относительно друг друга и окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к аварии.
7. Запишите полное имя другого участника ДТП, его паспортные и контактные данные. Если другой участник ДТП не является собственником попавшей в аварию машины, перепишите данные о собственнике со свидетельства о регистрации транспортного средства, по возможности узнайте контактные данные собственника.
8. При наличии свидетелей запишите их полные имена, паспортные и контактные данные.
9. Дайте другому участнику ДТП переписать данные с Вашего полиса ОСАГО (номер полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании). При наличии полиса каско у другого участника ДТП перепишите данные этого полиса (не лишним будет переписать и данные полиса ОСАГО).
10. Сообщите прибывшим сотрудникам дорожной полиции обстоятельства аварии. Примите участие в составлении схемы ДТП и в фиксации повреждений, причиненных машинам участников ДТП. Проследите, чтобы сотрудники дорожной полиции отразили все обстоятельства: место ДТП, расположение транспортных средств после ДТП, светофоры и дорожные знаки, разметку и состояние дороги, видимость и освещение, следы торможения, предметы, имеющие отношение к ДТП, состояние и повреждения автомобилей. Проследите за тем, чтобы описание повреждений соответствовало действительности и чтобы в соответствующих случаях имелось указание на возможность скрытых повреждений.
11. Заполните совместно с другим участником аварии Извещение о ДТП (документ, прилагаемый к полису ОСАГО). При заполнении извещения строго соблюдайте инструкцию на его обороте. Проследите, чтобы каждый участник ДТП подписался в извещении. Один экземпляр извещения оставьте себе, второй предоставьте другому участнику ДТП.
12. Узнайте у сотрудников дорожной полиции дату рассмотрения дела о ДТП (оно может быть рассмотрено и на месте происшествия). Участвуйте в рассмотрении дела об административном правонарушении до его окончательного завершения. Если Вы не согласны с изложенным в документах, то под своей подписью напишите: «Не согласен» и изложите свою версию событий. Если Вам вменяют в вину те нарушения или последствия, которые Вы не признаете, либо если не учтены важные обстоятельства ДТП), оспорьте результаты разбирательства в течение 10 календарных дней.
13. Получите от сотрудников дорожной полиции:
— справку по форме 154. Проверьте наличие на ней подписи и углового штампа органа внутренних дел, правильность указания номера полиса ОСАГО и названия страховой компании другого участника ДТП;
— копию протокола об административном правонарушении;
— копию постановления по делу об административном правонарушении.
На машину упало дерево или сосулька
На Вашу машину при движении или на стоянке упало дерево, сосулька или иной предмет. У Вас есть полис каско.
1. В случае падения на автомобиль дерева, сосульки или иного предмета при движении остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.
2. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.
3. Вызовите сотрудников внутренних дел по номеру 112 с мобильного телефона. Помните, что вызывать дорожную полицию нет смысла: данное происшествие не является ДТП. Также попытайтесь установить организацию, ответственную за эксплуатацию территории происшествия (дирекция единого заказчика, управляющая компания, собственник территории, дорожная служба и т.п.), и вызвать ее представителя.
4. Позвоните в Вашу страховую компанию. Уточните дальнейшие действия, запишите их. Если возможно, обратитесь также к Вашим страховым документам, где должен быть четко описан порядок Ваших действий и сроки уведомления страховщика о происшедшем.
5. Не передвигайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления происшествия.
6. При наличии очевидцев запишите их полные имена, паспортные и контактные данные. Постарайтесь получить их согласие для подтверждения факта и обстоятельств происшествия.
7. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии свидетелей зафиксируйте повреждения машины, ее положение относительно окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к происшествию (желательно зафиксировать место, улицу, соседние дома с номерами, сломанное дерево, кровлю, с которой упал предмет, и т.п.).
8. Дождитесь приезда сотрудников внутренних дел и фиксации в документах факта происшествия. Проследите, чтобы в протоколе осмотра было указано, что ущерб Вашему автомобилю нанесен в результате падения дерева (сосульки и т.п.), и точно зафиксировано место происшествия.
9. Внимание! Чтобы не лишиться страховой выплаты, при устном и письменном общении с сотрудниками полиции ни в коем случае не соглашайтесь с тем, что:
1) Вы не имеете претензий к кому бы то ни было и (или) обратились только за справкой для фиксации факта повреждения машины;
2) ущерб является для вас незначительным (в т.ч., поскольку машина застрахована). Если Вас просят оценить ущерб, заявляйте, что он является для Вас значительным.
10. По результатам общения с сотрудниками полиции Вы должны:
1) Зарегистрировать в отделе внутренних дел заявление о причинении ущерба Вашему имуществу. Получить на руки талон-уведомление, который является подтверждением принятия заявления.
2) Получить справку из ОВД о факте причинения ущерба Вашему имуществу. Справка должна содержать сведения о дате, времени, месте, обстоятельствах происшествия, перечень поврежденных элементов автомобиля и указание на то, чем именно повреждена машина. Имейте ввиду, что фраза: «Ущерб нанесен при неизвестных обстоятельствах» в справке может стать основанием для отказа в страховой выплате. Тщательно проверьте, правильно ли указаны в справке все важные данные – марка, модель, госномер автомобиля, сведения о его владельце, сведения о Вас (а не о страховщике!) как о потерпевшем. Справка должна содержать подпись, ФИО и звания (должность) лица, ее подписавшего.
Кого закон обязывает возмещать ущерб при ДТП?
Согласно ФЗ №40 от 25.04.2002 г., в случае ДТП страховая компании обязана возместить владельцу полиса ОСАГО вред жизни, здоровью и имуществу.
Также устанавливается лимит выплат:
- до 500 тыс. руб. при компенсации вреда жизни и здоровью;
- до 400 тыс. руб. при возмещении вреда имуществу.
Если сумма материального ущерба в результате автоаварии больше страховых выплат, пострадавший вправе взыскать компенсацию имущественного вреда с виновника.
Последний может выплатить всю сумму добровольно, в противном случае ущерб взыскивается через суд в рамках гражданского процесса.
Также ущерб с виновника ДТП, признанного таковым по решению суда, может быть взыскан в следующих случаях:
- у виновника отсутствует страховой полис либо он был недействительным на момент аварии;
- ущерб причинен не во время движения машин;
- пострадавший требует компенсацию морального вреда;
- участников ДТП было три или более, а размера страховых выплат недостаточно для покрытия ущерба.
Кто, по закону, возмещает ущерб при ДТП
В соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ, принятым в апреле 2002 года, пострадавшему при ДТП для получения компенсации на возмещение ущерба для здоровья и собственности необходимо обращаться в страховую компанию нарушителя.
Однако в некоторых ситуациях выплачивать компенсацию обязан виновник, при наличии соответствующего решения суда, если:
- у нарушителя отсутствовала или просрочен страховой договор ОСАГО;
- получение повреждений произошло не во время движения;
- речь идет о возмещении морального вреда в результате ДТП;
- при массовом характере происшествия с количеством участников три или более, а сумма страховки не покрывает полный ущерб.
Правила страхования предусматривают ограничения по сумме страховки. Разрешается выплатить не более:
- полумиллиона рублей – на возмещение ущерба для жизни и здоровья;
- четырехсот тысяч – компенсация за вред собственности.
В зависимости от наличия документов, их подают за один раз или за несколько. Точные сроки по ОСАГО установлены ФЗ № 40 согласно п. 3 ст. 22 потерпевший должен обратиться при первой же возможности. По правилам страхования срок установлен в 5 суток. Если город находится далеко, тогда период больший – 15 суток. То есть, если в ГИБДД выдали справки по аварии, сразу же следует направляться в страховую, не затягивать со временем. Срок должен соблюдать и страховщик. Успеть с проведением проверки и осмотром авто он должен в течение 5 суток после подачи клиентом заявления.
Важно! Выполнять какие-либо ремонтные работы, утилизацию, можно не ранее, чем через 15 дней после аварии и после уведомления СК (это лучше зафиксировать в письменной форме).
Если время не соблюсти, страховщик имеет полное право отказать по обращению. При этом должно быть точно установлено, что клиент компании определен виновником, что могут подтвердить официальные документы или же Европротокол, составлен двумя сторонами. После этого доказывать свою правоту (при уверенности в ней) можно будет только через суд. Другой вариант развития событий – соблюдение временного срока по подаче документов, но просрочка по предоставлению требуемых документов.
В такой ситуации могут иметь место уважительные причины. К ним относится:
- лечение в стационаре
- проживание в другом городе
В таких случаях может иметь место индивидуальный подход в решении вопроса конкретного клиента. В любом случае, следует запастись терпением и собирать больше документов, подтверждающих правоту своих доводов. К таким относятся командировочные билеты, транспортные квитанции, справки из медучреждения, подтверждение нахождения в гостинице, фото, видеоматериалы. Если все доводы и причины действительно правомерны, нет места обману и фальсификации, документы предоставлены заказным письмом, шанс на благоприятное решения вопроса увеличивается.
Чтобы избежать проблем, следует соблюдать сроки, читать договор, а при возникновении вопросов, сразу же звонить страховщику и все уточнять. Не лишним будет записывать телефонный разговор на диктофон, так как может быть неправомерный отказ или неправильные рекомендации сотрудника (человеческий фактор), которые нужно еще доказать.
Куда обратиться за возмещением ущерба
В течение 5 суток после происшествия нужно обратиться в страховую компанию, предоставив документы на авто, водительское удостоверение, протокол и заявление на выплату возмещения. Если были пострадавшие, требуется приложить подтверждение расходов на медикаменты, справку о госпитализации, выписку из истории болезни, медицинское заключение.
Потребуется предъявить и само поврежденное в аварии транспортное средство, чтобы эксперты его осмотрели. Пока оценка повреждений не будет произведена, приступать к ремонту машины не стоит, иначе осуществить повторную экспертизу уже не получится. Фотографии могут стать недостаточно весомым основанием для выплаты компенсации, из-за чего рассматривать претензию в страховой компании просто не будут. Придется обращаться в суд, и вердикт может быть непредсказуем.
Когда средства на ремонт авто или расчетную остаточную стоимость выплатят, больше ни в какие инстанции обращаться не потребуется. Владельцу лишь останется решить, что дальше делать с машиной — чинить, продавать или утилизировать.
Обязан ли виновный водитель сообщить о ДТП своей страховой
Водителям, которые виноваты в дорожном инциденте, очень важно правильно действовать. Не все виновники аварий знают, какие действия при ДТП по ОСАГО они должны предпринять. Одно из них – уведомить страховщика. Это регламентирует закон «Об ОСАГО» в статье 11. Иначе страховая организация может отказать в компенсации или взыскать с виноватого водителя свои расходы через судебное разбирательство.
При общении с представителем страховой организации, автомобилист обязан сообщить, что он оказался виновным в дорожно-транспортном происшествии. Водитель должен предоставить такую информацию:
- Количество участников в дорожном инциденте
- Информация об автотранспорте: госномера, марки и даты изготовления
- Место и время аварии
- Сведения о наличии жертв и пострадавших, их состояние и степень причинённого здоровью и смерти вреда
Внимание! Страховщик имеет право отправить на место ДТП своего эксперта, он может участвовать в оформлении аварии.
Возмещает ли страховая компания ущерб
В соответствии с положениями Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ определен порядок выплат пострадавшей в ДТП стороне от лица, спровоцировавшего аварию на дороге. Ответственность за осуществление данной процедуры возлагается на компанию, застраховавшую в установленном порядке, с выдачей полиса ОСАГО, гражданскую ответственность граждан, вина которых в совершении аварии установлена уполномоченными на то органами или по взаимной договоренности участников события.
На 2020 год установлен максимальный размер выплат, по которому страховая компания выплачивает ущерб пострадавшему в ДТП:
- за материальный ущерб — 400000 рублей;
- за вред здоровью и смерть потерпевших — 50000 рублей.
Кто будет делать выплату, если у виновника нет ОСАГО
Очень распространенная ситуация, в результате которой у виновной стороны нет действующего договора ОСАГО. В таком случае некоторые водители не знают, как фиксировать случай и где получать средства. На самом деле все просто и есть два варианта получения денег.
Кто выплатит средства:
- Виновная сторона, а именно сам водитель. Зачастую водители решают вопрос на месте, для экономии времени. Для этого определяется сумма причиненного ущерба, и передаются средства по расписке. Определить ущерб водители могут как самостоятельно, так и с помощью специалиста на станции. Что касается расписки, то составляется она в одном экземпляре и остается у виновной стороны. Пострадавший, который получает средства, при необходимости, может сделать себе копию.
- Финансовая организация, в которой потерпевший купил ОСАГО
Если виновник отказывается добровольно выплачивать компенсацию пострадавшему, то необходимо:
- зафиксировать через сотрудника полиции;
- посетить офис финансовой компании;
- получить компенсацию.
После выплаты страховщик сам в судебном порядке возвращает средства с виновника аварии. При этом важно учитывать, что помимо ущерба потребуется оплатить все расходы с ведением дела.
Кто выплачивает компенсацию?
Дорожно-транспортное происшествие – это событие, которое возникает в процессе движения по дороге ТС и с его участием. В нем могут погибнуть или пострадать люди, или могут быть разбиты ТС. Экономический ущерб от аварии составляет 1-3% ВНП. В России в них гибнет около 27 тыс. человек в год. Хоть государство борется с нарушением ПДД, ужесточает правила сдачи экзаменов на водительское удостоверение, но это не дает желаемых результатов: аварии были, есть и будут. Любое ДТП – стресс для виновника и потерпевшего.
Имея на руках полис ОСАГО, ущерб возмещает страховая компания. Чья страховая компания при аварии выплачивает компенсацию? Очевидно, что СК потерпевшего.
Но иногда требуют возмещения расходов на ремонт с виновника или водителя, который был за рулем транспортного средства. Есть страховые случаи, когда идут за помощью в РСА (подробнее о том, что такое страховой случай, можно узнать тут).
Теперь вы в общих чертах знаете, кто выплачивает компенсацию.
Куда обращаться, если виновник ДТП скрылся
Неприятная ситуация, с которой сталкиваются некоторые водители – это когда виновная сторона покидает место ДТП. К примеру, вы выходите из дома или магазина и замечаете на своем «железном друге» повреждения. Что делать в подобной ситуации пострадавшему знают далеко не все и допускают одну большую ошибку – покидают место аварии и делают ремонт за свой счет.
В данном случае потребуется:
- вызвать участкового и попросить зафиксировать полученный ущерб;
- посетить страховщика и написать заявление, указав, что виновник аварии не найден;
- ожидать, пока будет найдена виновная сторона.
Для ускорения поисков можно самостоятельно уточнить, есть поблизости камеры, которые могли зафиксировать страховой случай. Однако запись смогут запросить только уполномоченные сотрудники ГИБДД. При этом делать это необходимо максимально быстро, поскольку большинство записей хранятся на сервере не более 3 дней.
Размер компенсации определяется экспертами после визуального осмотра авто, при необходимости – по результатам проведенной экспертизы, а также после изучения документов (например, медицинского заключения и др.).
Сумма, на которую может рассчитывать страхователь, исчисляется таким образом:
- Если повреждено только авто, то размер компенсации составляет сумму, необходимую для его восстановления. Но при этом страховщик выплачивает максимум 400 000 рублей.
- Если вред причинен здоровью/жизни человека, то максимальная сумма покрытия – 500 000 рублей.
- Если по оценке автомобильного эксперта сумма восстановления превысит стоимость самого транспортного средства, то принимается решение о его физической утилизации. Автовладелец сможет получить компенсацию, только если остатки авто будут признаны его собственностью.
- Если страхователь до проведения технической экспертизы выполнил ремонт автомобиля за свой счет, страховщик вправе отказаться от покрытия этой суммы.
- Если вопрос между участниками происшествия решается на месте (без сотрудников ГИБДД, путем составления Европротокола), то максимальная сумма покрытия затрат для пострадавшего лица составит не более 100 000 рублей.
Из всего вышесказанного можно сделать вывод: страховщики понимают, что их действия идут вразрез с законодательством, но частенько намеренно вводят граждан в заблуждение, надеясь на безграмотность. По словам независимых юристов, имеется немало случаев, когда клиенты страховых компаний, следуя указаниям и рекомендациям страховщиков, оказывались в проигрыше, а то и вовсе ни с чем. Доверия населения к страхованию в целом это явно не прибавляет.
И ещё несколько важных деталей по автострахованию
1. Ремонтировать попавший в аварию автомобиль самостоятельно, не дожидаясь страховых выплат, можно. Но только после того, как страховая компания оценит ущерб и ознакомит вас с оценкой, которая вас устроит.
2. Пострадавшая сторона не понижает свой класс страхования, и с ней не аннулируется договор страхования после ДТП.
3. В законе «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» прописано, что в случае отсутствия потерпевших, которым причинён вред жизни, здоровью, «участники транспортного происшествия по взаимному согласию в оценке обстоятельств случившегося и размере причинённого вреда имуществу, предполагаемый размер которого не должен превышать 50 МРП, вправе самостоятельно составить схему происшествия и, подписав её, прибыть на ближайший пост или в подразделение органов внутренних дел для его оформления». То есть если нет пострадавших и ущерб незначительный (царапины на бамперах), оставлять место аварии можно. И в выплате страховки вам не имеют права отказать.