Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Другой вопрос, часто возникающий у желающих взять квартиру в ипотеку — можно ли получить кредит, если часть зарплаты отдаешь в качестве алиментов. На позицию банка в этом случае влияет несколько факторов, и основной из них — ожидаемая долговая нагрузка заемщика.
Ипотека при алиментах
Хотя методики оценки долговой нагрузки в разных кредитных организациях отличаются, в основном банки учитывают среднее значение стандартных расходов должника в конкретном регионе, а также общие доходы и расходы семьи, исходя из установленных норм прожиточного минимума. Кроме того, важно, чтобы на погашение ипотеки у заемщика уходило максимум 50% ежемесячного дохода.
По словам экспертов, наличие обязательств по алиментам не может стать причиной для отказа в ипотеке. Однако, если у потенциального заемщика постоянно фиксируются просрочки по платежам или уже образовалась задолженность, банк может насторожиться. Также кредитная организация может урезать общий размер займа, если решит, что в нынешних обстоятельствах у клиента не получится обслуживать долг по запрашиваемой сумме.
Оформление ипотеки плательщиком и получателем алиментов
Отдельный вопрос — дадут ли ипотеку, если платишь алименты. Однозначного ответа не существует: у каждого банка своя методика оценки долговой нагрузки заёмщика. Однако наличие обязательств содержать детей может удержать финансовую организацию от предоставления займа.
Обычно банки высчитывают долговую нагрузку по трём наиболее распространённым схемам:
| Вид схемы | Описание |
| Не более 50% дохода заёмщика на погашение ипотеки | Банк принимает информацию о ежемесячных доходах клиента и сравнивает с показателем ежемесячного платежа. Если сумма выплат по кредиту превышает 50% от заработка заёмщика, то ипотеку ему вряд ли одобрят. |
| Учёт стандартных расходов должника | Перед тем, как клиент возьмёт на себя ипотечные обязательства, банк оценит размер его стандартных расходов. В частности, учитывается:
Конечно, банк не может знать точные цифры, потому применяет средние значения в том или ином регионе. |
| Учёт общих доходов семьи и расходов, исходя из установленных норм прожиточного минимума | Допустим, если доход на семью из 3 человек равен 70 тыс. руб., а прожиточный минимум, например, 12 тыс. руб. на каждого, то получается, что семья может прожить на 36 тыс. руб. в месяц. Если она будет отдавать, например, 20 тыс. руб. на ипотечные платежи, она всё равно сможет комфортно жить, и кредит одобрят. Желательно, чтобы долговая нагрузка не превышала 30% от общего заработка семьи. |
Зная, как банки рассчитывают долговую нагрузку, родитель, выплачивающий деньги детям, сможет оценить свои шансы на получение ипотечного займа.
Влияет ли ипотека на статус малоимущей семьи
Малоимущие считается ли ипотека в доход Для определения социального статуса граждан этот показатель сравнивается с прожиточным минимумом в регионе. Если семейный бюджет не превосходит эту планку, то семья получает льготный статус и все сопутствующие социальные выплаты, пособия и льготы. «Множество семей в России приобретают жилье по ипотеке, по которой в дальнейшем выплачивают огромные проценты банкам.
Эти проценты зачастую занимают львиную долю семейного бюджета, из-за чего по факту люди становятся малоимущими», – отметили авторы петиции.
Все документы, особенно справки о доходах, должны содержать правдивую и достоверную информацию. В противном случае при выявлении фактов мошенничества или сокрытия частей дохода, семья лишается статуса малоимущей. Если нарушения с документами будут обнаружены позднее, возможен такой вариант, что семью обяжут вернуть полученные незаконным путем средства через судебное разбирательство.
Однако, в исключительных случаях алиментные обязательства могут возникнуть у бывшего супруга по отношению к другому бывшему супругу. К ним относятся:
Как подтвердить доход при получении ипотеки?
Для подтверждения официального трудоустройства и ежемесячной оплаты, вам нужно предъявить в банк справку 2-НДФЛ. При отсутствии справки 2-НДФЛ, придется доказать банку, что работает в компании не менее шести месяцев. Менеджеры могут позвонить вашему работодателю и узнать, действительно ли вы трудоустроены и по какой причине вы не можете предъявить справку.
Для тех, кто трудится неофициально и работает удаленно, нужно предъявить в банк декларацию из налоговой. Потребуется подтверждение страховых выплат и нужно будет взять выписки о поступлении денег на вашу банковскую карту. При отсутствии регистрации в налоговой, даже выписки с банковской карты не будут выступать доказательством дохода для банка. А если работаете официально и подрабатывает, то выписка с карты о поступлении денег будет считаться подтверждением дополнительного дохода.
Перечень доходов, учитываемых в алиментных обязательствах
- Заработная плата, включая премии, надбавки, отпускные и прочие вознаграждения, по основному месту работы и по месту совместительства.
- Гонорары авторов и патентообладателей.
- Пенсии и стипендии.
- Доходы от бизнеса.
- Выходное пособие при увольнении с места работы.
- Доходы от акций и облигаций, а также от использования имущества, например, от сдачи жилья в наём.
- Выплаты по возмещению вреда, который был причинён третьими лицами здоровью алиментщика.
- Суммы материальной помощи от государства и прочих лиц.
- Компенсационные выплаты.
- Доходы, полученные от исполнения гражданско-правовых договоров.
Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода
Если взнос меньше, чем нужно для ипотеки по двум документам, придется собрать больше документов. Для каждого участника сделки понадобятся:
- паспорт;
- СНИЛС;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- справка 2‑НДФЛ за последние шесть месяцев или справка о доходе по форме банка — обе справки берут в бухгалтерии на работе или через работодателя, о них еще поговорим отдельно;
- свидетельство о регистрации брака, если муж и жена оформляют ипотеку вместе как созаемщики;
- брачный договор, если муж или жена планируют оформить ипотеку только на себя;
- военный билет для мужчин младше 27 лет.
Для ипотеки с материнским капиталом. Если при оформлении ипотеки будет использоваться материнский капитал или программа «Семейная ипотека», дополнительно нужно подготовить:
- свидетельство о рождении на каждого ребенка;
- сертификат на материнский капитал;
- справку или выписку об остатке материнского капитала. Справку получают в Пенсионном фонде, а выписку — через личный кабинет на Госуслугах.
Какой дополнительный доход учтет банк для ипотеки
Неоднозначное у банков отношение и к пенсии по достижению возраста или по выслуге лет. Впрочем, здесь компромисс найден – и все больше банков предлагают для пенсионеров специально разработанные ипотечные программы, которые учитывают пенсию как основной или, что предпочтительнее, дополнительный доход.
Стоит сказать, что получить крупный кредит (а ипотека, без сомнения, к таковым относится) инвалидам будет непросто. Банки просто отнесли их в группу риска и старательно ищут повода не давать им денег в долг. С другой стороны, вашими обстоятельствами потенциальный кредитор все ж поинтересуется. Если инвалидность не вредит трудоспособности, да к тому же имеются выплаты от государства, они как раз могут стать тем аргументом, который позволит вам взять ипотеку.
Дополнительные доходы для оформления ипотеки
Каждую неделю мы обновляем базы данных, сравниваем и анализируем предложения российских банков, чтобы предоставить пользователям портала Выберу.Ру самые выгодные предложения. В этом дайджесте вы можете узнать о самых выгодных продуктах недели среди 46 новинок.
Многие россияне не могут себе позволить приобрести жилье за счет личных сбережений, что особенно актуально для жителей крупных городов, где стоимость недвижимости оставляет желать лучшего. Именно поэтому сегодня большой популярностью среди российских граждан пользуются программы ипотечного кредитования, которые предлагаются многими финансовыми учреждениями. Впрочем, найти подходящую квартиру, выбрать кредитора и решиться на оформление жилищного займа порой недостаточно для того, чтобы стать обладателем собственного жилья. Ипотека является очень серьезным кредитом и предполагает весьма солидную сумму, в связи с чем не каждый соискатель может соответствовать требованиям, которые выдвигаются банками к гражданам, решившим получить такое финансирование. Ипотечный заем подразумевает довольно много различных требований по отношению к потенциальному заемщику, однако основным из них является платежеспособность соискателя. Если у претендента на кредит слишком маленький по мнению банка официальный доход, то в кредитовании с большой вероятностью будет отказано. Так неужели в подобных случаях не остается других вариантов и нельзя никак повлиять на банковскую организацию? На самом деле возможности есть и об одной из них мы расскажем о них в этой статье. Сразу следует сказать, что данная публикация будет полезна только для тех соискателей, которые помимо официальной зарплаты имеют дополнительный доход.
Взыскание «жилищных алиментов» в судебном порядке
Когда договориться с плательщиком алиментов не удастся, можно обращаться в суд с иском о взыскании алиментов по дополнительным расходам (жилищным алиментам). Иск по дается по месту жительства истца или (по его выбору) ответчика.
Необходимо будет доказать факт отсутствия у ребенка (детей) пригодного для постоянного проживания жилого помещения (их собственного жилья или жилья у родителя, с которым ребенок проживает).
Если стороны заключали алиментное соглашение, то надо убедиться, как в нем решен вопрос об оплате дополнительных расходов на обеспечение ребенка (детей) жилым помещением (жилищных алиментов);
Обязательный досудебный претензионный порядок для таких споров не предусмотрен, но будет не лишним попытаться примириться до суда.
Чтобы просить суд помочь в сборе доказательств, надо предварительно самому попытаться получить их и представить в суд доказательства отказа в их предоставлении.
Госпошлину оплачивать не надо по таким искам.
Суд будет учитывать материальное и семейное положение родителей и детей и другие заслуживающих внимания интересов сторон.
В итоге, суд вправе обязать родителя компенсировать как уже понесенные фактические расходы, так и обязать нести в будущем «жилищные алименты» (решение суда по этой категории споров подлежит немедленному исполнению).
Помощь адвоката по взысканию «жилищных алиментов»
Основная составляющая успеха в суде-тщательный сбор доказательств и умение убедить судью отступить от парадигмы механического правоприменения, чтобы вовлечь его в процесс правотворения. С другой стороны, творческий подход приводит к необходимости выносить решение на фоне сомнений по поводу фактов. Ведь расхождения сторон по поводу фактов, представление ими противоречивых свидетельств нужно трезво оценить, тогда как формальные подходы легче и чаще приводят к стабильным результатам.
То есть, чаще всего решения судей носят определенную долю сомнений в отношении фактических обстоятельств. Но если в большинстве случаев судье приходится выносить решения, несмотря на наличие сомнений, то как он приходит к выводу о том, что доказательств достаточно для того, чтобы признать бремя доказывания выполненным? Современное процессуальное законодательство России говорит о том, что судья оценивает доказательства по внутреннему убеждению.
Внутреннее убеждение должно быть основано на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всей совокупности доказательств в их взаимосвязи. Более подробно отечественное гражданское процессуальное законодательство критерии оценки не проясняет и ни о каком допустимом уровне сомнений не говорит.
Но так как, задача правосудия в нашей стране состоит в стремлении познать истину на основе тех доказательств, которые представляют стороны (и суд не обязан активно устанавливать обстоятельства), то в судебном процессе важнейшую роль играют независимые адвокаты.
Профессиональные адвокаты умеют ясно и убедительно отстаивать аргументы, а также знают какие доказательства нужны и где их взять.
Ищите и заказывайте услуги квалифицированных и творческих адвокатов для помощи во взыскании жилищных алиментов.
Перечень документов для подачи искового заявления об уменьшении алиментов
Для написания собственного искового заявления можно использовать данный образец. Дополнительно в судебном разбирательстве могут потребоваться прочие документы, которые желательно заблаговременно собрать и изготовить на основе их оригиналов 3 копии:
- Паспортные данные из первых 2 страниц паспорта (фото + место регистрации).
- Свидетельство о рождении несовершеннолетнего получателя алиментов.
- Исполнительный лист на судебное решение об алиментах либо соглашение об алиментах.
- Кредитный договор с банком и договор об ипотеке.
- Чеки об оплате ежемесячного взноса по ипотеке (не менее чем за 2 месяца).
- Удостоверение пенсионера (при выходе на пенсию) + справка из Пенсионного фонда о величине пенсии.
- Медицинское заключение об инвалидности (при предоставлении группы инвалидности).
- Медицинская справка о прохождении стационарного лечения в госпитале, если причина уменьшения дохода в тяжёлом заболевании.
- Приказ об увольнении либо приказ о снижении зарплаты, если уменьшение дохода связано с проблемами на работе.
- Документы, подтверждающие, что истец содержит других иждивенцев (свидетельство об усыновлении; решение суда об истребовании алиментов на нужды престарелых родителей).
Можно ли уменьшить алименты, если есть ипотечный кредит
Единственным законным способом уменьшения платежа по алиментам при наличии ипотечного кредита, является обращение в суд. Там плательщик может попытаться оспорить начисленную сумму и доказать, что его доход является недостаточным для погашения алиментов, а также поддержания нормального уровня существования самого плательщика. Однако это не может быть связано только с наличием ипотеки.
Если есть иные обстоятельства, которые суд сочтет уважительными и существенными, то размер выплаты может быть снижен. Однако на практике добиться этого довольно нелегко, так как придется доказать, что плательщик либо не может трудиться по состоянию здоровья, либо имеет других иждивенцев которые нуждаются в его помощи и т.д.
Ипотека не играет ключевую роль в вопросах снижения алиментных платежей.