Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование в Газпромбанке ипотеки других банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2022 году.
Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).
К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:
- +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
- +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
- +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.
Требования к заемщику
Если целью ипотечного кредитования остается получение дополнительной суммы на личные расходы, клиенты представляют справку, подтверждающую доходность семьи (2-НДФЛ). Клиенты ГазпромБанка, получающие заработок на карту учреждения, вправе заполнять только банковский бланк 3-НДФЛ или вовсе не представлять такой документ.
В иных требованиях к новым соискателям, желающим получить выгодные условия ипотеки для закрытия старой ссуды:
- стабильный высокий доход, расход по ипотечному платежу от которого не должен превышать 40-50%;
- возрастная планка 20-65 лет (максимальная указана на дату закрытия новой ссуды);
- не менее 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
- от одного года общего официального стажа.
Порядок оформления рефинансирования
Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.
Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.
По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.
Процесс рефинансирования
Схема оформления практически идентична выдаче первоначального займа. Исключение составляет оформление договора купли-продажи, договора долевого участия и регистрации права собственности заемщика на жилье.
Основной алгоритм действий:
- Сбор и оформление требуемого пакета документов.
- Подача заявления-анкеты (либо личным визитом в удобное отделение банка, либо через онлайн-форму на сайте).
- Ожидание ответа от банка: до 10 рабочих дней.
- Получение предварительного одобрения кредитной комиссии (срок действия 90 дней).
- Сбор и предоставление недостающих бумаг по требованию банка.
- Личный визит в назначенное банковской организацией время в отделение для подписания договора ипотечного кредитования.
- Нужно дождаться перевода денежных средств Газпромбанком в первоначальный банк.
- Снять обременение, в соответствии с установленными правилами бывшего кредитора (например, ВТБ вручает погашенную закладную, Сбербанк – высылает электронной почте все самостоятельно).
- Преступить к этапу регистрации обременения в пользу Газпромбанка самостоятельно, или предоставив доверенность сотруднику банка.
Необходимый список документов:
- Анкета заявителя;
- Паспорт РФ;
- СНИЛС;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, гражданско-правовой договор;
- Сведения о доходах: справка 2-НДФЛ, выписка счета из банковской организации или справка по форме Газпромбанка;
- Комплект бумаг на недвижимость: выписка из ЕГРЮЛ, документ, подтверждающий факт приобретения с подтверждением оплаты, техплан, выписка о прописанных;
- Новое заключение независимой оценки об актуальной рыночной стоимости недвижимости (если компания-оценщик не одобрена Газпромбанком, тогда в рефинансировании будет отказано);
- Копия кредитного договора с первоначальным банком;
- Выписка об остатке задолженности по ипотечному займу (срок действительности справки не более 30 дней).
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Рефинансирование ипотеки Газпромбанк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Газпромбанк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2022 году Газпромбанк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2022 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Стоит ли менять условия кредита?
Перекредитование – важное решение, и принимать его нужно взвешенно. Оцените все преимущества и недостатки нового кредита, прежде чем подписать документы на рефинансирование. Как правило, при аннуитетной схеме выплаты долга, перекредитование выгодно только в начале срока. Дело в том, что вторая половина графика платежей в основном состоит из тела кредита, а в начале вы платите большую часть процентов. Хотя при серьезной разнице в процентной ставке и такое рефинансирование может быть привлекательным.
В чем преимущество оформления нового кредита в Газпромбанке:
- Увеличение имеющегося срока выплаты ипотеки.
- Нет скрытых комиссий и платежей.
- Получить заем можно в любой валюте.
- Снижение размера ежемесячного взноса.
- Досрочное погашение без ограничений.
- Если сумма долга невелика, можно освободить имущество от залога, предоставив только поручительство.
- Есть система снижения процентной ставки для постоянных клиентов банка.
Конечно, у рефинансирования есть и недостатки. Рассмотрение может быть очень долгим, особенно если у клиента нет кредитной истории в Газпромбанке. Нужно, чтобы сумма долга составляла не менее 15% от стоимости квартиры. Возникнут и дополнительные расходы, в частности страхование объекта залога и проведение его оценки на этапе рассмотрения кредитной заявки.
Проводить рефинансирование следует, когда в этом есть действительная выгода для клиента. Если подходить к вопросу перекредитования с умом, можно сэкономить сотни тысяч рублей только на процентной переплате. В этом случае определенно есть смысл затевать перевод кредита в Газпромбанк.
Одно из главных предназначений рефинансирования — объединить несколько кредитов клиента в один или предоставить ему займ с более приемлемыми сроками кредитования или размером ежемесячного платежа.
Разберем простой пример:
- Физическое лицо имеет 2 потребительских кредита и автокредит
- Даты выплат и суммы различаются, что очень неудобно
- Средний процент по кредитам достаточно высок
- Общая сумма ежемесячных платежей составляет более 50% от дохода
В этом случае, человеку просто необходимо рефинансирование. Оно позволит не только сэкономить время и освободить голову от напряжения, но и имеет следующие преимущества:
- Единая дата ежемесячных выплат по займу
- Одинаковая сумма взносов
- Возможность увеличить срок кредитования по согласованию с банком
- Банк может предложить клиенту более низкую процентную ставку
- Возможность получить документы на предмет залога
- Получение дополнительных денежных средств при необходимости
Оформить рефинансирование действующих кредитов Газпромбанка в нем же невозможно, подойдут только займы других банков.
Ольга, 34 года, г. Иркутск
Я смогла переоформить ипотеку под 6 процентов годовых, благодаря государственной программе. Несмотря на то, что базовая ставка равна 4,7%, процент добавляется за отказ от страховки. Минусы госпрограммы: повышенный первый взнос, а также долгое оформление. Под этот вид рефинансирования подходит только вторичное жилье, по крайней мере в нашем городе.
Кирилл, 29 лет, г. Черкесск
Перекредитование в Газпромбанке только для людей с высокими доходами и хорошей работой. Я тружусь в ИП, поэтому не все мной предоставленные документы прошли проверку. Прекрасно смог рефинансировать кредит через Тинькофф, который более лоялен к лицам моего сорта.
Требования к заёмщикам
«Газпромбанк» выдвигает потенциальным заёмщикам следующие требования:
- наличие гражданства РФ;
- постоянное нахождение на территории государства и регистрация в регионе, где имеется отделение «Газпромбанка»;
- обязательное достижение 20-летнего возраста (при этом крайняя возрастная граница у мужчин составляет не более 60 лет, у женщин – не больше 55);
- отсутствие долга по рефинансируемому кредиту;
- суммарная продолжительность трудовой деятельности не менее одного года (при этом стаж работы у последнего работодателя должен превышать срок в 3 месяца для тех, кто работает на предприятиях «Газпромбанка» или получает зарплату на карту банка, и 6 месяцев для всех остальных потенциальных клиентов).
Желая перекредитоваться в «Газпромбанке», следует учитывать тот момент, что требования для подтверждения заявки на рефинансирование займов других банков являются общими. Все заявки на рефинансирование подробно изучаются банковской организацией в индивидуальном порядке, поэтому в отдельных случаях возможны некоторые отступления от установленных требований.
Газпромбанк — рефинансирование ипотеки
Под рефинансированием понимается процедура оформления нового займа для погашения уже имеющихся кредитов, оформленных в других банках. Деньги не выдаются на руки заемщику, а переводятся действующему кредитору безналичным способом. Это позволяет избежать нецелевого использования средств. Перекредитованию подлежат различные виды займов: потребительские или автокредиты, ипотека, кредитные карты.
Клиентам следует различать такие понятия, как рефинансирование и реструктуризация. При рефинансировании деньги для погашения текущего долга получают в другом банке. В случае реструктуризации действующий кредитор переоформляет действующий договор с изменением его условий. Рефинансировать можно несколько кредитов одновременно, в то время как реструктуризацию возможно применить только к одному займу.
Газпромбанк является одним из ведущих финансовых учреждений России и входит в тройку крупнейших организаций. Банк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки других банков на следующих условиях:
- Сумма займа от 100 тысяч до 45 миллионов рублей.
- Период кредитования от 3,5 до 30 лет (при переоформлении ипотеки на покупку вторичного жилья) или 1-30 лет (при покупке квартиры в строящемся доме).
- Первоначальный взнос от 0%.
- Минимальный размер займа – 15% стоимости залогового жилья, максимальный – 80% (при ДДУ) или 90% (вторичное жилье).
- Минимальная процентная ставка – 10,2% годовых.
Минимальная ставка по процентам доступна для зарплатных клиентов, давших свое согласие на полное страхование (имущественное, титульное, жизни и здоровья).
Рефинансирование ипотеки сторонних банков доступно физическим лицам, удовлетворяющим следующим требованиям:
- Возраст заемщика: 20-65 лет.
- Гражданство РФ.
- Регистрация в регионе присутствия банка.
- Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж от 1 года.
- Дееспособность.
Банк рассматривает заявки только клиентов с положительной кредитной историей. При наличии проблем в КИ потенциального заемщика ему будет отказано в предоставлении кредита.
Рефинансируемая ипотека должна соответствовать определенным требованиям:
- Оформлена не менее полугода назад;
- Отсутствие просрочек;
- Получена для покупки квартиры.
Справка: займы, полученные для покупки домов, апартаментов, гаражей или земельных участков, не могут быть рефинансированы в Газпромбанке.
Банк не выдвигает требований к валюте, в которой оформлен действующий заем. Если ипотека была получена в иностранной валюте, Газпромбанк готов переоформить такой кредит, переведя его в рубли.
В Газпромбанке можно рефинансировать ипотеку, полученную для приобретения квартиры в строящемся доме. Если строительство находится в стадии котлована или разработки, то компания застройщика обязательно должна быть аккредитована банком.
|
Валюта кредита |
Рубли |
|
Сумма кредита |
от 1,5 до 60 млн рублей |
|
Срок кредита |
от 1 года до 25 лет |
|
Процентная ставка |
от 10,3% годовых |
|
Первоначальный взнос |
Не требуется |
|
Обеспечение |
|
|
Страхование |
|
|
Комиссия |
Не взимается |
|
Цель кредита |
Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности. |
|
Срок рассмотрения |
от 5 минут до 3 рабочих дней |
|
Порядок погашения |
Аннуитетные платежи |
|
Досрочное погашение |
Без ограничений |
Что такое рефинансирование ипотечного долга?
В настоящее время почти для любого гражданина РФ не составляет никакого труда рефинансировать кредит, в том числе и ипотечный. Нужно только выбрать подходящее предложение и подать заявку. Рассчитать выгоду и примерные сроки погашения человек может самостоятельно, воспользовавшись электронными онлайн-калькуляторами на официальных сайтах крупнейших банков.
Организация, которая рефинансирует кредит на квартиру, выдает клиенту сумму, необходимую для закрытия займа в другом банке. Для погашения долга составляется индивидуальный график платежей. Кредитор регулярно получает процент от суммы, выданной клиенту, физическое лицо — изменение условий по рефинансируемому кредиту.
Преимущества заемщика заключаются в том, что он получает возможность снизить ежемесячный платеж за счет более низкой процентной ставки. Однако выгода заключается только в том, чтобы уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В итоге переплата по кредиту вырастает в несколько раз из-за увеличения срока погашения ссуды.
Помимо всего прочего, банк, который рефинансирует займ, требует предоставления полного пакета документов по квартире, а также выдвигает в качестве обязательного условия выдачи денег страхование жизни клиента и сохранности его имущества. Это влечет дополнительные расходы. Но в некоторых учреждениях допускается получение остатка средств наличными после того, как проведено рефинансирование ипотеки других банков.
Порядок подачи документов
Для оформления заявки и ее подачи для дальнейшего рассмотрения соблюдайте следующий порядок действий:
- Обратитесь в ближайший офис обслуживания или воспользуйтесь онлайн-сервисами, доступными на соответствующей странице официального сайта;
- Подготовьте документацию о предварительной оценки недвижимости. Для этого можно воспользоваться услугами сторонней оценивающей компании;
- Соберите необходимую документацию и подайте ее для дальнейшего рассмотрения;
- Если ваша заявка получила положительный ответ – подпишите дополнительное соглашение, после чего вы станете полноправным клиентом коммерческой банковской организации;
- Пройдите процесс государственной регистрации ипотечного кредита, в чем вам помогут специалисты банка.