Какие документы нужны для ОСАГО в 2023 году?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для ОСАГО в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.

Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.

Виды страхования авто

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами:

• Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
• При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
• Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

Стоимость оформления страховки

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

• Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
• Мощность мотора;
• Количество лиц, которые имеют право управления авто;
• Водительский стаж;
• Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
• Период эксплуатации автомобиля;
• Наличие условий для использования прицепа;
• Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

Тип ТС	Базовый тариф (в руб.)
Минимальный	Максимальный
ТС категории B и BE:
— для юридических лиц	2573	3087
— для физических лиц	3432	4118
— используемые, как такси	5138	6166

Плюсы и минусы открытой автогражданки

Открытая автогражданка имеет свои недостатки. Несмотря на то, что такой документ в некотором смысле даёт свободу действий, не все его условия можно считать выгодными. Преимущества:

1. Нет необходимости дополнять страховой договор заранее, добавляя в него очередного водителя;
2. Есть возможность посадить за руль любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории;
3. При оформлении не нужно предоставлять страховщику права всех допущенных к управлению лиц;
4. Если одним ТС пользуется широкий круг людей, будь то родственники или сотрудники предприятия, есть возможность оформить мультидрайв в кратчайшие сроки;
5. Открытую страховку выгодно оформлять в молодом возрасте и при небольшом стаже.

Смоделируем ситуацию: страхователь посещает мероприятие на другом конце города и употребляет спиртные напитки. Оставлять авто так далеко от дома ему по каким-либо соображениям неудобно. Если у автомобилиста имеется ОСАГО без ограничения числа водителей, он может позвонить любому родственнику, товарищу, знакомому, сотруднику и т.д. и попросить его сесть за руль. Пользуясь обычным полисом, собственнику придётся заблаговременно посетить страховую и вписать в документ ещё одного водителя, который может управлять его автомобилем, что сложно предусмотреть в сложившейся ситуации.

Теперь поговорим о недостатках открытой автогражданки. Возможно, кто-то сочтёт их несущественными на фоне перечисленных преимуществ. Итак, минусы страховки ОСАГО без ограничений:

1. Не учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ) водителя. В расчёт берётся только показатель безаварийности страхователя и автомобиля, а не всех допущенных к управлению лиц.
2. При расчёте стоимости открытой страховки учитывается повышенный коэффициент КО. При условии оформления обычного полиса КО=1. Когда речь идёт о страховании без ограничений, данный показатель увеличивается до 1,8. Таким образом его стоимость возрастает на целых 80%.

Применение коэффициента КО регламентировано Указанием ЦБ РФ № 3384-У. В этом документе указаны значения данного показателя для обычного полиса и для открытой автогражданки. В последнем случае базовая стоимость страховки умножается на повышающий коэффициент 1,8.

Сколько стоит ОСАГО без ограничений

Как уже было сказано ранее, открытый полис стоит на порядок дороже, чем стандартный страховой договор с заранее оговоренным списком лиц, допущенных к управлению ТС. Что учитывается при расчёте стоимости автогражданки:

• базовая стоимость страховки (для каждой категории ТС существует свой тариф, установленный законом);
• мощностные характеристики автомобиля;
• коэффициент территории (разный для каждого региона);
• коэффициент бонус-малус собственника авто и всех вписанных лиц;
• количество лиц, допущенных к управлению ТС;
• возраст и водительский стаж страхователя;
• сезонность эксплуатации автомобиля;
• срок страхования;
• имели ли место нарушения ПДД и правил обязательного страхования, которые регламентируются законом.

Например, стоимость страховки с ограниченным кругом допущенных водителей возрастом более 22 лет и со стажем свыше 3-х лет, для легкового автомобиля составляет примерно 8500 руб. Тогда при прочих равных условиях открытая автогражданка, в которой не приводится список лиц, имеющих доступ к управлению ТС, будет стоить 15,300 руб., что на 80% выше.

Как оформляется страховка при покупке автомобиля по договору купли-продажи

Договор обязательного страхования ответственности водителя перед третьими лицами необходимо оформить при покупке как нового транспортного средства, так и подержанного автомобиля.

Приобрести полис ОСАГО вы обязаны в течение 10 дней с момента покупки машины. Новый автомобиль или нет — значения не имеет. За отсутствие обязательной страховки в этот временной промежуток сотрудник государственной инспекции вас не оштрафует, если у вас при себе будет договор купли-продажи. Но при дорожном происшествии оплата расходов потерпевших ляжет на ваши плечи, поэтому стоит оформить полис как можно быстрее.

Без оформленного договора страхования машину не поставят на учет в государственной инспекции безопасности дорожного движения. Полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля или нового — обязательный документ.

Требования для покупки транзитного ОСАГО

Оформить транзитный полис ОСАГО может любой гражданин, достигший возраста 18 лет и имеющий право на управление транспортным средством данной категории. Не обязательно им будет являться собственник машины.

Страховые компании предъявляют строгие требования к человеку, решившему оформить краткосрочную «автогражданку». В число обязательных условий входят:

• Наличие водительского удостоверения. Документ должен быть актуальным на момент оформления полиса.
• ПТС автомобиля.
• Паспорт.
• Диагностическая карта. Она не является обязательной для предоставления сотрудникам страховой компании. Но представитель СК может потребовать ее в качестве дополнительного документа.

Заключение договора ОСАГО через интернет

Может ли владелец машины заключить договор страхования без авто онлайн? Самый простой способ избежать осмотра: купить ОСАГО в интернете. Стоимость электронной страховки такая же, как и бумажной, но вам не придется ехать в офис, предоставлять машину для обследования, заполнять заявление ручкой и подписывать договор.

Достаточно заполнить онлайн-заявление и подписать его простой электронной подписью (о правилах заполнения бумажного и электронного заявления на приобретение полиса мы рассказывали в этом материале). Для этого нужно будет авторизироваться на сайте выбранного страховщика, то есть ввести временный пароль, который вам вышлют на телефон и дать согласие на обработку своих персональных данных.

Сколько будет строить страховка квартиры

Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».

На запрос «РБК-Недвижимости», сколько будет стоить страхование квартир в Москве с учетом таких же рисков, ни один из участников городской программы не смог дать ответ на момент публикации. На формирование страховых тарифов влияет множество факторов, а предложение формируется индивидуально для каждого клиента. По мнению СК «Согласие», отмена льготной программы повлияет на рынок и страховщики начнут предлагать продукты, схожие по цене с льготным страхованием.

Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в «АльфаСтраховании». У страховщиков есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.

На сайтах многих страховых компаний есть калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать стоимость полиса. Она будет зависть от набора рисков, которые нужны клиенту, а также суммы страхового покрытия.

Сроки ОСАГО для нового автомобиля

ОСАГО при покупке нового автомобиля в автосалоне оформляется по следующей схеме:

• Внесение средств за авто в кассу.
• Представители страховой компании часто работают на территории салона. Они могут быстро оформить полис ОСАГО.
• Покупатель сможет застраховать авто сразу же. Графа номеров остается пустой до момента обращения с регистрацией в ГИБДД.
• На учет становятся при наличии полного пакета документов.
• ОСАГО при покупке нового автомобиля вносится в реестр после окончания процедуры оформления в ГИБДД. Для этого важно личное обращение водителя в СК.

Страхование нового автомобиля по ОСАГО может производиться на территории салона или в офисе страховой. Полис следует покупать у стабильной компании с хорошей репутацией в сфере. Для оформления страховки потребуется время. В ГИБДД процедура также займет несколько дней.

Страховка ОСАГО нового автомобиля необходима сразу же только при оформлении кредита. Иначе полис на автомобиль может быть куплен позже. На это водителю дается десять дней.

Рекомендуем также узнать, можно ли застраховать новую машину онлайн по ОСАГО. В салоне полис обойдется намного дороже. Для оформления потребуется предоставить полный пакет документов, подтверждающих права конкретного собственника. В этот период следует избегать ДТП. Если автомобиль предварительно не застраховать, то на возмещение ущерба рассчитывать не приходится.

Коэффициенты страховых тарифов

1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Территория преимущественного использования ТС	Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин	Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
Москва	1,8	1,16
Московская область	1,56	1
Санкт-Петербург	1,64	1
Ленинградская область	1,24	0,84
Екатеринбург	1,64	1
Уфа	1,64	1
Якутск	1,16	0,76
Краснодар, Новороссийск	1,64	1
Пермь	1,8	1,16
Владимир	1,48	1

Каким будет размер новых детских выплат

Для детей. Сумма универсального пособия для детей составит 50%, 75% или 100% от регионального прожиточного минимума на ребенка. В Волгоградской области 1 июня 2022 года они составляют 5 957 руб., 8 935,5 руб., и 11 914 руб., соответственно.

С января 2023 года эти суммы будут увеличены, по прогнозам, на 3,3% и составят, соответственно, 6 152 руб., 9 228 руб. и 12 304 руб., соответственно. Точный размер будет известен после принятия соответствующего документа руководством Волгоградской области.

Для беременных. При этом размер нового пособия для беременных женщин, вставшим на учет в ранние сроки, будет составлять 50%, 75% или 100% от регионального прожиточного минимума трудоспособного населения.

Будущие мамы, которые получают пособие по старым правилам (в размере 50% регионального ПМ для трудоспособного населения), с 1 января 2023 года смогут подать заявление и перейти на универсальное пособие. Размер универсального пособия определяется после комплексной оценки нуждаемости.

Выплата из маткапитала. Кроме того, сохраняется возможность получения семьями выплат из материнского капитала на детей до 3 лет. Оно назначается без комплексной оценки нуждаемости семьям со среднедушевым доходом не выше 2 величин прожиточных минимумом на душу населения в регионе проживания. Эту выплату можно будет получать и на первого ребенка, а не только на второго.

Штраф за невписанного в страховку водителя

По закону управлять автомобилем могут только те лица, которые указаны в страховке. Если за рулем находится человек, чье имя не вписано в страховой полис, в соответствии с частью 1 статьи 12.37 КоАП водитель получит штраф за езду без страховки на чужой машине. При этом не имеет значения находится хозяин авто, указанный в ОСАГО, рядом или управление авто осуществляется в отсутствии владельца.

Штраф за невписанного водителя в страховку ОСАГО составляет 500 рублей.

Исключение – вождение только приобретенного автомобиля без страховки. В таком случае закон разрешает управлять автомобилем человеку, который не вписан в полис ОСАГО, в течение 10 дней с момента оформления сделки. Но только если при нем есть документ, подтверждающий факт купли-продажи или дарения.

Куда жаловаться если при оформлении ОСАГО навязывают дополнительные услуги страхования жизни

Для начала стоит попытаться разрешить возникшую проблему своими силами на мировом уровне, а если это невозможно – требовать у представителей страховой письменный отказ. Имея на руках этот документ можно обратиться в такие структуры, как:

• Центробанк;
• РСА;
• ФАС;
• Судебные инстанции;
• Служба по защите прав потребителей фин.услуг.

Важно знать несколько правил, которых следует придерживаться, если Вас не хотят страховать по ОСАГО без дополнительных страховок, а именно:

1. Фиксировать все действия, которые позже можно будет предоставить в качестве доказательств (как только речь заходит о каких-либо дополнительных услугах, стоит включить аудио-/видеозапись).
2. Нужно настаивать на своей правоте, апеллируя буквой закона. Осведомленность клиента и знание собственных прав, могут подтолкнуть сотрудников страховой пойти навстречу. Ведь они, как и Вы знают, что в этой ситуации закон на Вашей стороне.
3. Если в нюансах законодательства Вы не особо сильны, то не лишним будет обратиться к специалистам, которые дадут нужные консультации.

В заключение следует отметить, что, к сожалению, на территории РФ до сих пор не все страховые компании функционируют на принципах кристальной честности. В подтверждение этого мы и рассмотрели тему о том, насколько законно при страховании ОСАГО заставлять страховать жизнь.

Как внести водителя в полис?

Самостоятельно этого делать ни в коем случае нельзя. Бланк полиса будет признан недействительным, да и не сможете Вы этого сделать, так как при оформлении страховки в пустых строках таблицы вписанных водителей ставится прочерк.

Для того, чтобы вписать водителя в страховку, в 2022 году придётся посетить офис страховой компании. Сделать это должен страхователь (тот, кто указан в соответствующей графе полиса ОСАГО и страховал машину, не путать с собственником – это могут быть разные лица) вместе с добавляемым (вторым, третьим и так далее) лицом.

Первому необходимо иметь при себе паспорт, второму – водительское удостоверение.

Похожие записи:

• Власти снизили госпошлину за регистрацию изменений в договорах аренды
• Как рассчитывается больничный и может ли он быть выгодным
• Штрафы и нарушения, предусмотренные за работу без медицинской книжки