Как открыть расчетный счет для ИП в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть расчетный счет для ИП в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В отличие от юридических лиц, закон не обязывает предпринимателей заводить р/с. В своей деятельности ИП вполне может обойтись без банковского обслуживания — при условии, что сумма сделки по одному договору с контрагентом не превышает 100 000 рублей (это порог, определенный Центробанком).

Какие документы собрать?

Вот уже почти 2 года действуют упрощенные правила открытия счета для индивидуального предпринимателя. Если раньше нужно было нести в банк целый комплект документов, среди которых свидетельство о регистрации ИП, уведомление о постановке на налоговый учет, выписка из реестра и так далее, то сейчас этого не требуется. Эти данные и документы будут получены банком из ИФНС.

Согласно упомянутой выше инструкции 153-И, для открытия счета в банке понадобится:

• паспорт или иное удостоверение личности ИП;
• карточка подписи предпринимателя (делается в банке, если ИП открывает счет сам);
• карточка подписей лиц, которым он доверит подписывать документы;
• документы, подтверждающие данные третьих лиц, если таковые допущены до подписи документов;
• лицензии ИП (при наличии).

Предприниматель может открыть счет лично или доверить это своему представителю, чьи полномочия подтверждены нотариальной доверенностью. Тогда карточку подписи предпринимателя нужно оформить у нотариуса.

Ограничения и трудности при отсутствии расчетного счета у ИП

Если вы не пользуетесь расчетным счетом, значит:

• Организация может работать только с наличными деньгами. Это накладывает ощутимое ограничение – по наличным расходам установлен лимит. Сейчас он составляет 100 тысяч рублей по одному договору. Лимит не установлен на расчет с физическими лицами, в том числе и с собственными работниками.

• Будет сложнее подтверждать свои доходы и расходы перед налоговой инспекцией.

• Надо будет решать вопрос с хранением выручки. Вы ведь собираетесь зарабатывать.

• Вы просто потеряете большую часть своих клиентов. Многие покупатели привыкли рассчитываться с помощью карт, электронных денег, наложенными платежами. Никто не захочет отказываться от удобств ради вашего пристрастия к наличным расчетам.

Преимущества открытия расчетного счёта для ИП

Закон не говорит о том, что каждый индивидуальный предприниматель обязан открыть счёт в банке. Но если счет всё-таки есть, это дает ИП немало преимуществ.

1. Расчётный счёт открывается бессрочно. То есть от предпринимателя не потребуется посещать банк раз в несколько лет, как в случае с картами, действие которых ограничено.
2. Не все платежи можно осуществлять наличными деньгами. Центробанком установлен лимит в 100 000 рублей на расчёты наличностью по одному договору. Если сумма сделки превышает указанную сумму, необходимо разбивать оплату на более мелкие платежи и оформлять несколько договоров. При открытии расчётного счёта всё это не потребуется.
3. Многие покупатели предпочитают безналичный расчёт, будь то физические или юридические лица. Неразумно пренебрегать клиентами, которые хотят оплатить покупку или услугу картой, ведь отправляя такого клиента снимать наличные деньги, можно его обратно и не дождаться. Тем более, что за снятие денег с некоторых видов банковских карт банки взимают проценты. Напротив, безналичные платежи – это удобный для клиента и прозрачный способ расчёта. Безусловно, и по договору эквайринга банк берет определенный процент от оборота, но его можно снизить, если отказаться от предоставляемых банками терминалов, а установить свой. Придётся один раз потратить порядка 20 000 рублей на приобретение устройства, но это позволит существенно уменьшить расходы по эквайрингу.
4. Наличие расчётного счёта предоставляет полную свободу передвижения. При подключении интернет-банка предприниматель может производить расчёты с поставщиками, налоговой инспекцией и сотрудниками из любой точки мира.
5. Снижение расходов на расчёты. При переводе на личную карту банк может взимать проценты. А при безналичных расчётах оплачивается лишь стоимость услуги за формирование платежного поручения, которая является фиксированной или же вовсе входит в пакетное предложение РКО от банка.
6. Расчётный счёт и анализ выписок по нему повышают шансы на одобрение кредитных или лизинговых продуктов. Многие банки предлагают своим клиентам более выгодные условия по кредитам. Поэтому наличие расчётного счёта может стать решающим фактором в данном вопросе.
7. Расчётный счёт является депозитным, на него могут начисляться проценты на остаток, таким образом, можно даже перекрыть стоимость услуг по его ведению. В некоторых случаях эти проценты могут быть выше, чем по личному счёту.
8. Открытие расчётного счёта позволяет разграничить личные и рабочие финансовые потоки. Многие используют обычные карты в предпринимательской деятельности. Это чревато внезапной блокировкой карты при малейшем подозрении банка в недобросовестной деятельности. Кроме того, банк может передать информацию в налоговые органы, что приведет к проведению проверки и доначислению налогов.
9. Уплата налогов и взносов. Предприниматель может оплачивать налоги и взносы без расчетного счета, но многие банки при этом берут комиссию за перечисление. Также важную роль играет человеческий фактор: при малейшей ошибке в реквизитах предпринимателю придётся дополнительно общаться с налоговиками, а в некоторых случаях даже заплатить пени за просрочку.
10. Встроенная онлайн-бухгалтерия. Многие банки наряду с РКО предлагают и услуги по ведению бухгалтерии онлайн. Это удобное решение для владельцев небольшого бизнеса, которые получают функциональный сервис, помогающий в подготовке отчетности, формировании выписок, платежных поручений и уплате налогов.
11. Еще одним немаловажным плюсом является отмена уведомления всех фондов и налоговой инспекции об открытии расчётного счёта. Действительно, до мая 2014 года все предприниматели, открывавшие счёт в банке, должны были в кратчайшие сроки уведомить ФСС, ПФР и налоговую инспекцию. Сейчас эта обязанность возложена на сам банк.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Согласно действующему законодательству, индивидуальный предприниматель имеет право работать без расчетного счета. Однако в таком случае владелец бизнеса может совершать расчеты только наличными. Кроме того, ему придется столкнуться с определенными ограничениями.

Ограничения	Описание
Лимиты на расчеты наличными	При условии сотрудничества с другими ИП и юридическими лицами, предельный лимит в рамках одного договора составляет 100 000 рублей. За его превышение предусмотрен штраф в размере от 4 до 5 тысяч рублей (ст. 15.1 КоАП РФ).
Запрет на использование личной карты для бизнеса	Личные счета физических лиц Центробанк запрещает применять для операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Поэтому оплата с карты на карты без расчетного счета невозможна. При регулярных поступлениях в безналичной форме банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту (пп. 2.2 Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И).
Клиенты не имеют возможности оплатить товары или услуги банковской картой	Любые безналичные расчеты с покупателями без предварительного открытия расчетного счета запрещены. Это приводит к снижению лояльности клиентов и, соответственно, уменьшению доходов предприятия. Покупатели могут перейти к конкурентам, у которых предусмотрен удобный способ оплаты банковской картой.
Контрагенты отказываются от сотрудничества без расчетного счета	Безналичные формы расчетов являются страховкой для юридических лиц от проверок по ФЗ-115 от 07.08.2001. Для участия в закупках также требуется расчетный счет.
Трудности в подтверждении расходов	Учет расходов требуется ИП при ведении деятельности на УСН «Доходы минус расходы» или общей системе налогообложения. Это необходимо для правильного расчета налога. С расчетным счетом налоговой службе проще отслеживать поступления и траты индивидуального предпринимателя. Поэтому вопросов к бизнесмену со стороны контролирующего органа окажется меньше.

Таким образом, можно утверждать о том, что расчетный счет для ИП, хоть и не обязателен, но крайне желателен. Он позволит вести предпринимательскую деятельность в полном объеме, без серьезных ограничений.

Зачем предпринимателю расчетный счет

Если это совсем небольшой бизнес, то можно обойтись и без банковского сопровождения. Но в любом случае все зависит от специфики работы. Более серьезный бизнес и особенно торгово-сервисные предприятия без услуг РКО не могут нормально функционировать.

Какие возможности для ИП открывает наличие расчетного счета:

• возможность заключения сделок на сумму более 100 000 рублей. По закону наличными могут проводиться сделки до 100 000 рублей, более дорогие контракты оплачиваются только безналично. Это касается всех типов договоров, включая арендные;
• подключение услуги эквайринга — приема оплаты от клиентов и покупателей с банковских карт;
• возможность заключения сделок с более широким кругом контрагентов. Многие компании предпочитают именно безналичные расчеты и указывают этот факт в условиях договора;
• совершение любых платежей напрямую со своего банковского счета, не выходя из дома или офиса. Можно делать переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершать бюджетные платежи в ФНС и фонды;
• получение кредитов на более выгодных условиях. Клиентам, которые пользуются услугами РКО, банки всегда выдвигают специальные предложения и не просят представить множество документов для получения кредитных средств;
• открытие депозитов с повышенными процентными ставками.

После подключения к расчетно-кассовому обслуживанию предприниматель получит доступ в специальный онлайн-банкинг для бизнеса. Через него можно совершать любые платежные операции, получать выписки, подавать заявки на другие банковские услуги и пр. Сервис работает круглосуточно.

Открытие расчетного счета в упрощенном порядке

С 1 сентября 2016 года банки открывают расчетные банковские счета индивидуальным предпринимателям по новым, «упрощенным» правилам. Это предусмотрено Федеральным законом от 23.06.2016 № 191 ФЗ. С 1 сентября 2016 года чтобы открыть счет, больше не нужно сдавать в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учет в ИФНС. Эти данные банк получит от налоговой инспекции в электронном виде самостоятельно. Такие правила открытия счетов продолжают действовать и в 2021 году.

До 1 сентября требовалось сдавать в банк оригиналы указанных документов или заверить их копии нотариуса. Если же до 1 сентября 2016 года банк открывал счет без свидетельства о постановке на учет, то его могли оштрафовать на 20 000 руб. (ст. 132 Налогового кодекса РФ).

Также с 1 сентября физлица, которые уже имеют личный счет в банке, могут открывать расчетные счета для ИП без личного визита в банк – через Интернет. То есть, например, если у физического лица уже есть личная банковская карточка в каком-то банке, то расчетный счет для ИП в этом банке можно открыть онлайн, без посещения банка.

Как ИП открыть расчетный счет

Если ООО обязано иметь счет (иначе оно просто не сможет заплатить налоги), то индивидуальный предприниматель осуществляет его открытие по своему усмотрению. Обычно это процедура несложная, но редко удается ее провести быстро.

Рассмотрим по шагам, как открыть счет для частного предпринимателя:

1. Выбрать подходящий банк. Многие финансовые организации готовы открыть счет для ИП, при этом условия в них могут различаться очень сильно. Нужно подобрать оптимальные предложения по тарифам и удобству обслуживания с учетом специфики конкретного бизнеса, например, для некоторых предпринимателей будет важно недорогое проведение платежек, а для других – дешевое снятие наличных.
2. Собрать документы. Понадобится только паспорт и лицензия на ведение определенных видов деятельности (если предусмотрена), остальные документы банк получает в электронном виде. При наличии арендованных офисов или торговых площадей могут понадобиться договора на аренду.
3. Подать заявление на открытие. В зависимости от выбранного банка сделать это можно дистанционно или посетив офис и заполнив бумажные анкеты.
4. Дождаться подготовки договора. Эта процедура не всегда быстрая, так как ИП обязательно проверяется службой безопасности банка. Обычно на все проверки и подготовку документов уходит от 1 до 5 рабочих дней.
5. Подписать документы. Нужно подписать договор, заполнить карточку с образцами подписей и оттиском печати (если есть). Перед подписанием следует обязательно изучить все документы.
6. Подключить интернет-банк. Эта услуга позволяет свести к минимуму необходимость посещать отделения кредитной организации и существенно ускоряет проведение платежей.

Как предпринимателю пользоваться расчетным счетом?

Наличие расчетного счета — это возможность полноценного ведения бизнеса и даже его расширения. Доходы и расходы становится удобнее планировать, налоги выплачиваются более оперативно, можно работать с контрагентами по безналу, принимать от клиентов пластиковые карты.

Расчетно-кассовое обслуживание также позволяет:

• постоянно контролировать баланс по счету;
• хранить деньги в безопасности;
• вносить средства на счет и обналичивать их;
• получать проценты от размещения средств на счете;
• переводить средства физлицам.

Это — основные возможности, которые предоставляет расчетный счет. При этом банки предлагают массу дополнительных возможностей и целые пакеты услуг для ИП в зависимости от специфики их деятельности. Вот некоторые примеры:

• Зарплатные проекты. ИП может выплачивать зарплату и отпускные своим сотрудникам, оплачивать больничные листы на предоставленные банком дебетовые карты.
• Корпоративные карты. Это специальные банковские карты, при помощи которых ИП и его сотрудники могут расплачиваться средствами с расчетного счета.
• Кредиты. Кредитование бизнес-клиентов возможно на льготных условиях: сниженная ставка, более крупный лимит, специальные условия возврата задолженности.
• Эквайринг и интернет-эквайринг. Возможность принимать оплату картами через терминал банка или в интернете соответственно.
• Валютный контроль. Если ИП совершает транзакции в иностранных валютах, такая услуга поможет безопасно взаимодействовать с контрагентами.

Когда в открытии счета может быть отказано

Следует учитывать тот факт, что в случае несоблюдения законодательных норм банк имеет полное право на отказ в открытии счета.

Так, основанием для отказа может стать:

1. пакет документов, предоставленных по требованию банка, неполный;
2. информация, зафиксированная в документах, не соответствует действительности. Если нарушение подобного рода будет выявлено во время проведения банковской проверки, заявителю грозит не только отказ в открытии счета, но и привлечение к ответственности;
3. срок действия документов, одного из них, истек;
4. оформление документов не соответствует принятым нормам и стандартам.

Расчеты между предпринимателем и физическими лицами

Предприниматель может принимать оплату от физических лиц — населения в любом порядке. Ограничений по сумме денежных средств для расчетов с населением не введено Российским законодательством. От населения предприниматель может принимать оплату:

1. Наличными — выдавая кассовый или товарный чек, а также бланк строгой отчетности, если данное разрешает Закон о ККТ;
2. По картам — кредитным или дебетовым — когда деньги поступают через банк-эквайер на расчетный счет предпринимателя;
3. Безналичной оплатой — через интернет-платежи при заключении договора с соответствующими организациями, принимающими оплату в интернете;
4. Оплатой через любой коммерческий банк по реквизитам ИП — когда предприниматель выставляет покупателю счет, а тот идет со счетом в любой коммерческий банк и перечисляет денежные средства по указанным в счете реквизитам. Коммерческие банки взимают комиссию за данное действие.

Рассмотрев все способы взимание платы с покупателя, можно прийти к выводу, что большинство способов предполагают наличие у предпринимателя расчетного счета. Поэтому большинство предпринимателей делает выбор в пользу наличия такого счета.

Расчетный счет для ИП на патенте

Ситуация при патенте будет несколько иная. Первым делом, следует понять, для чего предпринимателю на патенте в 2017 году может понадобиться расчетный счет. Это может быть оплата поставщикам и другим партнерам, например, арендодателям. В таком случае счет нужен только при отказе поставщиков принимать наличку или при превышении суммы договора свыше 100 000 рублей.

На счет также можно получать платежи от клиентов. И запрета на прием безналичной оплаты при ПСН нет. Учитывая распространенность банковских карт, обходиться без их приема практически невозможно. А значит, счет понадобится, т. к. на него будет пересылать средства банк-эквайер.

Нужен ли счет для проведения расчетов с партнерами, решает сам ИП, работающий на патенте. Законодательство не обязывает его обращаться в банк для оформления счета, но и не запрещает этого.

Нужен ли ИП расчетный счет или можно не открывать и использовать личным

В статье вы узнаете, обязательно ли ИП открывать расчетный счет в банке, или можно использовать счет физ. лица. Разберем, влияют ли режимы налогообложения ЕНВД, Патент и УСН на обязанность в открытии счета. А также рассмотрим преимущества открытия Р/сч.

В российском законодательстве нигде не прописано, что ИП должен иметь расчетный счет в банкеГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы.

Вы можете не открывать счет до тех пор, пока принимаете оплату только наличными, и сумма одной вашей сделки с контрагентом не превышает 100 тыс.руб.

Например, вы заключили договор с партнером на покупку товара несколькими партиями.

Если общая стоимость товара менее 100 тыс.руб., ИП может работать без расчетного счета. При этом, если каждая партия меньше этого лимита, но в совокупности превышает его, вы обязаны проводить операции через расчетный счет.

Каким образом вести свою деятельность, с использованием расчетного счета или нет, решать вам. Нужно понимать, что отсутствие счета может ограничить ваш бизнес в получении прибыли. Сейчас более 53% платежей в России производятся картами или по безналу. Поэтому, если вы занимаетесь торговлей или услугами для физ. лиц, многие покупатели могут отказаться от оплаты при отсутствии терминала.

Какие Плюсы и Минусы расчетного счета в банке ?

Плюс — Нет необходимости посещать банк и платить ему за расчетно-кассовое обслуживание (далее — РКО). При отсутствии банковского счета с вас никто не сможет требовать сдачи наличной выручки в банк и вводить лимит на выдачу наличных (как это происходит с юридическими лицами). Если вы работаете только с физическими лицами, невозможно применить ограничения по расчету наличными деньгами.

Плюс — Но если вы планируете производить расчеты с другими ИП и юридическими лицами, счет лучше открыть. Это во всех отношениях удобнее для контрагентов — юридических лиц, и вы не будете сужать круг клиентов за счет тех, кто работает только по безналичной оплате. К тому же наличные расчеты с юридическими лицами ограничены по сумме в 100 000 руб., соответственно, если вы планируете проведение операций на большую сумму, придется придумывать, каким образом разграничить платежи, чтобы вписаться в действующий лимит по расчету наличными.

Плюс — Кроме того, расчетный счет избавит вас от необходимости устанавливать контрольно-кассовую технику (если вы не предполагаете вести как наличные, так и безналичные расчеты), а заодно даст полную прозрачность проводимых денежных операций благодаря наличию банковских документов. Ну и нельзя списывать со счета такие моменты, как возможность потери либо кражи денежных средств при их перевозке и хранении.

Минус — при работе с банком необходимо нести дополнительные расходы на оплату расчетно-кассового обслуживания и необходимость посещения отделения банка. Конечно, если у вас нет интернет-банка.

Плюсов работать ИП с расчетным счетом больше.

Может ли ИП использовать счет физического лица

Банки работают по инструкциям Центрального Банка, и в одной из этих инструкций обозначен важный момент: физические лица могут открывать банковские счета и использовать их для различных расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Эта норма распространяется не только на отправление платежей, но и на их получение. Если счет физического лица используется активно, совершаются значительные обороты, это вызовет интерес службы безопасности банка. Если она выявит, что оборот связан именно с предпринимательской деятельностью, счет будет заблокирован.

Важно! В связи с активной борьбой с терроризмом и отмыванием денег банки пристально следят за оборотами по счетам клиентов. Так что, если ИП использует счет физлица активно, операции вызовут подозрение и будут заблокированы.

Кроме того, не все контрагенты согласны совершать переводы на счета физических лиц. Как правило, за такие операции может взиматься повышенная комиссия, а также возникают вопросы с налогообложением.Таким образом, предприниматель может использовать счет физического лица, но неактивно и только в крайних случаях, иначе операции и сам счет будут заблокированы.

Похожие записи:

• Сколько можно ездить по договору купли-продажи без страховки в 2022 году
• Можно ли получить налоговый вычет при покупке недвижимости, если не работаешь
• Не всем увеличат пенсии с 1 января 2023 – кому не дадут надбавку