Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно вынимать деньги из бизнеса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.
Бедные – это люди, у которых на конец периода остается денег меньше, чем они заработали.
Допустим, Маша получила в этом месяце зарплату 30 000 руб. На радостях она купила себе платье, потому что «жить-то хочется сейчас». Затем она отдала самые горящие кредиты, вернула подруге 1 000 руб., так как динамила ее уже третий месяц. Купила подарок ребенку, а вот на еду не осталось, поэтому пришлось занимать у мамы. В итоге со всеми кредитами и займами Маша заканчивает месяц в глубочайшем минусе.
Всеми любимый Кийосаки называл этот процесс «крысиные бега». Каждый месяц 5-го и 25-го числа людям приходит зарплата, а в конце периода денег не остается. Либо их не остается совсем, либо растут долги, что еще хуже.
Так живут «бедные». Исходя из этого, мы можем вывести две стратегии.
Заботиться о безопасном хранении средств
Недоброжелателей, желающих завладеть чужими деньгами, сегодня хватает. Хакеры и мошенники ежегодно изымают миллиарды рублей у потерявших бдительность граждан. Чтобы не стать жертвой преступников, необходимо часть средств хранить наличными, а также защитить банковские карты и электронные кошельки надежными паролями.
Желающим повысить финансовую грамотность гражданам следует обратиться к книгам. Например, полезно почитать всемирно известного американского предпринимателя, грамотного инвестора и умелого оратора Роберта Кийосаки. В качестве популярного примера можно привести его работу «Квадрант денежного потока». А также для достижения высокого уровня финансовой грамотности следует регулярно тренировать мозг, давая ему полезную нагрузку. Для этого отлично подходят курсы и тренажеры Викиум.
Финансово успешный человек всегда разумно распоряжается деньгами, невзирая на то, сколько зарабатывает. Он всегда отдает предпочтение бюджетным решениям и никогда не переплачивает. Ни за марки, ни за бренды. Но не забывайте известную истину — «Скупой платит дважды», которая предупреждает нас, что экономить надо с умом. Гоняясь только за дешевизной товара, можно сильно проиграть в качестве, что повлечет за собой дополнительные расходы.
Прагматическое отношение к жизни – это то, чему вам необходимо научиться. Не вести себя в магазине, как ребенок, крича «хочу! хочу! хочу!», а уметь останавливаться и концентрироваться на текущих целях (раз мне нужна кофта, значит, сегодня я куплю только кофту, невзирая на то, что в обувном отделе распродажа в 30%). Несмотря на то, что покупка обуви по сниженной цене кажется весьма резонной, в действительности, если у вас и так валом туфель, ботинок и сапог, вы просто выбросите деньги на ветер.
Попробуйте в течение месяца записывать абсолютно все покупки. По прошествии 30 дней сядьте и спокойно подумайте, что из данного списка можно вычеркнуть. Вы ужаснетесь, как много ненужных вещей приобрели за это время.
Выходить из зоны комфорта
Если вы готовы довольствоваться малым, то деньги будут обходить вас стороной. Когда решитесь замахнуться на большее, необходимо выйти из зоны комфорта. Под зоной комфорта подразумевается уровень материальных благ, которые мы сами себе позволяем иметь.
Позволить себе большее без ущерба для бюджета легко: сходите в хороший ресторан, при этом необязательно тратить деньги на полноценный ужин — выпейте для начала чашку кофе. Или купите качественную одежду известного бренда. Избавьтесь от понятий «вещи на выход» и «вещи на каждый день»: одевайтесь каждый день так, как будто сегодня тот самый, особенный день.
Позвольте себе отдохнуть в спа, сделать маникюр, сходить в театр и выпить в буфете «такой дорогой» бокал шампанского. Этими действиями вы сообщаете вселенной — я готов, я хочу большего, мне нужно больше денег.
Пассивы и активы – в чем разница
Еще одна большая ошибка – это финансовая безграмотность руководителей, которые зачастую путают пассивы и активы. Пытаясь сохранить финансы компании, особенно в кризис, многие пытаются вложить деньги в недвижимость или элитный транспорт. Итог, зачастую, плачевный – вы теряете деньги.
Купив автомобиль, к примеру, за 100 000 долларов, уже при выезде из автосалона его стоимость упадет на 20-30%. Пройдет один-два года, и вы вряд ли выручите за него и половину от первоначальной стоимости.
Чтобы качественно вести финансы компании, важно понимать, во что вы вкладываете деньги. Активы – это то, что приносит доход, пассивы – то, что его «съедает». Если автомобиль сдать в аренду, и получать прибыль, тогда это был бы актив, а так, это пассив, который лишь требует денег на обслуживание.
Возьмите на себя часть расходов
В младших классах ученики покупают сладости, игрушки, а некоторые часть денег откладывают, например, на планшет. В средней и старшей школе подростки платят за телефон, покупают косметику, подарки, канцелярию и кое-что из одежды. Чтобы сделать шаг вперёд и научиться ответственно пользоваться деньгами, нужно взять одну из статей расходов под свой контроль.
Мамам и папам бывает сложно полностью доверить ребёнку покупку школьных принадлежностей или пополнение гардероба, но это полезный опыт для всей семьи. Попросите взрослых посчитать, сколько денег в среднем в месяц уходит, например, на интернет, подарки друзьям или покупку вашей обуви. После этого попросите выдать вам эту сумму и позволить самостоятельно принимать решения. Через 4 недели или раньше, если деньги внезапно закончатся, обсудите результаты эксперимента и решите, на каких условиях продолжать его.
И взрослому, и вам может быть страшно, что вы купите некачественный товар или потеряете деньги, но риск — часть финансового менеджмента. Неношенную обувь после покупки можно вернуть в течение двух недель, а в случае потери денег вам придётся найти решение: заработать, сэкономить или походить ещё сезон в старых кедах. В любом случае полная ответственность за конкретную строчку семейного бюджета поможет «прокачать» финансовую грамотность.
Если родители не торопятся посвящать школьника в долгосрочные планы, ему следует спросить об этом. Полезно уже в 13-14 лет понимать, в какой форме родители собираются помогать ребёнку в будущем. Например, кто-то готов оплачивать сыну или дочери аренду квартиры в период студенчества, другие надеются, что ребёнок переедет в общежитие, но готовы оплачивать текущие расходы.
Помощь при инвестировании
Просто владеть деньгами – хорошо, но скучно. Возможно, этот тезис спорный, но, как правило, инвестирование всегда идет бок о бок с серьезными личными капиталами. Кто-то вкладывает в ценные бумаги, кто-то покупает недвижимость, яхты, самолеты, драгоценности. Любой процесс перетекания простой денежной массы в другой актив требует серьезного подхода к оформлению такой операции.
Во многих странах есть свои нюансы, связанные с приобретением, скажем, недвижимости или земли нерезидентами. Проверка только того, добросовестно ли владеет продавец активом, – лишь верхушка айсберга при оформлении инвестиций. Например, в Польше нерезидент может купить земельный участок, только получив специальное разрешение от Министерства внутренних дел и исключительно в ограниченном размере. Такое разрешение может оформляться до года.
Безусловно, все решения по управлению богатством всегда принимает его собственник. А личный финансовый консультант может стать помощником в реализации успешного жизненного сценария.
Контролируйте свои расходы
Одна из распространенных проблем заключается в том, что многие пытаются жить без учета своих реальных доходов. Например, если «расписать» их заработки по пунктам, станет очевидно, что они не могут себе позволить три раза в месяц посещать дорогой ресторан.
Однако они все равно тратят на это деньги. В результате за 7-10 дней до зарплаты им приходится занимать деньги, потому что денег попросту нет – не на что купить продуктов, заправить машину, пополнить баланс счета мобильного телефона и т. д. В конце месяца им приходится практически голодать.
Во-первых, посчитайте все фиксированные расходы за месяц. Это плата за коммунальные услуги, Интернет, услуги связи, платежи по имеющимся кредитам, расходы на транспорт, обеды.
Во-вторых, к полученной сумме прибавьте планируемые «неизбежные» расходы – например, поход к дантисту или парикмахеру.
В-третьих, отнимаем полученную сумму от вашего месячного дохода, а остаток делим на две части. Первую часть вы разрешаете себе потратить. Вторую откладываете «в чулок» (в сейф, на депозит и т. д.), и чем больше удалось отложить, тем в лучшем состоянии ваши финансовые дела и выше шансы «не утонуть» в случае наступления тяжелых времен.
Сегодня в Интернете можно найти не один десяток программ для ведения домашней бухгалтерии, которые научат вас распоряжаться деньгами. Одна из самых распространенных – Family 10.
Методика преумножения денег
Методика эффективного взаимодействия с финансовыми институтами сделает обращение с деньгами целым ритуалом. Мало уважать материальные блага, важно благодарить источники, которые их приносят.
Основные правила преумножения денег:
- следует погасить в кратчайший период все кредиты;
- взять ответственность за собственное финансовое благополучие на себя;
- заняться любимым делом, которое невозможно бросить даже в тяжелый момент;
- стоит вести бюджет, распределять расходы, вести учет;
- инвестиции сделают пассивный доход основой финансовой стабильности;
- важно открыть дополнительный счет для накоплений;
- из небольших сумм наращиваются огромные богатства, без лишних трат;
- деньги – часть успеха, достигнуть его означает стать успешным;
- экономить получается, приобретая качественные товары, а не дешевые.
Спешка при вопросах обогащения не самый лучший соратник. Быстро нарастить капитал не выйдет, немало времени уходит на моральный рост соответствия статусу обеспеченного человека, наработку навыков, плюс обучению азам финансовой грамотности. Чтобы безболезненно откладывать ежемесячно больше трети дохода, требуется в среднем работать над собой 5-7 лет.
Управление финансами – очень обширная тема. Следующие книги предоставят вам большое количество ценной информации:
- «Деньги. Мастер игры» Тони Роббинс.
- «Бизнес. Перезагрузка» Николай Мрочковский, Андрей Парабеллум.
- «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки.
- «Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Клейсон.
- «Как устроена экономика» Ха-Джун Чанг.
- «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер.
- «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс.
- «10 секретов богатства» Адам Джексон.
- «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее» Дэниел Голди, Гордон Мюррей.
Желаем вам удачи!
Как эффективно копить деньги: важные правила
Эти законы помогут вам научиться откладывать деньги правильно. Если их усвоите, то сможете легко копить деньги и не тратить их, а также быстрее собрать нужную сумму. И не только собрать, но даже и приумножить. Они помогут экономить деньги и копить их с кредитами, долгами и даже с очень маленькой зарплатой.
- Правило 1. Откладываем определенный процент с дохода
Не конкретную сумму, а именно %. Вы сами для себя решите, сколько процентов откладывать с зарплаты, чтобы получилось накопить на ваши цели. Например, у меня это 33+ процентов, у вас может быть 10, 20 или 50…
Во многих руководствах говорится, что надо отложить определенную сумму в месяц. Например, 100 долларов. Это неверно, я считаю. Ну, допустим, заработал человек очень мало в этом месяце – и как ему положить в копилку те же 100 баксов?
А вот когда речь идет о процентах, то тут уже становится неважно, какая зп. Мы просто отсчитываем нужный процент и откладываем. Такая схема подходит абсолютно КАЖДОМУ.
- Правило 2. Откладываем с любого дохода, а не в конце месяца
Получили зп – отложили, получили деньги в подарок – отложили, заработали на халтуре – отложили. С каждой суммы кладем процент.
Здесь может быть исключение. Например, если у вас очень много источников дохода и придется тратить кучу времени на подсчет и откладывание. Тогда можно со всех крупных сумм откладывать сразу, а мелкие объединить и отложить в конце недели/месяца.
Амулеты и талисманы, помогающие притягивать деньги
Амулеты и талисманы, как обряды и заговоры, необходимо использовать с умом. Амулет помогает человеку быть бережливым, перестать тратить средства на ненужные вещи и сомнительные удовольствия. Талисман сохранит накопления от нерационального использования. Вы не станете обманутым дольщиком, не вложите деньги в предприятие, которое впоследствии разорится.
Как только амулет окажется у вас, то вы сразу почувствуете уверенность и силу, способность обрести и приумножить богатство. Если правильно подходить к использованию талисманов и амулетов, то они помогут вам:
- Открыть в себе новые возможности и силы, о существовании которых вы ранее не знали;
- Организовать стабильный приток денежных средств;
- Привлечь в свою жизнь нужных людей, а также с выгодой использовать сложившиеся обстоятельства;
- Поверить в себя и в собственные силы;
- Привлечь удачу или счастливый случай в свою жизнь, как, например, находка денег или ценностей на улице, выигрыш в лотерее или дорогие подарки;
- Легко продвигаться по служебной лестнице на выбранной работе;
- Улучшить отношения в финансовой сфере, например, возвращение долга или одобрение кредита банком;
- Сделать свой дом местом постоянного обитания денег.
Цвет кошелька, помогающий привлечь деньги
При выборе кошелька обязательно нужно руководствоваться советами о том, как правильно выбрать цвет, который поможет привлекать деньги.
- Светло-коричневый – идеальный цвет для хранения купюр, так как в кошельке данного цвета они задержатся надолго;
- Зеленый цвет обязательно увеличит финансовые доходы и поможет грамотно потратить деньги;
- Черный цвет награждает финансовые средства стабильностью и постоянством. Особенно подходит людям, которые часто меняют место работы;
- Красный кошелек впитывает в себя денежную энергию. Важно, чтобы все купюры в нем лежали ровно и аккуратно. Кошелек красного цвета не терпит порванных и потрепанных купюр;
- Красно-зеленый кошелек будет радовать человека нередкими денежными сюрпризами, поскольку это цветовое сочетание объединяет в себе прибыль и валютную энергетику.
- Также отлично привлекает деньги тот цвет кошелька, который подбирается специально под цвет крупных купюр.
Третий совет — планируйте свой бюджет из реального дохода
Давайте перейдем еще к одной очень распространенной ошибке — это планирование своих расходов, исходя из будущего дохода, которого у вас еще сейчас нет.
Очень часто люди попадают в такую ситуацию, ее можно сравнить с эйфорией, когда вы зарабатывали, например, 20.000 рублей в месяц, а тут вы поняли, как можно зарабатывать 30.000 рублей в месяц.
Здесь к вам может подкрасться такое состояние окрыленности, когда поймете: “Ок, круто, я заработал 30.000 рублей в этом месяце, а в следующем месяце заработаю 40.000.
А через 3 месяца я уже начну зарабатывать 50.000-60.000 рублей”.
Конечно, хорошо когда это так, но часто бывают ситуации, когда должен пройти какой то-еще промежуток времени.
Вы заработали 30.000 рублей и какой-то промежуток времени этот ваш доход будет сохраняться.
Скорее всего будет так. То есть, вы вряд ли совершите резко большой скачок.
Да, такое может быть, не стоит конечно себя ограничивать, но начните делать какие-то свои траты увеличенными только тогда, когда ваш доход реально увеличится, а не тогда, когда это еще только в ваших фантазиях, что вы сейчас увеличите свой доход.
Есть очень много примеров, когда именно вот эта ошибка загнала людей обратно в долговую яму, даже если они начали из нее выбираться.
Или даже у тех, у кого в принципе не было проблем с долгами, начинаются проблемы с долгами.
Поэтому, всегда планируйте, исходя из худшего сценария изменения вашего минимального дохода.
Рассчитывайте на те деньги, которые вы гарантированно заработаете, которые вы уже умеете зарабатывать.
А если у вас получилось заработать немного больше, то лучше эти деньги пустить, например, на погашение долгов. Или оставить их в качестве запаса.
И здесь мы подходим, как раз, к теме сохранения денег.
Как полюбить привычку сохранять деньги?
Самый простой способ — это начать откладывать ежедневно какую-то сумму. Возьмите самую минимальную сумму, которая для вас не очень значима. Это может быть, например, 100 рублей.
Если 100 рублей сейчас для вас достаточно значимая сумма, начните откладывать 50 рублей в день. Просто обязательно делать это каждый день.
Как говорится, наши привычки вырабатываются из постоянных действий и важно сейчас не обращать внимание на сумму и не просчитывать все заранее.
“Ну, да, буду вкладывать 50 рублей в день. За месяц я отложу всего полторы тысячи рублей. За год это будет 18.000 рублей. Ну и что из этого? Какие это деньги?
Мне чтобы накопить, например, 100.000, придется копить 10 лет”.
Пока не думайте об этом. Пока ваша задача просто привить себе привычку. Опять же, сразу у многих возникает вопрос: “А как начать откладывать, если мне в принципе не хватает тех денег, которые я сейчас зарабатываю?
И к концу месяца у меня не то, что ноль, у меня еще и минус образуется?”.
Просто внесите эту сумму в список своих обязательных расходов. Это можно сделать всегда. Просто представьте, например, что у вас есть какой-то обязательный расход.
Например, вы покупаете продукты, вы покупаете хлеб. И представьте, что хлеб стал стоить на 50 рублей дороже.
То есть, что вы, откажетесь от покупки хлеба? Ну, нет, скорее всего. Или если, например, вы курите. Очень много людей, которые курят.
Представьте, что пачка сигарет стала стоить не 100 рублей, а, например, 200 рублей. Вы откажетесь от сигарет? Не факт.
Кто-то говорит: “Да, я откажусь, если столько будет стоить”. Но по факту вы этого не сделаете. Ну и просто таких примеров можно найти очень много. Откуда-то взять эту сумму и откладывать.
Опять же, если даже 50 рублей для вас много, начните откладывать 10 рублей. То есть, сейчас мы говорим о том, что важна привычка.
И еще один момент, если вы все таки реально находитесь в такой ситуации, что у вас денег нет вообще, то есть вы говорите: “Ну, вот вообще никак”, то опять же обязательно читайте следующую нашу статью, в которой мы расскажем, какие есть пути для увеличения вашего дохода. Быстрые пути для увеличения дохода.
И мы специально написали эту статью вперед, чтобы вы понимали, когда ваш доход увеличится, какие ошибки вам уже не стоит совершать.