Льготное автокредитование продлили до 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготное автокредитование продлили до 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

🏦 Суть льготного кредита на автомобиль

В рамках данной программы можно оформить кредит на авто отечественного производства с первоначальным взносом от 10%, получив скидку до 25% в зависимости от региона проживания.

Программа льготного кредитования существует уже не первый год, условия по ней периодически менялись. С июля 2022 года она действует в обновленном варианте и пока известно, что продлена и на 2023 год. Однако если выделенный на нее государством бюджет закончится, то программу могут закрыть досрочно.

Если кратко, то работает она так: государство позволяет определенным категориям граждан приобрести машину со скидкой до 25% от ее стоимости. Недостающую сумму банку за заемщика вносит государство, а деньги на льготное кредитование изначально закладываются в федеральный бюджет. В итоге размер кредита для заемщика будет меньше.

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

В чем суть программы «Семейный автомобиль»

Программа «Семейный автомобиль» была запущена в 2015 году. С ее помощью правительство хотело поддержать молодые семьи с детьми и повысить спрос на машины российского производства и сборки, просевший из-за экономического кризиса 2014 года.

Программа ориентирована на семьи с одним и двумя детьми в возрасте до 18 лет. Суть ее в том, что супруги могут купить новую машину в кредит, а государство компенсирует 10% от ее стоимости. Жителям Дальнего Востока предоставляется скидка 25%.

Сама схема покупки выглядит так:

• вы вносите первоначальный взнос;

• на оставшуюся сумму оформляете автокредит;

• 10% (25% для дальневосточных регионов) от стоимости машины оплачивает государство.

То есть фактически закрывать автокредит вы будете меньше на 10% (25%) от стоимости автомобиля.

Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки

В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.

Пример расчета скидки

Суть государственной программы «Первый автомобиль» заключается в возможности оплатить первоначальный взнос на покупку автомобиля, к примеру, на покупку машины Лада Веста. По правилам такого специального предложения, при внесении первого платежа, покупатель может быть дополнительную скидку на приобретение автомобиля в размере 10 процентов от рыночной стоимости автотранспорта.

Пример расчета стоимости машины с такой скидкой достаточно прост. К примеру, если стоимость выбранного покупателем транспортного средства составляет 1 450 000 рублей, то максимальная скидка на приобретение такой машины составит 145 000 рублей. Конечно, такая скидка – существенна.

Если покупка автомобиля происходит сразу по нескольким государственным программам, то покупатель имеет право получить скидку в размере 10 процентов только в рамках одной из них. Суммирование таких специальных предложений по программам не предусматривается.

Нюансы, связанные с лизингом для многодетных семей

Согласно установленным порядкам семьи, в которых есть двое и более детей, они вправе получать скидку на авто в размере десяти процентов от цены транспортного средства.

Есть некоторые нюансы, которые важны при получении этой привилегии. Важно, чтобы в семье было двое детей, которые не достигли возраста восемнадцати лет.

Важно, чтобы были все бумаги, имеющие отношение к каждому ребенку. В случае, если ребенок поступает в высшее учебное заведение, то при таких обстоятельствах льгота будет распространяться вплоть до достижения им возраста в двадцать три года. Помимо этого, льгота также будет действительной во время службы детей в армии.

Чтобы участвовать в программе «Семейный автомобиль», в семье должно быть двое детей

Внимание! Важным моментом является то, что родительские отношения должны быть узаконены браком, а супруги должны проживать совместно.

Также важно, чтобы оба родителя являлись гражданами Российской Федерации и проживали на территории государства более 3 лет. Приобретаемое авто не должно превышать по цене планку в 1 450 000 рублей.

Субсидия была разработана для поддержки автомобильного сектора России. В связи с этим в программе участвуют автомобили, которые были произведены на территории РФ.

Где можно взять льготный кредит?

Оформить автокредит с государственными дотациями предлагают много банков, входящих в топ списка надежности по данным ЦБ РФ. Список дилеров и организаций, доступных в регионе, нужно уточнять отдельно для каждого субъекта РФ.

Ко всем кредитным организациям для участия в программе также предъявляются определенные требования:

1. Не имеет задолженности по налогам, сборам, штрафам и процентам.
2. Отсутствуют любые просроченные задолженности по возврату субсидий в бюджет.
3. Организация не проходит процесс ликвидации, переустройства или банкротства.
4. Не является юридическим лицом иностранного государства.
5. Не является юридическим лицом, в уставном капитале которого участвуют иностранные государства, зарегистрированные в оффшорных зонах.
6. Имеет заключенный договор о предоставлении информации с бюро кредитных историй.

Примеры финансовых организаций и предоставляемые ими программы кредитования:

• «Кредит Европа Банк». Автокредит «Свои люди».
• «Сетелем банк». Автокредит «Lada Finance».
• «Русфинанс банк».

Регистрацию и контроль за кредитными организациями допущенными к участию в программе ведет Министерство промышленности и торговли РФ. Минпроторг и органы финансового контроля регулярно проводят проверки на соблюдение условий, целей и порядка обеспечения субсидиями.

Плюсы и минусы такого приобретения ТС

Несомненным плюсом является возможность быстрого приобретения автотранспорта, без многолетних накоплений на покупку. Программа рассрочки при покупке авто по госпрограмме посильна для большинства людей.

К минусам можно отнести:

• Достаточно ограниченный модельный ряд, попадающий под субсидирование, ведь одной из целей программы также является поддержание отечественного производителя.
• Не все банки участвуют в программе, а значит не все дилерские центры смогут продать машину по льготе.
• И наконец, покупка при господдержке отечественного производителя должна быть именно нового транспорта. Если целью является приобрести подержанную иномарку, государство в этом не поможет.

Если вы задумались о приобретении автомобиля, то изучение доступных программ поможет существенно сэкономить бюджет. Выбор достаточно велик и подобрать подходящее конкретно вам поможет информация из статьи.

Условия программы «Автомобиль для многодетных семей от государства».

Пунктом первым Правил определено, что льготный кредит при субсидировании государства предоставляется лицам, которые воспитывают 3 и более малышей и не имеют машины, оформленной в собственность члена семьи.

Скидка составляет 10% от цены на транспортное средство (25% при приобретении автомобиля в ДФО).

Подпунктами «б», «в», «г» п. 3 Правил обозначаются параметры автомобиля. Транспортное средство, приобретаемое в рамках льготного займа, не должно превышать по полной массе 3,5 тонны.

Максимальная стоимость приобретаемого по льготному кредиту ТС составляет 1 миллион рублей.

Приобретаемый автомобиль не должен находиться на регистрационном учете в момент оформления ссуды. Кроме того, транспорт не должен находиться в собственности 3-их лиц и эксплуатироваться ими.

Налоговые взносу с продажи авто для ИП

Система современного налогового законодательства предусматривает несколько систем налогообложения, которые распространяются как на юридических лиц, так и на ИП. В связи с этим, при продаже машины могут быть назначены различные налоги в зависимости от системы налогообложения:

1. Общее налогообложение – уплате подлежит налог в размере 13% (сбор, предназначенный также для физических лиц, то есть НДФЛ) при условии, что купленная машина использовалась ранее в личных целях. В том случае, если автомобиль необходим для получения прибыли, то есть прямо предназначен для предпринимательской деятельности, назначается НДС в размере 20%.
2. Упрощенная система налогообложения – уплачивать НДФЛ или НДС не нужно, при этом обязанностью предпринимателя является включение прибыли от продажи машины в налоговую базу ИП. С общей суммы дохода, полученного в отчетном периоде, взимается налог в размере 6 %, либо при ином варианте – 15% от показателя, вычисленного по формуле «доход минус расход».

Какие документы потребуются

Таблица № 3 «Какие документы необходимы для оформления процедуры»

Основные (обязательные)	Дополнительные (факультативные)
Собственноручное заявление лица, которое хочет стать владельцем транспортного средства	Единый код плательщика налогов
Паспорт, подтверждающий гражданство и прописку претендента	Выписка о пенсионном страховании
Удостоверение водителя	Свидетельство о заключении брака
Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство	Копии персональных документов официальных супругов
Форма 2-НДФЛ, в которой отображаются последние суммы доходов	Военный билет

Дополнительно могут быть затребованы и другие документы. Например, при покупке машины по программе «Семейный автомобиль» придется подтвердить наличие минимум двоих несовершеннолетних детей, а также совместное проживание с ними.

Порядок оформления покупки первого авто с субсидией в РФ в 2022 году

Для того чтобы получить финансирование части стоимости ТС из бюджета сначала необходимо обратиться к автодилеру и узнать о возможности приобретения авто за счет кредитных средств. Если такая услуга не предусмотрена, то выбирать машину с целью получения субсидии нет смысла. Такая покупка не будет участвовать в государственной программе по выдаче субсидий.

Даже если основная часть денег будет оплачена за счет денег, полученных в банке на основании потребительского кредита. У автодилера должен быть заключенный контракт на выдачу автозаймов для покупателей. Применяется только такая схема взаимодействия в отношениях купли-продажи и получения кредита для одобрения материального возмещения.

Рекомендация эксперта

Согласно условиям государственной программы покупатель сначала выясняет возможность покупки машины в кредит, потом подает документы в банк. В случае одобрения и совершения продажи предоставляется компенсация части займа. Зачастую автодилеры готовы предложить программы выдачи средств на авто по нескольким программам в ряде банков. Покупатель может выбрать наиболее приемлемые для него условия, финансовое учреждение, процентную ставку и оценить другие условия, которые являются для него существенными. К примеру, кредитный период или отсутствие комиссий, перевод без процентов с зарплатной карты и др.

Големов Л.Л., кредитный инспектор

Условия участия в программе, предъявляемые к заемщикам

Чтобы принять участие в программе необходимо соответствовать некоторым требованиям. Вначале планировалось, что одним из главных условий участия будет возраст. По мнению разработчиков, программа ориентирована на молодых людей в возрасте до 30 лет. Но позже данное решение пересмотрели, и условия участия смягчились.

Критерии отбора кандидатов по программе первый автомобиль:

• Оформляемое транспортное средство должно быть первым. Если когда-то у заемщика уже был в собственности автомобиль, то он не может претендовать на участие в программе, даже если в данный момент времени на заемщика не зарегистрирована ни одна машина;
• У заемщика должно быть действующее водительское удостоверение категории «B»;
• Программа действует только для граждан России;
• Заемщик должен быть трудоустроен и обязан подтвердить свой доход.

Достоверность предоставленных сведений проверяется кредитной организацией, выдающей средства на покупку автомобиля и ГИБДД. Так же служба безопасности банка будет проверять кредитную историю заемщика через БКИ.

Если же по всем параметрам человек подходит для участия в государственной программе, то следует учесть, что во время оформления сделки, кроме очевидных финансовых обязательств, предстоит подписать соглашение, что в 2021 году он больше не будет приобретать никакие ТС в кредит. Это же условие было обязательным и в 2021.

Стать участником акции первый автомобиль в 2021 году можно только один раз.

Алгоритм оформления и пакет необходимых документов

Если вас заинтересовала программа первый автомобиль, и вы планируете в течение года совершить покупку, то необходимо:

• Выбрать в салоне свое первое транспортное средство, проходящее по программе;
• Определиться с кредитным учреждением;
• Предоставить в кредитное учреждение требуемый пакет документов;
• Дождаться официального результата (одобрение или отказ);
• В случае положительного решения явиться в банк для подписания кредитного договора.

Подать заявку на участие можно не только в отделении банка, но и на сайте учреждения или в автосалоне.

Остановимся более подробно на предоставлении пакета документов. Банки с каждым годом меняют этот перечень на свое усмотрение, добавляя или убирая из него какие-либо документы. Вот список основных документов, которые необходимо предоставить:

• Заполненная анкета по форме банка;
• Паспорт;
• Водительское удостоверение;
• ИНН;
• Справка из ГИБДД об отсутствии в собственности транспортного средства;
• Подтверждение платежеспособности (справка о доходах);
• Подписанное соглашение с автосалоном.

При оформлении кредитного соглашения стоит учитывать некоторые аспекты:

• Во время действия кредитного соглашения транспортное средство будет находиться в залоге у банка, а значит, его нельзя продать без согласования с кредитором;
• Кредитное учреждение выдает заем под действующий у них процент, но 6,7 % из них погашается по программе из бюджета, выделенного государством;
• Срок действия кредитного соглашения не может превышать 3 года, и по желанию заемщика он может быть снижен;
• Если лимит позволяет, то в кредитное соглашение могут включить дополнительные услуги по страхованию;
• Заемщик может рассчитывать на 10% скидку только при условии внесения минимального первого взноса, требуемого банком;
• Заемщик получает существенную выгоду от покупки первого ТС по государственной программе не только из-за 10% скидки, но и из-за снижения ставки.

Кому положены льготы по ОСАГО

Как уже выяснила, в рамках Закона «Об ОСАГО» предусмотрены только ежегодные скидки. Однако на законодательном уровне определена категория граждан, которая может получить 50% от размера оплаченной премии обратно.

К этой категории относят:

• инвалиды любой группы;
• законные представители инвалидов;
• дети-инвалиды.

Что касается ветеранов труда, то данной категории граждан могут быть предоставлены льготы, в виде возврата части денег, только по решению местной или региональной власти. Для получения возврата необходимо будет обратиться в компетентные органы, написать заявление и предъявить полный пакет документов. Что касается практики, то региональные власти готовы идти навстречу данной категории водителей и возвращать до 50% от стоимости ОСАГО.

Что касается выплаты, то также в законе есть уточнения:

• Получить выплату водитель с ограниченными возможностями сможет только в том случае, если сможет официально доказать, что машина необходимо по медицинским показаниям, а не для личных целей.
• Машина должна быть специально оборудована, для граждан с ограниченными возможностями.
• Если речь идет про ребенка в возрасте до 18 лет, то получить компенсацию в размере 50% сможет только законный представитель. При этом, как и в первом случае, вам потребуется доказать, что перевозить ребенка на машине нужно исключительно по медицинским показаниям.

Льготы для оформления ОСАГО для пенсионеров и ветеранов боевых действий, к сожалению не предусмотрены. Такая категория водителей может только ежегодно безаварийно управлять машиной и получать ежегодную скидку в размере 5%.

Как добровольцу получить статус ветерана боевых действий?

Чтобы получить выплаты и льготы добровольцам СВО необходимо оформить удостоверение ветерана боевых действий. Сделать это можно в любой момент во время службы или после нее. Лучше позаботиться об этом еще перед тем, как выехать в зону спецоперации.

Этапы получения статуса:

1. Военный пишет рапорт с просьбой выдать удостоверение ветерана.
2. Сотрудники кадровой службы воинской части делают фото заявителя, принимают документы и оформляют доверенность на одного из родных добровольца, чтобы тот забрал удостоверение.
3. Доверенное лицо приходит в воинскую часть и получает документ.

Обратите внимание! Если участник СВО решил оформить статус уже после возвращения домой, нужно подавать не рапорт, а обычное заявление. Забирать удостоверение можно самому, доверенность не обязательна. Заявка отправляется в воинскую часть или военный комиссариат.

Необходимые документы:

• копии паспорта;
• две фотографии 3*4 см;
• подтверждение участия в боях.

Удостоверение выдается на неограниченный период и действует на всей территории Российской Федерации.

Похожие записи:

• Штраф за выезд на встречную полосу
• 3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту
• Сохраняемый заработок на время трудоустройства при сокращении