Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если страховая компания не платит по договору КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если страховщик не желает добровольно выплачивать компенсацию, застрахованный должен сначала попытаться урегулировать вопрос с дружественным страховщиком, не прибегая к суду. Страховщики часто идут на уступки, поскольку судебные разбирательства негативно влияют на репутацию компании.
Каковы шансы выиграть судебное дело?
Судебная практика показывает, что судебные споры по поводу отказа в выплате компенсации по КАСКО встречаются часто, но почти в 90% судов суд остается на стороне истца — автовладельца. Это объясняется тем, что юридических оснований для отказа в выплате компенсации немного, а страховщики по закону обязаны компенсировать своим клиентам весь материальный ущерб.
Даже если в полисе Каско есть какие-то «тяжелые» ситуации, он может быть признан судом недействительным, если противоречит закону. Например, отказ от возмещения ущерба является прямым нарушением норм Гражданского кодекса согласно статье 15 ‘Возмещение ущерба’. Как следствие, дела, связанные с отказом в возмещении ущерба, благоприятны для застрахованного лица.
Обратите внимание! Все расходы, включая оплату экспертизы, юридических услуг и госпошлины, возмещаются страховщиком, а в качестве бонуса за потраченное время застрахованный также получает моральную компенсацию. Таким образом, подача иска не требует больших затрат и показана практически во всех случаях.
В нашей статье рассмотрены официальные способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, воспользуйтесь формой онлайн-консультации
Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефону (24 часа в сутки):
Если вы хотите узнать, как решить конкретную проблему, позвоните нам. Быстро и бесплатно!
Покупка кредитного автомобиля очень популярна среди населения. Однако такой способ приобретения автомобиля ведет к большим выплатам.
Однако в большинстве случаев банки одобряют автокредиты только при наличии полного КАСКО.
Кредитные организации требуют наличия КАСКО и страхования жизни при оформлении автокредита.
С кредитами любого рода необходимо как-то подтянуться, чтобы избежать непредсказуемых рисков, от которых вы защищены.
- Как получить
- Как получить компенсацию?
- Выплаты без справки
- Выплаты за полные убытки
- Убытки в контексте каско
- Вопросы, связанные с выплатами
- Расчет и взыскание штрафов
- Особые случаи
- Денежное урегулирование в рамках КАСКО при отсутствии запчастей
- Страховой портал.ру
- Каско.
- Что делать, если страховщик отказывается платить по КАСКО?
Прежде всего, вы должны получить обоснованный письменный отказ от страховой компании, в котором указаны причины такого решения.
Проверьте причины отказа в перечне возможных причин отказа в страховой выплате, содержащемся в статьях 963 и 964 Гражданского кодекса РФ.963, 964 Гражданского кодекса РФ.
Мы сознательно рекомендуем сверяться с Гражданским кодексом, поскольку только так можно получить достоверную информацию. Так сложилось, что в нормативные акты время от времени вносятся изменения и дополнения. Иными словами, действующие в настоящее время основания для отказа могут измениться, например, через один-два года.
С сегодняшнего дня закон предоставляет страховщикам право отказать в покрытии страхового случая на следующих основаниях
- страховой случай произошел в результате умысла и действий страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица
- если страховой случай произошел в результате грубой небрежности или вины контрагента, выгодоприобретателя или застрахованного лица
- Если страховой случай произошел в результате ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения
- если страховой случай произошел в результате военных действий, событий или операций
- если страховой случай произошел в результате политических беспорядков, срывов, войны или забастовок любого рода.
Если причины, указанные в письме страховщика, не соответствуют приведенному выше справочнику, необходимо подать страховщику письменное заявление.
Следует также обратить внимание на условия страхового полиса.
Например, полис может содержать пункты, ограничивающие список допущенных водителей. В таких случаях страховщик оговаривает, что страховое покрытие действует только в том случае, если указанное в полисе лицо находится за рулем. Поэтому, если транспортное средство ведет лицо, не указанное в полисе, полис недействителен.
Получен отказ: порядок следующих действий
Если после рассмотрения вашей претензии страховщик отказывается выплачивать компенсацию, не паникуйте. Вы должны получить отказ в письменном виде. В этом документе должны быть четко указаны причины такого решения.
Вам следует обратиться к независимому эксперту для определения реальной суммы ущерба. Если результат отличается от оценки страховой компании, отчет может служить доказательством в суде. В случаях кражи или взлома доказательства несколько иные.
В таких случаях целесообразно делегировать составление необходимых документов адвокату для возбуждения дела, поскольку будет возбуждено уголовное дело. Его участие гарантирует, что судья не откажет в принятии дела.
Следующий шаг — подготовить и пропустить обращение. В документации необходимо сообщить о претензии к страховой компании и указать причины. Если претензия вручается во время визита в офис страховщика, необходимо подготовить второй экземпляр документации.
На нем должен стоять сигнал о принятии, регистрационный номер и дата. Претензии также могут быть отправлены по почте. В этом случае необходимо отправить заказное письмо с уведомлением.
Последнее является доказательством того, что апелляция была принята. Если ответчиком выступает страховая компания, то предварительное урегулирование обязательно. Поэтому следует сохранить копию уведомления или почтового извещения.
Если после рассмотрения претензии страховщик отказывается рассматривать ранее принятое решение или оставляет его без внимания, вам следует приступить к подготовке искового заявления. Если вы обратитесь в суд, возможно, вам удастся добиться взыскания, а также выплаты страховки
- Обычная компенсация,
- санкции,
- Санкции,
- расходов, возникших в результате невыполнения страховщиком своих обязательств.
Необходимо составить юридическое заявление
Если страховая компания не выплачивает возмещение, предусмотренное полисом КАСКО, необходимо предпринять юридические меры, чтобы защитить свои права и добиться справедливости. В первую очередь необходимо составить юридическое заявление, которое будет являться основой для дальнейших действий.
Заявление следует составлять на официальной бумаге или на бланке организации, которая будет его подписывать. В тексте заявления необходимо указать следующую информацию:
- Наименование и адрес страховой компании. Укажите полное наименование страховой компании, ее адрес и контактные данные. Это позволит однозначно идентифицировать ответственного лица в дальнейшем.
- Ваши персональные данные. Укажите свои фамилию, имя, отчество, адрес проживания и контактные данные, чтобы страховая компания могла связаться с вами.
- Номер договора КАСКО. Введите номер вашего договора КАСКО, по которому возникли претензии к страховой компании.
- Суть претензии. Вкратце изложите суть вашей претензии и почему вы считаете, что страховая компания обязана выплатить возмещение согласно полису КАСКО.
- Доказательства. Приложите к заявлению все необходимые доказательства, подтверждающие вашу правоту. Это могут быть фотографии повреждений автомобиля, протокол осмотра аварийного места, счета на ремонт и прочие документы.
- Требования. Укажите, какие именно действия вы ожидаете от страховой компании: выплату страхового возмещения, возврат уплаченной премии или другие меры.
Заявление должно быть подписано вами лично, а также необходимо проставить дату подписания. После составления заявления рекомендуется отправить его страховой компании по почте с уведомлением о вручении или вручить лично в офисе компании с получением подтверждения о приеме.
Необходимо помнить, что составление правильного юридического заявления – это только первый шаг в разрешении конфликта с страховой компанией. В случае отказа или неудовлетворительного ответа со стороны страховщика, следует обратиться за помощью к юристу или адвокату, который поможет защитить ваши интересы и добиться справедливости.
Помощь автоюриста в Санкт-Петербурге
Если у вас нет опыта, и вы не знаете, как подать иск и вести себя в судебном заседании, то смело обращайтесь к нам. Мы оценим ситуацию и порекомендуем, в какой суд обратиться, кого привлечь для участия в деле, что и каким образом можно получить в конкретной ситуации: штраф, страховое возмещение, компенсацию расходов и прочее.
Поможем грамотно составить и установленным порядком подать иск в суд. Во время судебного разбирательства – если вы нам доверите – мы будем представлять ваши интересы. Многолетний опыт ведения подобных дел подсказывает, что участие юриста переводит судебное заседание из эмоциональной плоскости в деловую: юрист, общаясь с судом на одном – юридическом – языке, может быстрее донести до судьи обоснование своей позиции.
Он быстрей ориентируется в ситуации, способен вовремя среагировать на ее изменения и вовремя заявить нужные ходатайства, вызвать нужного свидетеля или еще каким-либо образом на ситуацию повлиять – и склонить мнение суда в вашу пользу.
Если дело будет выиграно – а мы выиграли их немало – расходы на наши услуги будут взысканы с ответчика, то есть со страховой компании.
Звоните, обращайтесь. Страховая компания добровольно вам не заплатит. Но через суд мы сумеем добиться восстановления ваших законных прав.
Правила страхования утверждаются страховой организацией на основании норм ГК РФ. При неисполнении страховых организаций своих обязательств необходимо:
- Выяснить причину отказа;
- Получить письменный ответ со ссылками на законодательные нормы;
- Определить обоснованность решения;
- Статьями 964, 963 ГК РФ содержится перечень оснований, которые могут послужить мотивом для принятия решения об отказе. Когда они не соответствуют законодательным требованиям, представить страховщику претензию;
- Если ответа не последует, то стоит направить обращение в суд.
Иск должен включать информацию о событиях в порядке их прохождения, меры, предпринимаемые страхователем и СК. Выставляемые требования нужно обосновывать положениями нормативной базы.
К заявлению прикладывается документация, имеющая отношение к аварии. Когда нанесен большой ущерб, необходимо прибегнуть к услугам независимого эксперта. Если интересы владельца пострадавшего авто будет представлять другое лицо, то потребуется приложить доверенность, удостоверенную нотариально.
При занижении суммы компенсации страховщиком, владельцу полиса необходимо:
- Получить заключение независимого оценщика об определении размера порчи.
- Направить страховой компании требование о пересчете суммы возмещения.
- При отказе СК от доначисления денежных средств подать иск в суд.
Когда страховая организация затягивает срок выплат по КАСКО, нужно выполнять следующие действия:
- Отправить требования об исполнении обязательств с определением сроков выполнения, установленных договорными условиями;
- При невыполнении претензии нужно обращаться в судебную инстанцию.
Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО
Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается Федеральной службой страхового надзора Российской Федерации. В случае незаконного отказа в выплате любое заинтересованное лицо может обратиться в этот орган. Он должен принять меры и даже может отозвать лицензию.
Застрахованное лицо может обратиться в суд с заявлением о взыскании возмещения. Ваши требования должны быть тщательно обоснованы. В страховых компаниях работают грамотные юристы, поэтому договоры составлены таким образом, что доказать наступление страхового случая бывает сложно.
Если условия изложены в общих словах, а клиент предъявляет поврежденное крыло, компания может заявить, что условия контракта не предусматривают «поврежденное крыло», и отказать. Если будет четко написано, например, «повреждение кузова», возврат будет выплачен.
Может ли страховая отказать в выплате?
Любой страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения. Это предусмотрено не только в тексте договора страхования и в правилах страхования, но и в ГК РФ, а также в законе «Об организации страхового дела».
Причины отказа в выплате КАСКО:
- Грубое нарушение правил дорожного движения застрахованным (например, вождение в нетрезвом виде);
- Неисправность транспорта еще до несчастного случая или другого страхового случая;
- Самовольный ремонт без согласия страховщика;
- Допуск к управлению лиц, не указанных в страховании;
- Нарушение порядка урегулирования претензий, описанного в политике.
Это далеко не полный список причин отказа. Причиной может быть невыплата договора страхования (например, по страховке кредитного автомобиля, которая продлевается каждый год), явные нарушения правил дорожного движения (превышение скорости, проезд на светофоре, пересечение двойной сплошной линии и выезд на встречную полосу), попытка страхового мошенничества (подделка ДТП или завышение ущерба) и многое другое.
Многие страховые компании оснащены современной технической базой для быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.
Благодаря такому точному обследованию легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Есть несколько случаев, когда возврат средств просто невозможен.
Страховщик имеет все законные основания для отказа в выплате КАСКО, если:
- Событие произошло, когда полис был недействителен (оказался просроченным или недействительным);
- Автомобилем управляло лицо, не имевшее на это права (водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо был лишен водительских прав);
- Повреждение автомобиля было нанесено его владельцем умышленно;
- Автомобиль поврежден в результате вооруженных конфликтов или радиационного заражения;
- Транспортное средство было арестовано правоохранительными органами;
- Автовладелец скрыл от страховщиков, что машину арендовал другой человек;
- Машина была укомплектована дополнительными деталями, не соответствующими условиям контракта;
Владелец нарушил условия договора, вытекающие из условий использования транспортного средства.
Частые вопросы юристам и ответы на них
Есть вопросы по теме статьи?
Какой срок ремонта по КАСКО по закону?
Сроки ремонта по КАСКО устанавливаются договором и правилами страхования. Максимальный срок не должен превышать 45 дней. По факту сроки варьируют от двух недель до месяца и зависят от серьезности повреждений и сложности ремонта.
Что такое КАСКО с франшизой?
Франшиза по КАСКО позволяет значительно снизить стоимость страховки. Страхователь соглашается с тем, что при повреждении застрахованного автомобиля часть затрат на ремонт он покроет самостоятельно. Это и называется франшизой, которая всегда фиксирована в пределах определенной суммы и известна заранее.
Откажут ли в выплате возмещения по КАСКО, если при угоне автомобиля владелец не сможет предоставить полный комплект документов?
Непредставление ПТС, свидетельства о регистрации, комплекта ключей при угоне автомобиля не освобождает страховую организацию от выплаты страхового возмещения. Тот факт, что все документы остались в машине, нельзя расценивать в качестве умысла автовладельца.
С какого момента исчисляется срок исковой давности по требованиям о выплате страховки по КАСКО?
В соответствии со статьей 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, связанным с имущественным страхованием, к которым относится КАСКО, составляет два года. Он исчисляется с момента, когда страховая организация отказала в выплате возмещения.
Откажут ли в выплате возмещения по КАСКО, если не сразу сообщить о ДТП?
При наступлении страхового случая страхователь обязан незамедлительно уведомить об этом страховую компанию. Порядок и сроки такого уведомления согласовываются в договоре страхования по КАСКО. Судебная практика придерживается позиции, что нарушение сроков уведомления не освобождает страховую компанию от выплаты возмещения.
Перед подачей жалобы на страховую компанию по КАСКО рекомендуется ознакомиться с положениями нормативно-правовых актов, регулирующих взаимодействие страховщика и клиента. Знание законов повышает вероятность положительного решения по жалобе, ведь гражданин может обратиться в уполномоченный орган, когда действительно присутствуют нарушения. Необходимо изучить:
- ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ”— содержит определение понятий, общие положения, касающиеся взаимодействия участников сделки. Здесь же содержится перечень учреждений, осуществляющих контроль за деятельностью страховщиков.
- ФЗ №2300-1 от 7 февраля 1992 года “О защите прав потребителей”— регулирует взаимодействие организаций, предоставляющих товары и услуги, и покупателей. В нормативно-правовом акте приводится, как действовать, если поставщик услуги не выполняет взятые обязательства.
- Статьи 929—930 ГК РФ — фиксируют особенности имущественного страхования.
- Статья 939 ГК РФ — определяет процесс выполнения обязанностей участников сделки по договору.
- Статья 940 ГК РФ — утверждает форму договора страхования.
- Статья 942 ГК РФ — содержит существенные условия договора.
- Статья 944 ГК РФ — указывает информацию, которую страхователь обязан предоставить в процессе заключения сделки.
- Статья 945 ГК РФ — фиксирует возможность проведения оценки страхового риска страховщиком.
- Статья 947 ГК РФ — определяет страховую сумму.
- Статьи 955—956 ГК РФ — определяют возможность замены застрахованного лица и выгодоприобретателя.
- Статья 959 ГК РФ — фиксирует последствия, которые наступают, если страховой риск во время действия договора повысится.
- Статья 963 ГК РФ — определяет последствия наступления страхового случая по вине одного из участников сделки.
- Статья 966 УК РФ — указывает продолжительность срока, в течение которого одна из сторон может обратиться в суд, если её права нарушены.
Жалоба в страховую компанию
Изначально нужно обратиться с жалобой в страховую компанию, оформившую КАСКО. В законе не определена особая форма подачи жалобы на утверждение. Потому документ должен соответствовать общим правилам делопроизводства.
В бумаге потребуется изложить суть произошедшего.
Не стоит поддаваться эмоциям. Текст должен быть сухим, не содержать ошибок и оскорблений. Затем нужно указать требования заявителя, а также сослаться на пункты договора, которые были нарушены, а также ссылаться на нормативно-правовые акты, подтверждающие правоту гражданина. Претензия к страховой по КАСКО оформляется в нескольких экземплярах.
Один из них предоставляется страховщику, а второй регистрируется в качестве входящей документации. На этом экземпляре проставляется дата принятия и печать учреждения. Копия бумаги остаётся у заявителя.
Его присутствие подтверждает, что гражданин действительно обращался с жалобой в страховую организацию.
Что представляет собой КАСКО и в каких случаях можно получить отказ
В добровольном порядке можно застраховать автотранспорт от хищения, угона или получения ущерба, но в этом случае владелец ТС самостоятельно принимает решение заключить соглашение.
При этом могут предлагаться различные программы страхования по КАСКО, которые различны не только условиями оформления, но и наличием условий, когда собственник машины может претендовать на компенсацию от страховщика.
Но страховая компания может отказать при наличии каких-либо оснований или без них. В первом случае организация действует на основании положений законодательной базы РФ, то есть такое решение будет носить правовой характер и его опротестование бессмысленно.
Но при отсутствии оснований возмещение вреда водителю не может быть отклонено, в этой ситуации нужно обращаться в суд за защитой своих прав. Нередко такие решения принимаются страховыми агентами в отношении владельцев авто, не имеющих большого опыта получения подобных отказов и смиряющимися с ними.
Чтобы избежать подобного положения, необходимо знать, что страховщик не может безосновательно отклонить выполнение взятых на себя обязательств по компенсации вреда, предусмотренного полисом.
Какие предпринимать действия
Положения гражданского законодательства предусматривают правила страхования. Они должны быть взяты за основу страховых обязательств СК.
При их невыполнении потребуется:
- Выяснить основания для принятия решения об отказе.
- Потребовать письменное обоснование с указанием законодательных норм.
- Установить обоснованность вынесенного вердикта.
- Перечень причин, которые могут послужить мотивом для принятия отрицательного решения, регламентированы ст. 963, 964 ГК РФ. Если отказ неправомерен, необходимо подготовить претензию для страховщика.
- При не поступлении ответа в установленный срок, потребуется направить заявление в суд.
В иск должны быть включены сведения об обстоятельствах дела и предпринимаемых мерах сторонами конфликта. Требования должны обосновываться нормами действующего законодательства.
Заявление должно сопровождаться документацией, подтверждающей произошедшее ДТП.
Если пострадавшему авто нанесен большой ущерб, потребуется его оценка независимым экспертом.
При представлении интересов автовладельца третьим лицом, необходимо предъявить доверенность, оформленную нотариально.
В ситуации, когда сумма, подлежащая возмещению, занижается СК, приобретателю полиса нужно:
- Заказать заключение об определении размера полученных повреждений авто у оценщика;
- Отправить страховщику требование о пересчете размера компенсации;
- При получении отказа направить иск в суд.
В случае, когда СК затягивает срок выдачи выплат по КАСКО, потребуется:
- Направить претензию об исполнении обязательств с установлением периода их выполнения, в соответствии с условиями договора;
- Если требования не выполняются, следует прибегнуть к судебной защите.
Вместе с исковым заявлением судье представляются:
- Документ, удостоверяющий личность заявителя и правомочия собственника транспортного средства.
- Переписка со страховщиком.
- Соглашение о страховании и квитанцию об уплате страховых сборов.
- Чек о внесении суммы госпошлины.
- Доверенность для представления интересов доверенным лицом.
Иск должен содержать данные о:
- Наименовании судебной инстанции;
- Реквизиты заявителя и его контакты;
Сведения о страховой компании;
• Обстоятельства дела;
• Выставляемые требования к ответчику (суммы компенсации, пени, затраты на судебный процесс).
Законодательством предусматривается обязанность страховых агентов возместить стоимость ущерба при угоне машины независимо от ситуации. То есть не существует оснований, когда в выплате компенсации может быть отказано.
Помимо этого, страховщик не вправе не возмещать вред даже в случае, когда авто было украдено по неосторожности её собственника.
Просрочена оплата очередного страхового взноса
Если страховая отказывает в выплате ссылаясь на прекращение договора страхования в связи с просрочкой очередного страхового взноса, то такой отказ также можно оспорить в суде, при условии, что страховой случай имел место до даты внесения страхового взноса, который впоследствии был просрочен.
Дело в том, что в случае неуплаты страховщиком очередного страхового взноса страхового взноса страховая компания вправе расторгнуть договор страхования, и если она не заявила об отказе от исполнения договора по этому основанию, то и отказывать в выплате по причине неуплаты страхового взноса страховая компания не вправе. Таким образом, в вышеуказанном случае страховщик обязан произвести страховую выплату, но при этом может удержать из страхового возмещения сумму просроченного очередного страхового взноса.