Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Закон о списании долгов довольно жёстко подходит к банкротству с ипотекой. Недвижимость, которой владеет должник на правах собственности, должна быть включена в конкурсную массу и продана с торгов, а вырученные средства — направлены на погашение задолженности перед кредиторами. Исключение составляет только единственное жильё, если оно не находится в залоге. Поскольку ипотека — это разновидность залога, при банкротстве ипотечную квартиру сохранить не получится, и она уйдёт с молотка.

Что учитывать, если недвижимость в ипотеке?

При подаче документов о банкротстве, когда есть ипотечная квартира, не забывайте о следующих моментах.

• Даже когда ипотечная квартира является единственным жильем, недвижимость все равно продадут на торгах.
• Стандартная процедура банкротства занимает около 11 месяцев.
• Подавать заявление по стандартной схеме банкротства разрешается только при долгах свыше 500 тыс. руб.
• В соответствии со статьями 196, 197 УК РФ за фиктивное банкротство грозит лишение свободы сроком до шести лет.

Заберут ли ипотеку при банкротстве: случай из практики

Жительница Подмосковья задолжала нескольким банкам, но исправно выплачивала ипотеку за свою 45-метровую квартиру. И она очень удивилась, когда банк, выдавший ипотечный кредит, включился дело о её банкротстве. Ведь эта квартира — её единственное жильё.

Банк-залогодержатель выставил требования на сумму 2 451 844 рубля. При этом залоговая стоимость квартиры составляла всего 2 184 000 рублей. Остальные 267 844 рубля — это проценты по кредиту.

Арбитражный суд удовлетворил требование банка-залогодержателя, но должница и её финансовый управляющий не согласились с этим решением. Они решили его оспорить. Сначала в арбитражном апелляционном суде, затем — в окружном арбитраже. Безуспешно. Ни в одной из инстанций отменить решение не удавалось.

Дело дошло до Верховного суда, который вынес определение об отмене решения арбитражного суда, где рассматривалось дело о банкротстве женщины.

Верховный суд руководствовался следующими фактами:

1. Ипотечная квартира является единственным жильём заёмщицы.
2. Женщина исправно и вовремя платит по кредитному договору, просрочек нет.
3. Права кредитора обеспечены залогом жилой недвижимости.
4. Решение о реализации залоговой квартиры (единственного жилья) может существенно нарушить баланс взаимных прав и обязанностей банка и заёмщицы.

Учитывая эти обстоятельства, Верховный суд определил, что решение, ранее принятое судами, ведёт к существенному дисбалансу прав и законных интересов заёмщицы и банка. Ведь должница фактически лишается единственного жилья, притом что у неё нет просрочек по ипотеке. Верховный суд предложил участникам спора найти экономически обоснованный и взаимовыгодный выход из сложившейся ситуации. Такой, чтобы:

• исключить преждевременное обращение взыскания на единственное жильё заёмщицы при надлежащем исполнении кредитных обязательств;
• сохранять за банком право обращения взыскания на залоговую квартиру в случае нарушения условий кредитного договора.

Итак, Верховный суд постановил: Если в деле о банкротстве фигурирует залоговое имущество, которое является единственным жильём должника, а ипотечный договор исполняется надлежащим образом, заёмщик и банк-залогодержатель должны пойти на мировое соглашение и заключить локальный план реструктуризации. Залоговое жильё при этом остаётся у заёмщика и не включается в конкурсную массу.

Как сохранить ипотечную недвижимость при банкротстве?

Если квартира или дом, купленные на средства ипотечного кредита, являются единственным жильем, они все равно изымаются и продаются через торги. Ситуацию не спасет даже то обстоятельство, что объекты куплены с использованием средств материнского капитала и в квартире зарегистрированы несовершеннолетние. В таком случае к процедуре дополнительно подключаются органы опеки, однако исхода это не меняет — недвижимость уйдет с молотка.

Но банкротство при ипотеке становится крайней мерой, к которой прибегают, когда другие варианты избавиться от долгов исчерпаны. Прежде чем решиться на такой шаг, стоит попробовать разрешить проблему более мягкими методами.

Итак, чтобы сохранить единственное жилье и снизить долговую нагрузку, рекомендуется рассмотреть следующие способы выхода из ситуации.

Если банкротство объявляется в отношении ипотечного долга, то такие дела попадают под юрисдикцию арбитражного суда. Желательно, чтобы инициатором выступал сам должник, поскольку в таком случае он получает приоритетное право рекомендовать коллегию арбитражных управляющих, которая назначит ответственного за процедуру эксперта. Заявление о банкротстве подается в канцелярию арбитражного суда, вместе с ним предстоит предоставить дополнительные бумаги. К ним относятся:

• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• перечень кредиторов с расчетами по суммам долгов перед каждым;
• опись собственности, которой владеет заемщик;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• справки с подтверждением доходов и прочие.

Дальнейшая последовательность действий выглядит следующим образом:

1. Арбитражный суд анализирует изложенные в заявлении факты и определяет обоснованность банкротства при ипотеке. Во внимание принимаются общая сумма долга, суммарные доходы гражданина, имеющееся в его распоряжении имущество. Если фактически данных средств недостаточно для погашения долга, то требование о признании финансовой несостоятельности считается обоснованным.
2. Когда суд открывает дело о банкротстве, он назначает финансового управляющего. Этот эксперт будет руководить всеми процедурами и контролировать законность мероприятий. С этого момента общение должника и кредиторов происходит только через финансового управляющего.
3. Финансовый управляющий выясняет доходы должника, проверяет сделки, совершенные с его участием за последние три года, контролирует счета и следит за имуществом должника, встречается с кредиторами и уточняет их требования. Если финансовое состояние должника позволяет обслуживать имеющиеся долги, то управляющий подготавливает план реструктуризации и представляет его для утверждения судье. В противном случае эксперт поддерживает требование истца и рекомендует перейти к следующему этапу без введения плана реструктуризации.
4. В рамках назначенного судебного заседания судья знакомится с доводами финансового управляющего, после чего вводит процедуру реструктуризации либо признает гражданина банкротом. Обычно выбирают второй вариант.
5. На заключительном этапе финансовый управляющий организует торги и продает собственность должника с молотка. Полученные от продажи деньги направляются на погашение обязательств в порядке очередности. Если сумма оказалась недостаточной, то оставшиеся долги аннулируются. Взыскать их через суд будет невозможно.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Этапы банкротства с ипотекой в 2023 году

Банкротство при наличии ипотечного жилья происходит в несколько этапов:

1. Оценка финансового положения должника. Следует выяснить, соответствует ли гражданин требованиям к банкроту, до обращения в суд:

   • долг больше 500 000 рублей;
   • просрочка выплат превышает 3 месяца;
   • доход и имущество не позволяют вернуть задолженность.

   Чтобы не упустить важных нюансов и не получить отказ в банкротстве, заручитесь поддержкой профильных юристов! Мы рекомендуем обратиться за помощью при сумме задолженности от 300 000 рублей, поскольку уже в этом случае выбраться из долговой ямы совсем непросто, и лучше не растить долги дальше.

2. Сбор документов и подача заявления в суд. Необходимо подготовить:

   • копии личных документов: паспорта, свидетельства о браке и рождении детей, ИНН, СНИЛС, доказательство отсутствия регистрации в качестве ИП;
   • свидетельства ухудшения финансового положения: трудовую книжку с записью об увольнении, справку о получении инвалидности и прочее;
   • документы, свидетельствующие о наличии и размере задолженности: кредитные договоры, выписки;
   • заявление о банкротстве.

   Важно доказать суду, что у должника нет возможности отвечать по финансовым обязательствам. Комплект документов необходимо отправить в Арбитражный суд по месту жительства должника, а копии – передать кредиторам.

3. Поиск финансового управляющего (до подачи заявления в суд). Должник ищет СРО, которое согласится взять его дело и предоставить кандидатуру финансового управляющего. Это ключевая фигура в процессе. В его распоряжение попадают счета и имущество должника, которые идут на погашение задолженности перед кредиторами.

   Как показывает практика, найти финансового управляющего непросто. При отсутствии имущества у должника вознаграждение управляющего будет незначительным, поэтому желающих вести процедуру мало. Но с этим вопросом не возникнет заминок, если вы сразу обратитесь в «Эвертон». Наши клиенты получают услуги не только юриста, но и финансового управляющего.

4. Рассмотрение банкротства в суде. На первом заседании суд утверждает арбитражного управляющего, проверяет оплату госпошлины и депозита. На счета и имущество должника накладывается арест. Они переходят в управление финансового управляющего. Изучив обстоятельства дела, суд принимает решение о применении процедуры банкротства:

   • Реструктуризация долга. Предполагает дробление долга. Кредиторы отказываются от части требований, составляется план реструктуризации сроком 3 года. График обязателен для исполнения, не подразумевает списания задолженности и объявления банкротства.
   • Реализации имущества. Назначается, если у должника нет постоянного дохода, или имеющийся доход не позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет, или нарушен план реструктуризации. Из дохода и имущества должника формируется конкурсная масса, которая идет на погашение обязательств перед кредиторами. Возмещается часть долга, на которую хватает вырученных денег. Остальное – списывается.
   • Мировое соглашение. На любой стадии процесса стороны могут договориться, но на практике так случается редко, так как кредиторам невыгодно идти на уступки.

Созаемщики и ипотечное банкротство

Как только должник признал себя банкротом, он освобождается от обязательств перед кредитором, но сами обязательства не аннулируются. Они переходят на законных основаниях к поручителям или созаемщикам по кредиту. Судебная практика показывает, что подобные ситуации чаще всего решаются по такому алгоритму:

• Должник инициирует процедуру банкротства, этап реструктуризации пропускается (или невозможен), поэтому банк сразу приступает к реализации имущества. Часть проблемного долга таким образом аннулируется, но кредитор теряет право предъявить финансовые требования к банкроту.
• Остаток долга предъявляется поручителям или созаемщикам.
• По итогам банкротства последним приходится возвращать средства за несуществующую квартиру, которая уже реализована по решению суда.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно инициировать процедуру банкротства одновременно и должнику, и его созаемщикам. В случае с ипотекой это второй супруг/супруга. Рекомендуется прибегнуть к совместному банкротству супругов, это позволяет избежать перехода долга на второго члена семьи.

Можно ли сохранить квартиру до банкротства?

Сталкиваясь с финансовыми трудностями, заемщики, выбирая между несколькими кредиторами, часто отдают приоритет тому, кому по договору заложена недвижимость.

Такой выбор вполне объясним: купленное под залог имущество часто оказывается единственным и долгожданным; часто кроме заемных средств на покупку пошел материнский капитал или другие средства, полученные от государства; уже выплачена значительная сумма и из 15 лет осталось платить 3 года. Заблуждаясь, такие люди считают, что могут объявить себя банкротом только в отношении тех кредитов, по которым платежи не вносятся, — но это не так. Законодатель не дает права обанкротиться через суд только в части долгов — по окончании процедуры все финансовые обязанности перед заимодавцами, имеющиеся на момент подачи заявления о несостоятельности, будут списаны. В рамках судебного разбирательства запрещено ставить какой-либо из банков в преимущественное положение, внося платежи по кредитам только ему — за этим будет строго следить арбитражный управляющий. Независимо от того, будете ли вы исправно платить банку за покупку до процедуры или нет, этот заем, обеспеченный залогом, все равно войдет в общий перечень. Не важно, имеются ли у залогового кредитора к вам претензии по выплате кредита или нет, при запуске заемщиком механизма неплатежеспособности он обязан заявить требования об уплате, иначе лишится своего права на залог.

Избежать обращения взыскания на заложенное жилье можно только не прибегая к процедуре несостоятельности, попытавшись решить свою финансовую ситуацию с участием банка: обратиться к заимодавцу с заявлением о кредитных каникулах, рефинансированием или реструктуризацией долга. Вместе с тем, перечисленные способы имеют ряд нюансов — так, кредитные каникулы как показала практика доступны далеко не всем (подробнее об этом руководитель компании “Банкрот-Сервис” рассказал на своем YouTube-канале). Рефинансирование и реструктуризация хотя и должны облегчать для заемщика механику погашения кредита, фактически оборачиваются дополнительными сложностями, ведь одобрят вам или нет введение этих процедур полностью зависит от усмотрения банка, а от чего зависит само усмотрение не знают даже сотрудники банковской организации.

Дадут ли ипотеку после банкротства?

Много факторов влияют на одобрение займа для покупки жилья, но основной из них — чистота кредитной истории.

Если вы объявили себя банкротом, значит уже есть хотя бы один платеж банку вы уже задолжали. С момента невнесения платежа по кредиту информация об этом оперативно передается в бюро кредитных историй (БКИ), и ваша история уже запятнана. Но при успешном завершении процедуры, все долги будут списаны, а в истории они будут отображаться как погашенные, а не просроченные.

Завершение процедуры несостоятельности предполагает, что в течение пяти лет вы должны сообщать предполагаемым кредиторам о своем новом статусе банкрота — по закону, новый статус не создает препятствий для получения новых займов, но на практике они не торопятся снова давать деньги человеку, подтвердившему свою неплатежеспособность в судебном порядке.

Данные в БКИ обнуляются через 10 лет — по истечении этого срока шансы получить одобрение по ипотеке значительно возрастут.

Условия банкротства при наличии ипотечного кредита

Банкротство физического лица – это процедура признания его не способным более исполнять требования по денежным обязательствам. Проводится при наличии одной задолженности либо совокупности долгов перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Также признать гражданина банкротом можно в случае длительного непогашения платежей за услуги ЖКХ, при неоплате налогов, штрафов, иных денежных обязательств.

Можно ли объявить себя банкротом при ипотеке? Ответ будет положительным. Ипотека – один из вариантов кредитования, но целевого характера. Средства предоставляются на покупку квартиры, которая одновременно выступает предметом залога. Невозможность погасить ипотеку считается основанием для банкротства.

Заявлять о несостоятельности стоит в случае стопроцентной неплатежеспособности. Например, при возникновении непреодолимых обстоятельств, препятствующих погашению долга – при утрате физическим лицом дохода по причине серьезной болезни, при отсутствии у него активов для закрытия обязательств. Также причиной может стать крупный размер долга, в несколько раз превышающий стоимость имущества.

Условия банкротства:

• просрочка оплаты долга свыше трех месяцев;
• должник не объявлял о банкротстве в течение 5 лет, предшествующих банкротству.

Важный момент – при наличии долга по ипотеке в размере более 500 тыс. руб. гражданин обязан заявить о своем банкротстве. При меньшей сумме задолженности решение о начале процедуры банкротства может быть принято физическим лицом добровольно.

• Физлицо может стать банкротом, если его долги превышают 500 тысяч рублей, а просрочка платежей — больше 3 месяцев.
• Банкротство помогает выбраться из сложной финансовой ситуации, но ограничивает финансовые и деловые возможности гражданина.
• Ипотека при банкротстве физического лица не сохраняется. Жильё, даже если оно единственное, могут продать на аукционе за долги.
• Чтобы оставить себе ипотечную квартиру, можно договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах, получить рассрочку в АИЖК или закрыть ипотеку до банкротства.
• В ходе рассмотрения дела о банкротстве суд может назначить реструктуризацию долга, продажу имущества или заключить мировое соглашение.
• Последняя возможность сохранить ипотечное жильё — выкупить его на торгах по банкротству.

Право отсрочки реализации ипотечной квартиры через процедуру банкротства

После открытия судебного дела о признании гражданина банкротом до утверждения плана реструктуризации его долгов или вынесения решения, согласно п.1 ст. 213.10 ФЗ № 127, банк не имеет права выселять должника и реализовывать заложенную недвижимость.

В том случае, когда реструктуризация долга не получается, неизбежна реализация с торгов имущества должника. Закон не делает исключений для ипотечного жилья, которое включают в конкурсную массу, даже если оно единственное или в квартире проживают несовершеннолетние дети.

До момента, когда в конечном итоге квартиру при банкротстве, приобретенную по ипотечному кредиту, будут продавать, у должника достаточно времени, чтобы обдумать план действий и по возможности решить финансовые проблемы.

Как не потерять ипотечную квартиру в банкротстве

Оговоримся сразу — залоговое имущество (ипотека) не обладает исполнительским иммунитетом и подлежит продаже (даже если является единственным жильем). Любой юрист это прекрасно понимает.

Но представим, что вы столкнулись с тем, что по долгам платить не можете, причины в данном контексте не важны. Банк подает на вас в суд и вот вот начнутся торги по продаже вашей квартиры. Есть ли какие-то варианты?

В Российском законодательстве существует процедура, которая практически всеми забыта и редко используется. Однако, она очень сильно может помочь должникам с квартирами, попавшими в сложную жизненную ситуацию ситуацию.

Эта СУДЕБНАЯ процедура называется — Реструктуризация долгов гражданина. И я сейчас говорю именно о судебной процедуре, предусмотренной § 1.1. главы X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

Если говорить в двух словах — это процедура, в которой всем лицам участвующим в деле предлагается предоставить суду план, предусматривающий срок до 3 лет в течение которого должник должен расплатиться по своим долгам. И самое главное для получения такой отсрочки по факту НЕ ТРЕБУЕТСЯ согласие банка (об этом ниже).

Конечно, для большинства «Ипотечников» это покажется нереальной задачей — закрыть ипотеку, которую брали на 10 и более лет за 3 года, но и здесь все не так просто. И я бы всё-таки рекомендовал рассмотреть этот вариант, если других вариантов не осталось.

Давайте разберем плюсы, которые вы можете получить от этой процедуры:

1. Возможность законно получить отсрочку по оплате платежей по кредитам.

Конечно же, напрямую в законе это не прописано. Но фактически дела обстоят именно так. С момента введения процедуры реструктуризации задолженности, удовлетворение требований кредиторов (оплата платежей по кредитам) возможно только в рамках процедуры банкротства, а все исполнительные производства у приставов приостанавливаются. Это означает, что Банк не сможет взыскивать с вас деньги в этот период, например, удерживая их из заработной платы.

Процедура реструктуризации вводится на срок до 6 месяцев (и, в последующем, она либо продолжается с утверждением плана реструктуризации (об этом позже), либо прекращается переходом в следующую процедуру).

Таким образом, вы получаете законную отсрочку по оплате кредитов сроком в 6 месяцев. При этом банк НЕ СМОЖЕТ в течение этого периода продать залоговую квартиру.

2. Прекращение начисления процентов и неустоек по договору.

Статьей 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено следующее:

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей

Таким образом, те 6 месяцев, которые вы не платите кредиты на них не начисляются проценты и неустойки. Звучит не плохо для человека в безвыходной ситуации, который хочет выиграть время.

3. В случае утверждения плана реструктуризации вы можете получить снижение процентной ставки

Если план всё-таки был утвержден судом, то на все ваши кредиты (включая ипотечный) устанавливается специальная процентная ставка (ч.2 ст. 213.19):

Проценты на сумму требований конкурсного кредитора, уполномоченного органа, выраженных в валюте Российской Федерации, начисляются в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения плана реструктуризации долгов гражданина.

На сегодняшний день эта ставка составляет 7,5% годовых. Снова звучит не плохо, если у вас есть идеи как расплатиться по кредитам за 3 года.

4. План реструктуризации может предусматривать «принудительных» поручителей.

Вне рамок дела о банкротстве банк вправе отказать вам предоставлять отсрочку или изменять порядок погашения, даже если предложите дополнительных поручителей или иное имущество в качестве залога. Но вот судебная практика дел о банкротстве, говорит об обратном. Суды регулярно указывают на то, что банку должно быть безразлично кто и как будет гасить долги, поэтому план реструктуризации может быть утвержден даже при отсутствии доходов самого должника, но при поручительстве третьих лиц (друзей или родственников, имеющих доход).

Аналогичным образом, план реструктуризации может предусматривать, что перед продажей ипотечного (залогового имущества) должник продаст ИНОЕ имущество с целью удовлетворить требования банка. Опять же в том числе имущество третьих лиц (с их согласия, конечно же).

5. Утверждение плана реструктуризации производится судом, а не банком.

Из этого правила вытекает 2 важных момента:

Во-первых, конечно же, стоит отметить, что ЗА или ПРОТИВ плана голосуют на собрании кредиторов в том числе и банки, но отказ банков в утверждении плана имеет всего одно последствие: Если банки проголосовали против, а вы представили в суд действительно исполнимый план, суд все равно его утвердит, но максимальный срок исполнения плана составит ДВА года, вместо ТРЕХ.

Во-вторых, план реструктуризации долгов это не новый график платежей по кредиту. Это план, утверждаемый судом. А значит, он может содержать любые условия, не противоречащие закону. В частности на практике я видел следующие условия плана:

Прогрессивное увеличение платежей — платежи могут быть не одинаковыми и в первые месяцы плана быть минимальными (1-2 т.р.), а в последующие месяцы увеличиваться.

Отсрочка платежей на 6 и более месяцев: план может предусматривать что какой-то период должник вообще не будет платить по кредитам, главное, чтобы он имел возможность расплатиться за остальное время.

Списание части задолженности: план реструктуризации может предусмотреть, что выплате подлежит не вся задолженность, а только её часть. И, в случае выплаты, например, 50% долгов — остальная часть списывается.

Суды мотивирует этот механизм методом «от обратного»: если план не будет отвержден судом, то будет введена процедура реализации имущества, по результатам которой есть вероятность списания 100% долга. Если должник имеет возможность выплатить хотя бы 50%, то лучше уж пусть выплатит. Конечно же, в отношении залогового имущества на практике можно списать только часть задолженности, превышающую стоимость предмета залога (квартиры).

И самое главное, что мне встречалось в планах реструктуризации — РЕАЛИЗАЦИЯ КВАРТИРЫ не ранее последнего квартала плана реструктуризации.

Планом реструктуризации можно напрямую предусмотреть, что квартира реализуется только в случае, если к последнему кварталу (3 месяцам) плана реструктуризации долгов требования залогового кредитора не будут погашены.

Это означает, что вы можете, постепенно, начав восстанавливать платежеспособность (оплачивая по 1-2 т.р. в месяц), получить отсрочку в продаже квартиры на несколько лет.

В рамках данной процедуры можно рассказывать ещё много интересных моментов, например, про изменение очередности погашения долгов (сначала гасим ипотеку, потом другие кредиты) или то, что должник НЕ признается банкротом и не получает негативных последствий от этого, но они имеют меньшее значение перед тем, что я написал выше.

Подобные вещи я также регулярно обсуждаю в своем Инстаграме — поэтому оставляю ссылку.

Банкротство при ипотеке: риски и последствия

«Обнулился» и забыл? Так ли работает банкротство на самом деле? Урбан Медиа разбирался, что будет с ипотечной квартирой, если вдруг вас признают несостоятельным должником, и как это может повлиять на ваших родственников.

Помните капитал-шоу «Поле чудес» на Первом канале? Когда игрок крутил барабан, и стрелка попадала на сектор «Банкрот», это означало, что все его очки сгорают, а ход переходит к следующему игроку. При выпадении сектора «Банкрот» дважды игроку выдавали поощрительный приз, и он покидал игру.

Так вот процедура банкротства в современных реалиях происходит примерно по такой же схеме: если у вас накопилось много долгов и вы понимаете, что не справляетесь с ними, то вы можете «обнулиться». Но если вдруг это произошло во второй раз, то поощрительный приз вам никто не подарит, а даже наоборот… Редакция Урбан Медиа изучила процесс банкротства при ипотеке и готова помочь разобраться в этой запутанной теме.

Похожие записи:

• Пособие за 3 ребенка в 2024 году в Ростове-на-Дону
• Кому положена доплата к единовременной выплате из средств пенсионных накоплений?
• Хозяин снял машину с учета: что делать и можно ли ездить на ней дальше