Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Глава 75 ГК РФ. ПРАВО НА СЕКРЕТ ПРОИЗВОДСТВА (НОУ-ХАУ)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это сведения о результатах интеллектуальной деятельности в научно-технической сфере и о способах осуществления профессиональной деятельности, имеющие ценность для тех, кто владеет полезной информацией в тайне от других лиц. Разумеется, судить о том, что важно для предприятия в этой области могут только заинтересованные лица, сами владельцы бизнеса и их сотрудники. Ценность же возникает именно в силу того, что по отношению к такого рода сведениям устанавливается режим коммерческой тайны.
Вследствие особенностей исключительного права на ноу-хау их правовая защита также весьма специфична. Если речь идет о гражданско-правовых способах защиты, то в большинстве случаев, истец должен доказать, во-первых, то, что сведения отвечают признакам секрета производства, установленным законом. Во-вторых, то, что ответчик неправомерно получил доступ к ноу-хау или использовал предоставленную правообладателем закрытую информацию с нарушением договорных условий. В-третьих, истец должен доказать размер убытков, причиненных нарушением, что на практике бывает очень сложно. Ответчик в свою защиту может ссылаться на то, что сведения были получены им добросовестно и независимо от истца или не являются неизвестными третьим лицам (конфиденциальными). Например, в качестве доказательств могут быть использованы опубликованные патенты, научные статьи и другие источники общедоступной информации.
Как ввести режим ноу-хау в компании
Как уже было сказано выше, для введения режима ноу-хау организация должна предпринять определенные меры для защиты коммерческой тайны. И в этом случае недостаточно только подписания обязательств о неразглашении информации с сотрудниками. Эти меры должны носить системный характер и включать несколько процедур.
| Вид документов или мер | Цели |
|---|---|
| Приказ руководителя о введении режима ноу-хау, Положение о коммерческой тайне в письменной форме | Организационная основа для введения режима ноу-хау |
| Перечень охраняемых сведений и лиц, имеющих доступ к ноу-хау: работников, контрагентов, инвесторов, партнеров | Информация о ноу-хау должна быть четко идентифицирована. В дальнейшем это будет доказательством того, что сведения отнесены к коммерческой тайне |
| Специальное делопроизводство | Организация хранения, передачи и доступа к документам, которые представляют коммерческую тайну |
| Изменение трудовых договоров или введение допсоглашения к ним, обязательства о неразглашении, ознакомление сотрудников под расписку | Введение ответственности для работников, имеющих доступ к ноу-хау |
| Рабочая документация, регламентирующая обращение с секретной информацией: должностные инструкции, инструкции о порядке допуска к ноу-хау, журналы инструктажей по соблюдению режима, журналы учета работников, допущенных к ноу-хау, журналы учета информации, составляющей коммерческую тайну | Организация режима ноу-хау на рабочих местах |
| Маркировка материальных носителей (документов или продукции, ее образцов) грифом «Коммерческая тайна» | Идентификация секретных данных |
| Введение кодов доступа, хранение документации в специальных сейфах, шифрование информации, внутренние и внешние охранные посты | Физическое ограничение доступа к коммерческой тайне, технические меры безопасности |
| Обучение сотрудников, работа которых связана с ноу-хау | Информирование о правилах информационной безопасности и об ответственности за нарушение режима ноу-хау |
| Соглашение о конфиденциальности к основному договору | Для соблюдения конфиденциальности при заключении контрактов и договоров с внешними агентами (заказчиками, поставщиками и прочими) |
Продажа прав на ноу-хау
Как и другие объекты интеллектуальной собственности, ноу-хау могут быть предметом сделок. Разрешение на использование секрета производства другими лицами оформляется в письменном виде одним из следующих способов:
- лицензионный договор – права передаются на время;
- договор отчуждения – права передаются полностью, владельцем ноу-хау становится покупатель;
- франшиза, или договор коммерческой концессии, – права на ноу-хау передаются вместе с товарным знаком на время, на определенных условиях.
Патентное право и ноу-хау
Традиционной системой защиты изобретений является получение на них патентов. Соответствующее право предусматривает, что изобретение получает описание, а патент даёт защиту от того, чтобы результат интеллектуальной деятельности использовался другими лицами без получения на то официального разрешения. Патентная система защищает РИД страхом судебного преследования.
Ноу-хау же представляет собой альтернативный вариант защиты прав, предусматривающий отсутствие патента при соблюдении служебного секрета. При этом патентное право может использоваться частично, к примеру, получаются патенты на отдельные изобретения, но весь производственный комплекс и основные технологии сохраняются в качестве объектов исключительных прав, с помощью введения режима коммерческой тайны.
Ноу-хау не появляются сами по себе. За ними стоят интеллектуальные усилия членов коллектива и практическое применение систем управления, контроля качества, маркетинга.
При этом владельцы бизнеса обычно стремятся к сокрытию всего, что связано с производством товаров. Хотя ничто не может помешать работникам покинуть одного работодателя и перейти на работу к другому или организовать собственное предприятие. Дать абсолютную защиту сохранности информации не может ни один режим соблюдения секретности. Поэтому в правовой литературе способы сохранности ноу-хау иногда именуют защитой квазиабсолютного характера. Это подразумевает относительный характер самого права, возникающий в силу нестабильности правообладателя. Юридические лица имеют свойство меняться из-за реорганизации, происходят банкротства, влекущие их ликвидацию. Встречается текучка кадров, иногда связанная не только со сменой работодателя, но и страны проживания.
Сами же объекты защиты прав устаревают или признаются не имеющими реальной ценности в силу иных причин. Многие изобретения периода до 2010 года сегодня уже никого не интересуют, потому что научно-технический процесс сделал их неактуальными.
Ответственность за нарушения права на ноу-хау
По Трудовому Кодексу РФ (подпункт в пункта 6 статьи 81) разглашение секретных сведений может служить основанием для увольнения сотрудника.
Согласно статье 1472 Гражданского кодекса РФ нарушитель исключительного права на секрет производства, в том числе лицо, которое неправомерно получило сведения, составляющие секрет производства, и разгласило или использовало эти сведения, а также лицо, обязанное сохранять конфиденциальность секрета производства, обязано возместить убытки, причинённые нарушением исключительного права на секрет производства, если иная ответственность не предусмотрена законом или договором с этим лицом.
Предусмотрена также административная ответственность. При недобросовестной конкуренции размер штрафа для сотрудника составит от 12 тыс. руб., для юридического лица — от 100 тыс. руб.
Ноу-хау как правовая категория появилось сравнительно недавно. В IV части Гражданского кодекса РФ, посвященной правовому регулированию интеллектуальной собственности, ноу-хау занимает немаловажное место.
Законодатель ставит ноу-хау в один ряд с другими объектами интеллектуальной собственности, такими как объекты авторского, патентного права и средствами индивидуализации юридических лиц, тем самым подчеркивая значимость данного результата интеллектуальной деятельности.
Актуальность темы курсовой работы обусловлена тем, что в последнее время права субъектов предпринимательской деятельности все чаще нарушаются в части посягательства на сведения, составляющие коммерческую тайну. Тем самым, юридические лица теряют значительную часть прибыли.
Объектом исследования в рамках курсовой работы будут служить общественные отношения, возникающие в сфере правового регулирования секрета производства (ноу-хау).
Предметом изучения данной курсовой работы являются правовые нормы, регламентирующие возникновение, изменения и прекращения гражданских правоотношений в сфере использования ноу-хау.
Целью работы является исследование современных проблем правовой охраны ноу-хау на законодательном уровне и на уровне применения этого законодательства.
Задачи для достижения указанной цели:
— изучить понятие и сущность ноу-хау;
— рассмотреть законодательную базу и признаки ноу-хау;
— исследовать особенности правового режима ноу-хау.
Большой вклад в научное исследование указанных проблем внесли И.А. Близнец и Э.П. Гаврилов. Однако стоит отметить, что все же в научной и учебной литературе отсутствуют комплексные методологические исследования, которые бы содержали анализ последних изменений в судебной системе и законодательстве.
Структура курсовой работы. Курсовая работа состоит из двух глав, шести параграфов, введения, заключения и списка использованных источников.
Каким образом возможна регистрация ноу-хау в России
Понятие «ноу-хау» пришло из-за границы, но прочно закрепилось в нашем законодательстве и деловом обороте. Этому термину посвящена статья 1465 Гражданского кодекса РФ. В правовом поле ноу-хау стало юридической калькой для отечественного понятия «секрет производства». Тем не менее «know how» (знать как) прочно закрепился и в нашей стране.
Чаще всего секретом производства становятся какие-то инновации, разработки, технологии и даже идеи, которые могут представлять коммерческий интерес. Всем известно, что ноу-хау выделяет предприятие среди множества других только по причине своей неизвестности и ограниченности использования. Из-за уникальности применения какой-то технологии, методики изготовления продукции организация обретает конкурентное преимущество.
В наше время широко используются следующие варианты ноу-хау:
- собственно, секрет производства, уникальная технология, непривычная конструкция;
- опытные образцы, оборудование и отдельные детали, приспособления, элементы производства, не зарегистрированные в установленном порядке правообладателем;
- техническая, конструкторская документация (лабораторные исследования, расчеты, графические построения, планы и новые формулы);
- научно-исследовательские работы, сведения об изученных материалах;
- обучающие программы для работников;
- инструкции к уникальному оборудованию, включающие в себя сведения о секретных способах его использования или разработке и изготовлении;
- опыт производства, технологические описания;
- уникальный управленческий опыт, технические рекомендации, дизайнерские разработки и прочие достижения;
Знаете ли вы, как бережно охраняется секрет изготовления самого популярного газированного напитка в мире? Ученые уже давно доказали серьезный вред для здоровья, причиняемый кока-колой, но этот напиток на протяжении длительного времени остается любимым миллионами. С его помощью даже научились успешно очищать сантехническое оборудование, но повторить формулу его создания пока не удалось никому. А все потому, что с 1886 г. она хранится в строжайшей секретности. По правилам компании только совет директоров может принять решение о необходимости открытия той банковской ячейки, в которой хранится формула напитка. Но до сих пор этого еще не произошло.
А известная на весь мир американская компания по производству сухих завтраков и полуфабрикатов Kellog не разрешает даже посещение производственных площадей. Ранее предприятие даже приглашало любопытствующих на экскурсии, но с 1986 г. решила скрыть свое высокопроизводительное оборудование по обработке злаковых продуктов от посторонних глаз. Ведь среди посетителей экскурсий было немало желающих поживиться посредством промышленного шпионажа.
Регистрация ноу-хау необходима производителю, чтобы максимального ограничить использование полученных им сведений третьими лицами в целях извлечения коммерческой прибыли и получения конкурентного преимущества. Как известно, тот, кто обладает уникальными методами и технологиями, идет на несколько шагов впереди своих коллег в отрасли.
Регистрация ноу-хау нужна, прежде всего, для лидирования в своем секторе экономики.
Но понятие «регистрация ноу-хау» не имеет ничего общего с регистрацией патента на изобретение или с процедурой регистрации права собственности. Грубо говоря, этим термином обозначается всего лишь запись секретной информации на какой-либо вид носителя и помещение данного носителя под строгую охрану.
К плюсам регистрации ноу-хау относят следующие факторы:
- после регистрации ноу-хау информация подпадает под режим коммерческой тайны;
- сама процедура осуществляется крайне быстро, в то время как для придания правовой охраны патентам требуется огромное количество времени – от года до нескольких лет;
- охрана ноу-хау не имеет временных границ;
- отчуждение ноу-хау, равно как и выдача лицензий на использование, не нуждается в отдельной регистрации в патентном органе;
- защита ноу-хау производится в заявительном порядке и не требует доказывания патентоспособности;
- невысокая стоимость услуги;
Минусы регистрации ноу-хау:
- ноу-хау перестает иметь характер уникальности, если информация становится доступной третьим лицам;
- охрана ноу-хау без соблюдения режима коммерческой тайны невозможна;
Что такое секрет производства (ноу-хау)
Секретом производства принято называть результат индивидуальной или коллективной интеллектуальной творческой деятельности, зарегистрированный в соответствии с нормами российского законодательства.
Если говорить простым языком, то секрет производства – это некая информация, которой обладает конкретное предприятие и использует ее в процессе осуществления своей деятельности. Как правило, именно эти сведения помогают достичь наивысших результатов работы и увеличить прибыль.
Секрет производства может быть доверен работникам фирмы. С этого момента сотрудник, который получил информацию о ноу-хау, является носителем, но не правообладателем. То есть, он имеет право пользоваться секретными сведениями в процессе осуществления трудовых обязанностей, но ему запрещено разглашать данные, которые являются составляющими коммерческой тайны.
В отличие от носителя, правообладатель имеет возможность передавать секрет производства третьим лицам за определенную плату или на безвозмездной основе.
Лицензия на секрет производства
Лицензия на секрет производства оформляется в случае его передачи третьим лицам. Подобный договор устанавливает правила использования коммерческой тайны и запрещает разглашать ее.
На основании ГК РФ, граждане, которые получили ноу-хау по лицензионному договору, обязаны хранить его в тайне вплоть до истечения срока действия соглашения. В противном случае нарушитель понесет уголовную ответственность.
Лицензионный договор на секрет производства может заключаться как на определенный срок, так и бессрочно. Во втором случае, если одна из сторон желает расторгнуть отношения, то она обязана предупредить об это вторую сторону соглашения не меньше чем за полгода до совершения действия.
Согласно ст. 1468 ГК РФ по договору об отчуждении исключительного права на секрет производства одна сторона (правообладатель) передает или обязуется передать принадлежащее ей исключительное право на секрет производства (ноу-хау) в полном объеме другой стороне — приобретателю исключительного права на этот секрет производства.
По своей юридической природе данный договор является обычным гражданско-правовым договором, заключаемым в простой письменной форме, т.е. никакой специальной регистрации или нотариального заверения данный договор не требует. По договору об отчуждении исключительного права на секрет производства правообладатель передает приобретателю исключительное право на ноу-хау в полном объеме. В противном случае будет иметь место лицензионный договор, речь о котором пойдет ниже.
Фрагмент документа. Пункт 3 ст. 1233 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Следует отметить, что ГК РФ ничего не говорит о том, является ли договор об отчуждении исключительного права на секрет производства возмездным или же безвозмездным. Таким образом, в силу свободы договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ, стороны данного договора вправе сами решить вопрос о его возмездности или безвозмездности. Однако необходимо иметь в виду, что, если условие о возмездности (безвозмездности) в тексте договора отсутствует, договор априори, т.е. согласно правилу, установленному ГК РФ, является возмездным.
Фрагмент документа. Пункт 3 ст. 1234 Гражданского кодекса Российской Федерации (извлечение)
По договору об отчуждении исключительного права приобретатель обязуется уплатить правообладателю предусмотренное договором вознаграждение, если договором не предусмотрено иное.
Ответственность за нарушение исключительного права на ноу-хау
Согласно п. 1 ст. 1472 ГК РФ нарушитель исключительного права на ноу-хау, в том числе лицо, которое неправомерно получило сведения, составляющие ноу-хау, и разгласило или использовало эти сведения, а также лицо, обязанное сохранять конфиденциальность ноу-хау, должно возместить убытки, причиненные нарушением исключительного права на ноу-хау, если иная ответственность не предусмотрена законом или договором с этим лицом. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
Законодательство в отношении ноу-хау
Секретные изобретения должны быть зарегистрированы разработчиком либо группой лиц. Порядок получения статуса правообладателя отражен в ст. 1465 ГК РФ.
Компании либо физическому лицу для получения патента на изобретение требуется:
- определить набор данных (текстовая и графическая информация, схемы, формулы и т.д.), которые войдут в пакет авторской разработки;
- обеспечить защиту сведений введением режима коммерческой тайны;
- ограничить доступ к данным третьим лицам.
Для введения на предприятии режима сохранения коммерческой информации разрабатывается и утверждается локальная документация (положения, правила, учетные книги, регламенты, инструктаж).
Согласно ст. 10 ФЗ № 98, для введения режима сохранения секретных данных необходимо:
- разработать правила доступа и работы со сведениями;
- определить ответственных за обеспечение безопасности данных;
- разработать порядок учета сотрудников, имеющих разрешение применять секретные сведения;
- выполнить маркировку носителей ценной информации с предостережением от несанкционированного доступа.
По ТК РФ (пп.в п.6 ст. 81) разглашение секретных сведений может служить основанием для увольнения сотрудника. Предусмотрена административная ответственность. При недобросовестной конкуренции размер штрафа для сотрудника составит от 12 тыс. руб., для юрлица — от 100 тыс. руб.
Ноу-хау в практических вопросах
Как вы считаете, технологический регламент на производство какого-либо вида продукции является ноу-хау, можно ли его отнести к объекту интеллектуальной собственности? Как рассчитать его стоимость для учета нематериальных активов?
Артемий Иванюшин: Если этот регламент разработан самой компанией и он неизвестен конкурентам и за счет этого факта он является коммерчески ценным, то да, можно отнести. Полагаю, что это распространенная практика.
Стоимость рассчитываем, исходя из затрат на его создание — временных и материальных. Если на его разработку было потрачено много времени и средств, то можно учесть как ценный нематериальный актив и отразить его в балансе.
Юрий Халимовский: В холдинговых структурах иногда использовалась такая схема, когда центры научно-технической информации выносятся в отдельные структурные единицы, всем остальным участникам этой структуры информация представлялась по договору (например, по договору подряда на НИОКР). Затраты на эти договоры и формируют стоимость объекта. Здесь есть налоговые риски в силу аффилированности, но ими можно управлять.
Может ли технологический регламент быть отнесен не к ноу-хау, а к какому-нибудь другому виду интеллектуальной собственности?
А. Иванюшин: Да, может, это зависит от того, что в нем содержится. Но любая рабоче-конструкторская документация, по нашему мнению, может быть квалифицирована как объект авторских прав (изображение, которое создано творческим трудом (не картины), чертежи) и может быть защищена авторским правом, даже если она не является секретной.
Я произвожу продукцию, считаю, что это мое ноу-хау, не регистрирую его. Допустим, что кто-то таким же образом производит такую же продукцию. Каковы мои действия: обращаться в суд?
Ю. Халимовский: Да, можно пойти в суд, но в любом случае вам предстоит доказать, что лицо получило доступ к информации незаконно — не само разработало, а украло у вас. Нужны какие-то факты, быть может, ваш работник перешел в эту организацию и пр.
А. Иванюшин: В деле об украинско-российском договоре (см. выше) было понятно, что информацию организация получила не сама. В другом же случае (дело № А40-151594/2013) удалось доказать, что компания-нарушитель получила рецептуру БАДа от третьей компании, которая была посредником в передаче информации, что рецептура была разработана не самостоятельно, а украдена. Всегда в таких делах все зависит от возможности доказать факт нарушения и размер убытков.
Ю. Халимовский: Если вы сами получаете результат интеллектуальной деятельности, то вы заинтересованы максимально снабдить себя документальными доказательствами того, что вы вели разработки сами либо получили информацию из какого-то законного источника. Если это некое рацпредложение сотрудника, пусть он напишет служебную записку, которая будет оформлена надлежащим образом с исходящим номером и т.д. Нужно подтверждать свою добросовестность.
Получается, что режим секретности в отношении ноу-хау не действует по принципу разбитого яйца? То есть его все-таки можно как-то собрать?
Ю. Халимовский: Действуют разные степени утечки, и каждый случай нужно рассматривать конкретно. Если ваш режим нарушен тем, что вашу информацию украли и ею пользуется нелегально ограниченный круг лиц, то вы можете получить в отношении них судебное решение, обратиться в антимонопольную службу с требованием прекратить производство, они его выполнят. На период этого нарушения охрана вашей информации не прекратится и даже не приостановится.
А вот если информация в результате нарушения стала широко известна (напоследок нарушитель ее решил опубликовать и пр.), то ваш режим прекратится. И обидно не только это, но и то, что перестанет существовать все, что вы продавали третьим лицам по лицензионным договорам, прекратится и основание для получения с них платежей. Важно понимать, что если информация действительно ценная, то нарушитель будет пользоваться ею самостоятельно, не будет ни с кем делиться. Все, конечно, зависит от добросовестности… Разглашение выгодно только тем, что таким образом нарушитель прерывает основания для предъявления к нему претензий. Как только он поймет, что ему запретят неправомерно извлекать выгоду из неизвестности этой информации, он может сделать ее общедоступной и продолжить извлекать выгоду только от ее использования.
Использование ноу-хау в бизнес-идеях
Практически невозможно встретить людей, ни разу не мечтавших об открытии собственного дела. Причем общеизвестно, что это потребует финансовых вложений или хотя бы стартовых расходов. Главное для начала – это выбрать максимально прибыльный курс деятельности. Мало кто решается создавать себе трудности с организацией крупного производства, нуждающегося в персонале и в обеспечении помещениями, материалом. В таком случае наиболее удачный выход заключается в использовании бизнес-проекта на основе ноу-хау.
Инновации, не нуждающиеся в серьезных вложениях ни на первом, ни на последующих этапах, обоснованно считаются краеугольным камнем благополучного бизнеса. Некоторые предприниматели начинают свое дело на основе заимствованных у других предпринимателей замыслов и опыта. Однако при этом они оказываются в условиях соперничества и противоборства. Никто не отдаст без борьбы свою нишу в коммерции. Шанс не только выжить в конкурентном противостоянии, но и добиться процветания дают свежие креативные идеи.
Образцовым показателем плодотворности и результативности бизнеса, а также залогом будущего процветания считается стабильность и положительный баланс дохода. Желательно, чтобы это происходило без значительных инвестиций. Ноу-хау в частном предпринимательстве – это применение современных передовых технологий, целью которых служит получение максимального дохода, который в частности зависит и от стоимости ресурсов.
Примером эффективной бизнес-идеи может стать индивидуальное дело с использованием флористики. Организация производства в домашних условиях значительно сокращает расходы на покрытие арендной платы. Проект заключается в изготовлении и продаже стикеров на цветы, содержащих рисунки и приветствия, дизайн которых обусловлен фантазией автора.
Успех обеспечивается минимальной стоимостью выбранного сырья. Оно представляет собой тончайшую прозрачную самоклеющуюся пленку на силиконовой основе. Разработка ее является уникальной и не имеет ничего похожего в мире. Дело заключается в нанесении на материал картинки посредством техники. Пленка специально создана для этой миссии. Отдельно стоимость стикера составляет гроши, но размещение его на цветке увеличивает цену во много раз.
Моралью данного примера является то, что любой начинающий предприниматель способен отыскать собственную нишу в намеченной сфере бизнеса, если он сможет удачно применить инновационную идею. Основанием для такого утверждения служат следующие факторы:
- внедрение конкретного ноу-хау позволяют бизнесмену полностью избежать конкуренции;
- при подписании договоренности о партнерстве лишь с одним компаньоном противостояния не будет и в дальнейшем;
- успех обеспечивается тем, что новшества обычно вызывают интерес потребителей и привлекают покупателей;
- в связи с малыми затратами гарантирована прибыльность нового бизнеса.
По правовому статусу инновации делятся на те, что:
- Связаны с физическим лицом. Информация, навыки, действия и т. д. могут быть неотделимы от человека.
- Связаны с компанией. Ассоциированными с компанией и юридическим лицом могут быть технологии, основанные на многолетних традициях, качестве производственного процесса и т.п.
- Отделимы от физических и юридических лиц. К таким изобретениям, обособленным от граждан или компаний, относятся результаты интеллектуальной деятельности в виде технологических расчетов, графических изображений, схем, статистических результатов, в том числе скрытых от третьих лиц.
Также изобретения можно разделить на виды по типу информации:
- Наука и технология. К научно-техническим разработкам относятся технологические и конструкторские схемы, решения, графики, правила монтажа. Изобретение может относиться к области инженерных расчетов, проектирования объектов строительства (жилых, промышленных) и др.
- Коммерческая деятельность. Инновационные изобретения коммерческого характера связаны с процессом вывода продукции на рынок, схемами установления контактов с посредниками, рынками сбыта, компаниями смежных отраслей.
- Сфера лидерства. Открытия в области управления персоналом и бизнес-процессами включают в себя методы, инновации в области распределения функциональности, кадровых изменений и формирования новых структурных отношений в компании (по вертикали и горизонтали).
- Финансовые схемы и операции. Открытия в финансовой сфере – это эффективные схемы практического применения сбережений, акций, ценных бумаг для увеличения вложений.