Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчет и правила КАСКО РЕСО-Гарантия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В рамках каждой программы финансовая компания обязуется компенсировать ущерб. Условия выплат четко прописаны в правилах, которые можно бесплатно получить в офисе страховщика или скачать на официальном портале.
На чем можно сэкономить
Страховая компания РЕСО предлагает несколько способов экономии на страховке:
- Оформление КАСКО с франшизой. Эту опцию выбирают около 60% клиентов, в первую очередь те, кто уверен в своих навыках вождения. Правила страхования КАСКО предусматривают, что размер ущерба, равный франшизе, клиент покрывает самостоятельно.
- Ремонт у неофициального дилера. Как и при ремонте у официального дилера, направление выдаёт страховая компания, и качество работ находится на высоком уровне.
- Покупка полиса в рассрочку. Можно оплатить полис по частям — раз в 6 мес. или раз в 3 мес.
- Страхование только от ДТП или хищения. Можно застраховать ТС от риска, вероятность которого выше, и уменьшить цену страховки на несколько тысяч рублей.
Выгодный вариант — франшиза. За счёт неё цена КАСКО может быть в несколько раз меньше стандартной. Франшиза — это невозмещаемая сумма по риску «Ущерб». Так, если при ДТП сумма ущерба составила 60 000 руб., а размер франшизы — 10 000 руб, страховая возместит ремонт на сумму 50 000 руб., а оставшиеся 10 000 руб. заплатит владелец, когда будет забирать ТС из ремонта.
На что обратить внимание
Покупая договор, не стоит спешить его подписывать. Опытные эксперты советуют внимательно его изучить и уделить внимание нескольким основным разделам, как в полисе, так и в правилах.
Обратите внимание:
| Франшиза | По многим договорам предусмотрена франшиза, т.е. оговоренный лимит, в рамках которого клиент сам компенсирует расходы. При желании можно отказаться от данного условия. |
| Оплата в рассрочку | Следует уточнить, как происходит оплата полиса в рассрочку. Как правило, договор автоматически расторгается, если клиент не вносит средства согласно прописанному в полисе графику. |
| Способы фиксации | Важно заранее узнать, как следует фиксировать повреждения, чтобы гарантированно получить компенсационную выплату. Все правила регистрации прописаны в правилах. |
| Изменения | В течение года можно вносить изменения в бланк договора. Важно уточнить, что необходимо для внесения правок, кто это может сделать, и нужно ли будет доплачивать. |
| Расторжение | Если вы планируете продать авто, следует уточнить, как происходит расторжение. Страховщик просит:
|
Правила предоставления страхового полиса
Страхование КАСКО – это не обязательная разновидность страховой защиты, поэтому каждая организация несколько меняет правила предоставления денежной компенсации.
Говоря об основных положения страхования КАСКО в Ресо, нужно упомянуть следующие моменты:
- стоимость страхового полиса рассчитывают, ориентируясь на рыночную стоимость автомобиля, при этом сумма страхования остается неизменной после совершения страховых выплат во время действия страхового договора;
- имеется возможность возместить материальный ущерб, причиненный определенным элементам авто (таким как фары, стекла, фонари, окраска и в некоторой степени кузову) в пределах суммы, обозначенной в договоре (обычно это не больше чем 5 процентов от суммы страховки) без предъявления справок;
- износ страхового объекта, а также его деталей может не включаться в расчет покрытия по компенсации ущерба.
Для определения данного значения страховщики используют различные справочники, которые по марке, модели, году выпуска и некоторым основным характеристикам транспортного средства устанавливают диапазон его стоимости. Сотрудники СК могут даже заглянуть на сайты с объявлениями о продаже подержанных машин, чтобы узнать реальные рыночные цены на аналогичные модели.
- По договору — прописывается единая сумма возмещения. С каждым страховым случаем размер полиса будет равномерно уменьшаться. Договор считается недействительным после исчерпания размера суммы прописанной в официальном документе.
- Первый страховой случай — покрывается суммой КАСКО. Полис считается недействительным после максимальной выплаты за один СС в год.
- По каждому страховому случаю — считается лучшим вариантом страхования. Постоянная сумма возмещения независимо от количества СС в год. Только при рисках “угон” или “полная гибель” КАСКО выплачивается полностью.
Страховая полис категории “Помощь” может быть двух видов: “Эконом” и “Комфорт”. Годовой продукт может быть дополнением к КАСКО или отдельным полисом (способ экономии). Цель продукта РЕСО — обеспечить удобство на дороге. Операторы организуют круглосуточную поддержку водителя.
Автострахование ОСАГО
ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности, предоставлением которого занимается ведущая компания в сфере страхования на российском рынке — РЕСО-Гарантия. 1 марта 2009 года была введена система прямого урегулирования убытков при повреждении автомобиля или его угоне на территории России. Теперь приобретение полиса означает обращение за компенсацией не к виновнику ДТП, а в страховую компанию, что заставляет оценить предлагаемые варианты.
В Федеральном законе регламентированы суммы возмещения убытков по ОСАГО:
- имущественные убытки возмещаются в размере до 400 000 рублей;
- травмирование или смерть одного потерпевшего в результате ДТП предусматривает выплату не более 500 000 рублей.
РЕСО-страхование имеет свои преимущества. Одними из главных являются поддержка клиента 24/7 и возможность расширения лимита ответственности полиса ОСАГО. Кроме того, страхование автомобиля в РЕСО делает возможным заказ полиса как по телефону, так и онлайн в личном кабинете; подключение дополнительных услуг и многое другое.
Как производятся выплаты
Компания во время покрытия страховых случаев финансовой помощью ориентируется на единую форму расчетов, которую также используют независимые брокеры и эксперты, чтобы определить сумму компенсации для конкретного страхователя.
На размер выплаты влияют следующие факторы:
- производитель транспортного средства — для ремонта иномарок выделяется больше денежных средств;
- регион оформления страхования (на разных территориях свой коэффициент опасности, от чего зависят выплаты);
- пробег транспортного средства;
- КБМ автомобилиста;
- техническое состояние автомобиля.
Также требуется протокол инспектора ГИБДД, оценка ситуации и последствий от независимого эксперта, чтобы определить масштабы происшествия.
Договор ОСАГО предусматривает максимальный и минимальный лимит денежных компенсаций, что регулируется законом РФ «Об ОСАГО».
ориентируется и поддерживает такие положения, поэтому если ущерб превышает максимальную сумму выплат, то разница компенсируется самим виновником страхового случая.
В рамках каждой программы финансовая компания обязуется компенсировать ущерб. Условия выплат четко прописаны в правилах, которые можно бесплатно получить в офисе страховщика или скачать на официальном портале.
Для получения компенсации:
- застрахованный обязан незамедлительно сообщить в органы власти, через которые официально зафиксировать факт наступления страхового события
- в течение 10 рабочих дней, после случая, посетить отдел урегулирования убытков
- предоставить необходимые документы
Застрахованный автолюбитель может обратиться без справок из ГИБДД при повреждении стеклянных элементов. По кузовному элементу действует правило, согласно которому можно обратиться один раз без справок, если повреждения по кузову не превышают 5% от рыночной стоимости транспорта.
Выплата производится:
- в случае хищения в течение 30 дней, после закрытия дела
- в случае тотальной гибели в течение 30 дней, после предоставления последнего документа
- во всех остальных случаях компания обязана в течение 25 дней, после подачи всех документов, перечислить средства или выдать направление, с целью ремонта на станции
Что касается выплаты, то каждому клиенту при заключении договора нужно выбрать только один способ возмещения.
Компания предлагает:
- ремонт на станции официального дилера, что актуально для машин на гарантии
- ремонт на любой универсальной станции, с которой заключен договор
- оплата ремонта на любой станции, по выбору клиента
Стоит отметить, что страховка с последним вариантом будет значительно дороже, поскольку клиент сам принимает решение, на какой станции ремонтировать транспортное средство.
Что касается денег, то компания готова перечислить средства только при тотале или угоне.
Условия КАСКО регулируются договором и правилами, которые утверждаются в каждой компании отдельно. Правила страхования КАСКО в «РЕСО-Гарантия» представляют собой объемный документ, полностью регламентирующий порядок предоставления страховой защиты.
В правилах страхования дается:
- описание страховых рисков;
- порядок расчета страховой суммы;
- условия заключения договора;
- понятие франшизы;
- принципы взаиморасчетов;
- условия досрочного расторжения договора;
- взаимоотношения при наступлении страхового случая;
- права и обязанности сторон.
В правилах, в отличие от договора, все нюансы взаимоотношений между компанией и страхователем описаны детально. В страховке вполне могут быть отсылки к правилам и их нужно изучить перед подписанием договора. Условия правил могут быть изменены страховой компанией, но для этого существует отдельный порядок. Обо всех изменениях клиенты должны быть заранее уведомлены.
Основной программой добровольного страхования, предлагаемой этой компанией, является РЕСОавто.
Условия программ каско страхования
Условия страхования в КАСКО зависят от выбранной программы. Актуальные программы в 2021 году:
| Автокаско | Стандартный пакет рисков, который включает:
Последние три риска включаются в полис КАСКО по желанию клиента. |
| АвтоGap | Продукт для тех, кто желает защитить себя от финансовых потерь в результате хищения авто или тотальной гибели.
На страхование принимаются машины не старше 7 лет. |
| Хищение | Защита только по одному риску. Полис оформляется на транспортные средства не старше 12 лет. |
| КАСКО-Профи | Отличный продукт по минимальной стоимости (от 5 тысяч рублей), который покроет расходы в случае ДТП. Условие для получения выплату застрахованный не должен быть виновником. Воспользоваться предложением смогут также владельцы кредитных автомобилей. |
| Страхование со спутником | Дорогие транспортные средства могут установить спутниковую сигнализацию у партнеров страховой компании и получить скидку в размере 70% по риску хищение. |
| Эконом | Программа по небольшой стоимости, которая включает только три риска:
|
| Комфорт | В отличие от программы «Эконом» тут присутствует 4-ый риск, это вызов медицинской помощи пострадавшим пассажирам или водителю. |
| VIP сервис | Страховой продукт предназначен только для авто, стоимость которых более 3 миллионов рублей. Помимо всех рисков в рамках программы клиент получает:
|
Важно отметить, что актуальные предложения вы всегда можете изучить на официальном сайте страховой компании. Также наш калькулятор после расчета покажет действующие программы, которые подходят именно вам.
Есть ли возможность оформить КАСКО в рассрочку?
Вы можете оформить КАСКО в РЕСО с возможностью рассрочки. Оплату можно проводить раз в квартал или каждые полгода.
Какие условия выплаты в “РЕСО-Гарантия”?
Размер выплаты устанавливается в договоре, а для получения необходимо обратиться с документами подтверждающими наступление СС, в компанию. Агентство может урегулировать страховой случай тремя способами. С помощью официального дилера по выбору клиента, а иногда страховщик может сам выбрать официальную или неофициальную ремонтную станцию.
Как проходит предоставление документов при наступлении страхового случая?
В Москве и СПБ водитель может отправиться на ремонт без визита в компанию. Предоставить документы можно через приложение “РЕСО Mobile”. Вы можете сообщить о наступлении СС онлайн, а также вызвать эвакуатор. В других регионах при наступлении СС необходимо обратиться в офис.
В каком случае ущерб не возмещается
Полная (конструктивная) гибель транспортного средства признается исключительно при затратах на восстановительный ремонт, превышающих 80% заявленной суммы страхования. Причём, организацией РЕСО-Гарантия априори не признаются страховыми ситуациями следующие происшествия:
- Повреждения авто в результате естественного износа при эксплуатации.
- Умышленные действия, которые рассматриваются как порча.
- Управления машиной гражданином, не имеющим допуска, водительских документов или пребывавшим в состоянии любого типа опьянения на момент аварии.
- Оставления виновником места, где произошло ДТП.
- Уничтожения (изъятия, ареста) транспорта по распоряжению уполномоченных государственных структур.
- Утрата автомобиля в результате событий, подпадающих под статьи УК РФ (вымогательство, мошенничество, присвоение).
- Изменение на узлах и деталях номеров идентификации, повреждения знаков государственной регистрации.
- Кража или повреждение не установленных заводом противоугонных устройств или без полиса на дополнительное оборудование.
В течение всего времени действия договора страхования КАСКО к страховой сумме могут применяться различные нормы амортизационного износа: 20% за первый год эксплуатации (по 3% и 2% в первый и второй месяцы, далее по 1,5% в месяц), 15% за второй год использования (1,25% ежемесячно) и по 12% начиная с 3 года эксплуатации (по 1% в месяц).
Продукт разрабатывался для водителей с большим стажем, и гарантирует возмещение понесённых убытков, полученных в результате возникновения дорожного происшествия, если оно произошло не по вине страхователя.
В случае столкновения с иным автомобилем, пользователь «КАСКО-Профи» получает качественное восстановление в профильном сервисе автомобильного обслуживания в пределах наивысшего возможного страхового возмещения — 400 тыс. рублей, который обеспечивает ему полис.
Наивысший размер страхового возмещения, предусмотренный продуктом, не поднимается более реальной цены автомобиля на момент получения полиса. Восстановление транспорта со сроком изготовления более 3 лет проводится у официального дилера.
Устав компании позволяет страховать следующие виды транспорта:
- любое авто от возникновения повреждений и угона;
- дополнительные устройства автомобиля;
- страхование от несчастных случаев, как водителя, так и пассажиров;
- гражданскую ответственность управляющего ТС размером до 30 млн. рублей.
Возможности тарифа «КАСКО-Профи» в РЕСО следующие:
| Угон | + | |
| Тотальная гибель | + | |
| Ущерб по вине участника программы | + | Максимальный размер страхового возмещения 400 тыс. рублей |
| Ущерб по чужой вине | + | Возмещение по ОСАГО виновного лица |
| Обращение к страховщику без предоставления справок | — | |
| Возрастной лимит | + | |
| Число обращений при мелких ДТП | 1 | |
| Кол-во допустимых обращений при крупных авариях и угона | 1 | |
| Бесплатное предоставление эвакуатора | — | |
| Действие продукта на территории иных государств | — | |
| Покупка в рассрочку | — | |
| Франшиза | — | |
| ДМС | — | |
| GAP | — | |
| Выбор автомобильного сервиса | — | Восстановление авто только в предложенной страховщиком СТО |
Воспользоваться программой могут не только новые посетители организации, но и водители, которые ранее получали полис по классическим продуктам КАСКО, но в силу каких-либо обстоятельств решили отказаться от услуг.
Стоимость автострахования — как не переплатить
Влияние определенных факторов на размер платы за страхование наглядно демонстрирует онлайн калькулятор. При расчете КАСКО нужно внести данные о ТС и сведения о желаемых условиях страхования:
- Вид КАСКО — полное, частичное или другой вариант. Полис с одним риском на 20-40% дешевле, но не годится для кредитного авто, поскольку банки требуют защиту от всех рисков.
- Франшиза — часть убытков, которые СК не покрывает при наступлении страхового случая. Размер франшизы устанавливают в процентном соотношении и рассчитывают от страховой суммы или размера ущерба — по угону и гибели авто до 10%, по другим рискам — от 0 до 2 %. Нулевая франшиза существенно повышает стоимость полиса, но оправдана в случае, когда нужно оформить КАСКО на новый автомобиль, для возмещения крупного ущерба.
- Страховая сумма, на которую страхуют ТС. Агрегатное КАСКО — сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, неагрегатное — остается без изменений. При выборе неагрегатной схемы стоимость полиса увеличивается на 15-20%, но такая схема более выгодна в плане урегулирования убытков. Агрегатное страхование годится для уверенных, опытных водителей с безаварийной ездой.
- Способ возмещения ущерба. Самым дешевым будет полис с ремонтом на СТО СК.
- Возраст водителя, водительский стаж. Чем меньше опыт и возраст, тем дороже страховка.
- Оформление краткосрочного КАСКО обойдется дороже, чем страхование на год. СК часто учитывают историю страховки водителей по ОСАГО.
- Хорошая противоугонка и другие охранные системы снижают стоимость полиса.
Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)
Подсчитать стоимость будущего полиса КАСКО от представленной компании можно двумя способами: обратиться в ближайшее отделение страховой компании или провести онлайн расчет на официальном сайте «РЕСО-Гарантия» или же на популярных аналитических серверах (Банки ру, Сравни ру).
Предлагаем ознакомиться с алгоритмом работы онлайн калькулятора КАСКО от страховщика.
Срок действия полиса автострахования — стандартный — 1 год, а валюта — рубли.
Если вы являетесь клиентом другой СК (имеете страховку автогражданки), то нажимаете галочку и выбираете название своего страховщика.
Далее следует указать период оплаты КАСКО, срок актуальности полиса и тип владельца (физическое или юридическое лицо).
Указывается и наличие ТС под залогом у кредитора, выбирается марка и модель машины, год производства, регион регистрации, количество ДТП с ее участием и общий пробег. Также указывается регион прописки владельца транспортного средства.
Важно выбрать территорию страхования, потому что от данного показателя тоже будет зависеть стоимость КАСКО. Клиент заполняет и сведения о количестве водителей, которые будут управлять страхуемым автотранспортом.
Помимо основных данных, страховщик интересуется наличием защитных противоугонных средства. Ведь по этим данным рассчитывается стоимость будущего полиса КАСКО от СК «Ресо».
Результат клиент получает сразу, поэтому может вмиг оценить полученную информацию о страховании своего транспортного средства.
Офисы РЕСО-Гарантия на карте
Процедура оформления договора КАСКО занимает не более часа. Нужно приехать в компанию с документами и показать свою машину менеджеру для составления акта осмотра. Адреса всех офисов компании есть на сайте.
Инструкция для страхователя:
- Нужно обратиться в страховую компанию.
- Рассчитать тариф и оговорить условия страхования.
- Предоставить свой автомобиль для осмотра.
- Написать заявление на страхование и подать пакет других документов.
- Подписать договор и оплатить его.
- КАСКО с франшизой
- Кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО
- От чего зависит стоимость ОСАГО — как рассчитывается?
- Что делать при наступлении страхового случая за границей
- Страховая компания не платит по КАСКО
- Выплаты по КАСКО при угоне машины
Правила предоставления страхового полиса
Страхование КАСКО – это не обязательная разновидность страховой защиты, поэтому каждая организация несколько меняет правила предоставления денежной компенсации.
Говоря об основных положения страхования КАСКО в Ресо, нужно упомянуть следующие моменты:
- стоимость страхового полиса рассчитывают, ориентируясь на рыночную стоимость автомобиля, при этом сумма страхования остается неизменной после совершения страховых выплат во время действия страхового договора;
- имеется возможность возместить материальный ущерб, причиненный определенным элементам авто (таким как фары, стекла, фонари, окраска и в некоторой степени кузову) в пределах суммы, обозначенной в договоре (обычно это не больше чем 5 процентов от суммы страховки) без предъявления справок;
- износ страхового объекта, а также его деталей может не включаться в расчет покрытия по компенсации ущерба.
Сумму материального ущерба, причиненного автомобилю, который застрахован, клиент определяет по таким вариантам:
- по расчету страховой организации;
- на основаниях счета о выполнении ремонтных работ от СТО, на которую страхователь обращался по направлению страховой компании;
- на основаниях счета о фактическом ремонте застрахованного объекта, выполненном на СТО по желанию страхователя, а также при предоставлении документов, подтверждающих факт оплаты.
Во время действия страхового договора КАСКО Ресо страховая сумма может подвергаться нормам амортизационного износа, а именно:
- за первый год использования ТС составляет 20 процентов (по 3 и 2 процента за первые два месяца, потом по 1,5 процента ежемесячно);
- за второй год эксплуатации равняется 15 процентам (или 1,25 процентов каждый месяц);
- с третьего года использования составляет 12 процентов (по 1 проценту за месяц).
О полной (конструктивной) гибели автомобиля можно говорить в том случае, когда затраты на восстановление составляют больше чем 80 процентов от общей суммы страховки.
Страховая организация не относит к разряду страховых ситуаций те, которые произошли:
- в результате умышленных действий (поведения) страхователя;
- в случае, когда автомобилем управлял гражданин, который не имеет допуска к транспортным средствам (отсутствуют необходимые документы, он пребывает в состоянии алкогольного опьянения в момент совершения ДТП);
- если виновник ситуации покинул место происшествия;
- если транспортное средство было уничтожено (изъято или арестовано) исходя из распоряжения государственных структур с соответствующими полномочиями.
Страховая организация не будет оплачивать:
- повреждения транспортного средства, которые появились в связи с естественным износом авто в процессе его использования;
- потерю автомобиля вследствие событий, которые подпадают под статью Уголовного Кодекса РФ (о вымогательстве, мошенничестве либо присвоении);
- если на узлах или деталях застрахованного объекта присутствуют изменения номерных знаков либо повреждены знаки регистрации;
- коммерческие либо косвенные потери (недополученную выгоду, моральный ущерб);
- похищение или повреждение противоугонных устройств, которые не установлены изготовителем либо не имеют страхового полиса на дополнительное оборудование.
У клиента имеется возможность оплаты страховой премии в рассрочку:
- при помощи двух платежей (надбавка 3 процента), первый производится в момент открытия полиса, второй – на протяжение полугода;
- четырьмя платежами (надбавка 5 процентов), когда оформляется соглашение, клиент оплачивает 25 процентов, а затем по 25 процентов ежеквартально.
При этом клиент обязуется передать заявление о причинении материального ущерба ТС в страховую компанию в течение десяти дней с момента происшествия. В случае кражи автомобиля, сообщить о ней необходимо за 24 часа с момента происшествия, а за три дня предоставить СК уведомление в письменной форме.
После этого на протяжение 30 календарных дней страховая компания предоставляет страховую выплату на клиентский счет в случае уничтожения (гибели) или угона застрахованного объекта и на протяжение 20 дней – по риску ущерба.