Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Государственная программа помощи заемщикам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.
Где получить помощь от государства по ипотеке
Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.
Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:
- приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
- свидетельства о рождении детей,
- документ об инвалидности,
- ветеранское удостоверение и другие.
Перед тем как подавать заявку, рекомендуем уточнить список документов у кредитора. К примеру, для клиентов, оформивших ипотеку в Сбербанке, на сайте банка есть специальный раздел. Там размещена форма заявления участника и описание программы.
В общем случае нужно предоставить:
- Бумаги на жильё. Прежде всего выписку из государственного реестра недвижимости.
- Документы по кредиту: договор, график платежей.
- Подтверждение права на участие в программе. Это копии свидетельств о рождении детей, справки с места учёбы и другие.
- Документы о финансовом состоянии заёмщика и его семьи.
Последнему пункту нужно уделить особое внимание и уточнить в банке, какие бумаги следует подготовить.
С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации – 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.
Базовое условие для участия в программе — принадлежность к одной из представленных ниже категорий:
- ветераны боевых действий;
- родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
- инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
- граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.
Также имеются и ограничения для заявителей по:
- показателям их доходов,
- наличие у заемщика иного жилья,
- месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
- дате заключения изначального кредитного соглашения.
Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.
В июле 2019 г. у многодетных ипотечных заемщиков, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий по счету ребенок, появилась возможность получить помощь от государства в сумме до 450 тыс. р. в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту. С заявлением необходимо обращаться в банк-кредитор, который передаст необходимые данные в ДОМ.РФ (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Последнее, в случае одобрения заявки, перечислит деньги банку-кредитору для погашения части имеющейся у заемщика задолженности по ипотечному кредиту.
АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2019 году: пакет документов
Выписки из госреестра прав на недвижимость и бумаги, какие необходимы для подтверждения состояния залогового имущества, сведения о недвижимом имуществе, отсутствие или наличие в собственности заемщика иных объектов жилое недвижимое имущество, площадь жилья и прочие сведения. Бумаги из госреестра обязаны затрагивать абсолютно все объекты жилого недвижимого имущества, пребывающих у заемщика и членов его семьи, а не только лишь ипотечной ссуды. Выписки считаются действенными до 3 месяцев до того времени, как их потребуется представить совместно с заявкой о получении экономической поддержки, а если же говорить о ипотечном жилище – месяц.
- Копия соглашения долевого участия в постройке (в случае если объект ипотечной ссуды – жилище, которое заемщик желает получить в пределах подобного соглашения). Пример соглашения можно увидеть справа.
- Документы (соглашение, новый кредитный договор), затрагивающие обстоятельства реструктуризации ипотеки, а кроме того новейший график платежей исходя из таких требований.
Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.
Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия
- АО «АИЖК»
- ПАО Сбербанк
- Альфа-банк
- Банк ВТБ (ПАО)
- Банк ГПБ (АО)
- ВТБ 24 (ПАО)
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- АО «Россельхозбанк»
- АО ЮниКредит Банк
- ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
- ПАО РОСБАНК
- АО «Райффайзенбанк»
- ПАО «БИНБАНК»
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
- ООО «АВЕНИР»
- АО «Автоградбанк»
- АО «АЖИК Воронежской области»
- АО «АИЖК Вологодской области»
- АО «АИЖК КО»
- АО «АИЖК по Тюменской области»
- АО «АИЖК Тамбовской области»
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- ПАО «АКИБАНК»
- АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
- АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
- ПАО «БАНК СГБ»
- БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
- АО «БИНБАНК Мурманск»
- ПАО «БИНБАНК Тверь»
- «БУМ-БАНК» ООО
- ПАО «БыстроБанк»
- ОАО «ВАИЖК»
- Банк «ВБРР» (АО)
- АО «ГЛОБЭКСБАНК»
- ПАО «Дальневосточный банк»
- АО «ДВИЦ»
- АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
- АО «КБ ДельтаКредит»
- АО «Банк ЖилФинанс»
- ПАО «Запсибкомбанк»
- ПАО Банк ЗЕНИТ
- АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
- АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
- АО «Ипотечное агентство Югры»
- ООО «Камский коммерческий банк»
- ОАО «Крайинвестбанк»
- АО «Кредит Европа Банк»
- ООО «Крона-Банк»
- Банк «КУБ» (АО)
- КБ «Кубань Кредит» ООО
- АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
- ПАО «Курскпромбанк»
- Банк «Левобережный» (ПАО)
- КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
- ПАО «МЕТКОМБАНК»
- КБ «Москоммерцбанк» (АО)
- ПАО МОСОБЛБАНК
- ПАО «МТС-Банк»
- АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
- АО «НОАИК»
- ПАО «НОКССБАНК»
- ОАО «ОблАИЖК»
- АО «ОТП Банк»
- ПАО «Плюс Банк»
- ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
- АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
- Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
- АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
- АКБ «Российский капитал» (ПАО)
- ООО КБ «РостФинанс»
- ПАО АКБ «Связь-Банк»
- АО КБ «Северный Кредит»
- АО «СМП Банк»
- ЗАО «СНГБ»
- Банк «Снежинский» АО
- АО «Собинбанк»
- ПАО «Совкомбанк»
- ОАО «СПб ЦДЖ»
- ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
- «Тимер Банк» (ПАО)
- «ТКБ» (ЗАО)
- ПАО «Томскпромстройбанк»
- АО «ТЭМБР-БАНК»
- ОАО «УГАИК»
- ПАО АКБ «Урал ФД»
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
- НО «Фонд РЖС»
- АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
- АКБ «Форштадт» (АО)
- ОАО КБ «Центр-инвест»
- ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
- ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
- АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
- Moscow Stars B.V.
- АО «Инвестиционная компания РЕСО»
- АО «АБ «РОССИЯ»
- АО «РЕСО Финансовые рынки»
Законодательные основы
Эта система начала действовать в 2021 году. Ее основы изложены в Постановлении Правительства РФ № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи…» от 20 апреля 2015 г. За неполные два года она приостанавливалась, но затем вновь возобновлялась. В августе 2021 года Правительство РФ приняло решение возобновить действие остановленной к тому времени программы, что и было закреплено в Постановлении №961 от 11.08.2017 г. Конечный срок действия господдержки не был указан и в 2021 году он действует в установленном объеме. На сегодняшний день государственная поддержка была оказана почти 19 000 семей, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.
Постановление №373 с момента первого его принятия постоянно дорабатывалось и улучшалось, в него вносились новые существенные пункты, которые улучшали процедуру взаимодействия и учитывали интересы, прежде всего заемщиков. Документ прописывает основные условия участия в программе и сумму выделенных из специального правительственного фонда средств. В 2021 году на реализацию программы было направлено два миллиарда рублей.
Государственная программа помощи заемщикам
Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.2019 N 1184/пр «О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации». Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).
1 ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»690106, Приморский край, г. Владивосток, Партизанский пр-т, д. 44; АО «АРОИЖК» 163000, г. Архангельск, ул. Попова, д. 17; ОАО «САИЖК» 620075, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Белинского, д. 35; АКБ «АлтайБизнес- Банк» (ОАО) 656049, Россия, Алтайский край, г. Барнаул, проспект Ленина, 43; АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» 125284, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 31 А, стр. 1; АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» 125284, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 31 А, стр. 1; Фонд ИЖК (Великий Новгород) Новгородская область, г. Великий Новгород, ул. Большая Санкт-Петербургская, д. 6; ОАО «АИЖК РСО-Алания» 362027, Республика Северная Осетия-Алания, г. Владикавказ, ул. Маркуса, д. 51; ВГИФ, 600001, Владимирская область, г. Владимир, пр-т Ленина, д. 21А; ОАО «ВАИЖК» 400001, г. Волгоград, ул. Канунникова, д. 23; АО «АИЖК ВО» 160009, г. Вологда, ул. Челюскинцев, д. 47; АО «АЖИК Воронежской области» 394036, г. Воронеж, ул. 20-летия ВЛКСМ, д. 54А; АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) 426076, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Ленина, д. 30; АО «КОИА» 305000, Курская область, г. Курск, ул. Горького, д. 50; ОАО «АИЖК РТ» 420111, Республика Татарстан, г.Казань, ул.Б.Красная, д.15/9; НО «Фонд ЖСС КО» 236001, г. Калининград, ул. Зеленая, 89; АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» 443100, Самарская область, г. Самара, ул. Маяковского, д.14; АО «АИЖК КО» 650066, Кемеровская область, г. Кемерово, пр. Октябрьский, д. 51; АО КБ «Хлынов» 610002, Кировская область, г.Киров, ул. Урицкого, д. 40; ККФЖС 660095, г. Красноярск, пр-т им. газеты «Красноярский рабочий», д. 126, офис 640; АО «КИЖК» 640007, Курганская область, г. Курган, ул. Бурова-Петрова, д.112; ООО «Уралрегионипотека» 455044, Челябинская обл., г. Магнитогорск, пр-т Карла Маркса, д. 77, корп. 3; ОАО «Дагипотека» 367027, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Энгельса , д.47; ОАО «РО ИЖК Ярославской области» 150000, г. Ярославль, ул. Салтыкова- Щедрина, д. 12; ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» 428 000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Московский, д. 3.; ГП НО «НИКА» 603089, г. Нижний Новгород, ул. Полтавская, 26; АО «НОАИК» 630102, г. Новосибирск, ул. Зыряновская, д. 53; ГУП РК «Фонд госимущества РК» 185035, Республика Карелия, г. Петрозаводск, ул. Гоголя, д. 12; АО «Автоградбанк» 423831, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр-т Хасана Туфана, д. 43; АО «Ямальская ипотечная компания» 629008, Ямало-Ненецкий автономный округ, г. Салехард, ул. Республики, д. 78; АО «МИК» 430000, Республика Мордовия, г. Саранск, ул. Коммунистическая, д. 89; Акционерное общество «Ипотечная корпорация Саратовской области» 410003, г. Саратов, ул. им. Кутякова И.С., д. 6; АО КБ «ФорБанк» 107140, г. Москва, ул. Нижн. Красносельская, д. 5, стр. 5; АО «КОМИипотека» 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Интернациональная, д. 133; АО «АИЖК Тамбовской области» 392000, г. Тамбов, ул. Советская, д. 191 «В», ОАО «УГАИК» 450098, г. Уфа, Проспект Октября, д. 132/3, 6 этаж, каб. 605; ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» 428 000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Московский, д. 3; АО «АИЖК по Тюменской области» г. Тюмень, ул. Орджоникидзе, д. 63 ; АО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Профсоюзная, д. 35; АО «Ипотечное инвестиционное агентство Ставропольского края»355035, Ставропольский край, г. Ставрополь, ул. Ленина, д. 217а; ООО «Инфо-контент» 620075 г.Екатеринбург, ул.Розы Люксембург, д.19.
Особенности программ кредитования АИЖК
Не являясь банковской структурой, Агентство выдвигает более жесткие требования к своим заемщикам:
- В нем не практикуется индивидуальный подход к заключению договоров с каждым клиентом. Зато – существует большое разнообразие программ, которые могут подойти той или иной категории заемщиков;
- Основное отличие предоставления займа на приобретение жилья – он предоставляется только для покупателей квартир «эконом-класса».
- Купить апартаменты или элитное жилье по такой программе не получится;
- Расчет с агентством ведется только в валюте РФ – рублях;
- Процентная ставка за обслуживание займа зависит от срока ипотеки. Чем больше срок – тем выше ставка. Но существует льготная шкала для заемщиков, внесших первоначально 50% и более от стоимости квартиры.
Рассмотрим основные программы предоставления в залог заемных средств.
Сбербанк Помощь Ипотечным Заемщикам 2021 Покет Документов: изменения и поправки
- быть гражданами России (иностранные граждане не могут взять ипотеку);
- законный супруг(а) также должны иметь российское гражданство;
- законный супруг(а) автоматически становятся созаемщиками, причем их платежеспособность, возраст и количество детей не учитываются в данном случае;
- созаемщиком также может выступать и второй родитель второго/третьего ребенка заемщика, с которым тот не состоит в законном браке и при условии, что у него этот ребенок тоже второй или третий по счету;
- если между супругами заключен брачный контракт, предусматривающий раздельную имущественную собственность, супруг заемщика не может быть созаемщиком.
С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.
Базовое условие для участия в программе — принадлежность к одной из представленных ниже категорий:
- ветераны боевых действий;
- родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
- инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
- граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.
Также имеются и ограничения для заявителей по:
- показателям их доходов,
- наличие у заемщика иного жилья,
- месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
- дате заключения изначального кредитного соглашения.
Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.
В июле 2019 г. у многодетных ипотечных заемщиков, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий по счету ребенок, появилась возможность получить помощь от государства в сумме до 450 тыс. р. в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту. С заявлением необходимо обращаться в банк-кредитор, который передаст необходимые данные в ДОМ.РФ (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Последнее, в случае одобрения заявки, перечислит деньги банку-кредитору для погашения части имеющейся у заемщика задолженности по ипотечному кредиту.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Оформление и пакет документов
Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может:
- исключительно гражданин России;
- возраст которого от 21 года;
- на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет;
- суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика;
- заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и выводится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека.
Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам:
- паспорт с постоянной пропиской;
- ИНН;
- СНИЛС;
- справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства;
- еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Условия и правила предоставления государственной помощи заемщикам по ипотечным кредитам
- Обязательным требованием к заемщикам является принадлежность к определенной категории. Имеют право на получение поддержки от государства семьи с детьми, ветераны боевых действий.
- У заемщика должно быть уменьшение дохода. Совокупная заработная плата всех членов семьи за три месяца после оплаты ипотечного платежа не превышает на каждого человека величину прожиточного минимума в два раза.
- Объект должен находиться на территории Российской Федерации и оформлен в ипотеку.
- Должны быть учтены требования к площади жилого помещения. Для квартир с одной комнатой площадь не должна превышать 45 квадратных метров, для помещений с двумя комнатами она не должна быть больше 65 квадратных метров, для трех и более – не больше 85. Этот пункт не применим к многодетным семьям. Кроме того, стоимость квадратного метра должна быть не больше 60% от средней стоимости квартиры в регионе.
- Это должно быть единственное жилье заемщика. При этом допустимо, чтобы у каждого должника была доля в другом жилье, но не более 50%.
- Шестое требование отменено в 2022 году, но действовало ранее. По нему поддержка осуществляется только по тем договорам, чей срок составляет не менее двенадцати месяцев на момент подачи заявления.
Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии в 2022 году
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- полный договор займа на квартиру или дом;
- справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
- справка с работы о доходах;
- выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
- выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
- если существует созаёмщик, его справка о доходах;
- справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
- справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
- договор о долевом участие (для новостроек);
- оценка стоимости залогового имущества;
- справка из банка о графике платежей;
Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2022 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.
Программа помощи по ипотеке от АИЖК
Обратиться за реструктуризацией ипотечного кредита (займа) может заемщик — гражданин РФ, который соответствует одному из следующих условий (пп. «а» п. 8 Основных условий
):
• имеет одного или более несовершеннолетних детей или является опекуном (попечителем) одного или более несовершеннолетних детей;
• является инвалидом или имеет ребенка-инвалида;
• является ветераном боевых действий;
• имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, обучающихся по очной форме обучения.
Получение помощи в виде реструктуризации ипотечного кредита (займа) возможно при таком изменении финансового положения заемщика, когда среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах РФ, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика в расчетном периоде равняется сумме среднемесячных доходов заемщика и членов его семьи, а указанный размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) увеличился не менее чем на 30% по сравнению с его размером на дату заключения кредитного договора (договора займа) (пп. «б» п. 8 Основных условий
).
Жилое помещение, находящееся в ипотеке, должно соответствовать следующим требованиям (пп. «в» — «д» п. 8 Основных условий
):
• жилье расположено на территории РФ;
• общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. м — для помещения с одной жилой комнатой, 65 кв. м — для помещения с двумя жилыми комнатами, 85 кв. м — для помещения с тремя или более жилыми комнатами;
• жилое помещение, находящееся в ипотеке, является единственным жильем заемщика. Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50%.
Какая помощь может быть оказана
Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.
Среди видов такой помощи в 2021 г.:
- замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
- понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
- снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
- списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.
На какую помощь можно рассчитывать
В 2018 году заемщик по ипотечному кредиту может получить только один вид помощи – реструктуризацию, которая предусматривает 4 условия:
- Изменение валюты кредитования для кредитов, оформленных в иностранной валюте. При этом курс рубля к соответствующей валюте при пересчете кредита должен быть равен или меньше ставки, установленной Центробанком на дату заключения договора о реструктуризации.
- Снижение процентной ставки по валютному кредиту до 11,5%, а по рублевой ипотеке – до уровня процентной ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации.
- Списание части долга, которое может достигаться как прощением части долга, пересчетом кредита при изменении валюты кредитования, так и совокупностью этих мер. Размер списанной задолженности может составлять до 30% от остатка долга, но не более 1,5 млн рублей – это лимит, в пределах которого государство готово компенсировать (возместить) банку потери.
- Освобождение от начисленной, но не взысканной по судебному решению неустойки.
Реструктуризация не может предусматривать сокращения срока кредитного договора (продолжительности кредитования) и освобождать заемщика от:
- внесения периодических (плановых) платежей по ипотеке (нельзя, например, договориться об отсрочке погашения кредита);
- всех видов страхования и платежей по страховкам, которые установлены кредитным договором (даже если страхование носит добровольный характер, согласившись на него, заемщик обязан своевременно и в полном объеме нести свои обязательства по договору страхования).
В исключительных случаях оказываемая ипотечному заемщику помощь может быть увеличена по сравнению с установленным лимитом в 30% или 1,5 млн. рублей. Решение об этом принимается специальной межведомственной комиссией, которая в индивидуальном порядке рассматривает вопрос о возможности/невозможности перечисления банку-кредитору увеличенного размера возмещения.
К компетенции Комиссии относится и рассмотрение вопроса о выплате банку возмещения в случае, когда он намерен провести или проводит реструктуризацию кредитов при несоблюдении 1-2 условий (требований) предоставления помощи ипотечному заемщику. Такая ситуация – тоже исключительный случай.
На практике полномочия Комиссии позволяют:
- разрешать реструктуризацию в случае, если заемщик, его финансовое положение, предмет залога и прочее не соответствуют предъявляемым требованиям, но только одному или двум, не более;
- увеличивать лимит помощи в пределах его двукратного размера.