Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При приобретении квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо удостовериться в соответствии документов определенным требованиям до проведения перерегистрации права собственности. Особое внимание рекомендуется уделить таким важным моментам, как отсутствие задолженности перед коммунальными службами, законность перепланировки и т.д.
Список необходимых документов для регистрации квартиры в собственность
Для того чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру, купленную в ипотеку, потребуется пакет документов, в который входят:
- Заявка в Росреестр.
- Договор купли-продажи.
- Подписанный ипотечный договор.
- Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника.
- Документы на недвижимость, в том числе технический паспорт, справка экспликации, прочие выписки.
- Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.
При необходимости Росреестр может запросить дополнительные документы, например согласие органов опеки, согласие супруга (если нужно распорядиться недвижимостью, являющейся совместным имуществом) и т.д. Пакет необходимых справок в каждом конкретном случае может изменяться. Если с документами все в порядке, и они не противоречат действующему законодательству, проводится переоформление права собственности.
Следует помнить о причинах, по которым Росреестр может отказать в оформлении права собственности:
- Отсутствие некоторых необходимых документов.
- Неправильное оформление документов.
- Запрет на проведение операций с недвижимостью.
- Подозрение в мошенничестве со стороны заявителя.
Сроки регистрации права собственности на квартиру
Срок обращения за регистрацией не регламентируется. Но ограничения накладываются ипотекой и условиями получения материнского капитала.
-
При ипотечном кредитовании после получения первичных документов от застройщика в течение трех месяцев необходимо завершить процедуру оформления прав собственности и предоставить в банк соответствующие документы. Срок можно продлить, если заранее известить банк о невозможности уложиться в отведенное время по независящим от владельца недвижимости причинам. Максимальный срок – 3 года.
-
При привлечении для покупки квартиры сертификата на материнский капитал обязательным условием является оформление квартиры в общую долевую собственность с определением размера долей по соглашению.
Чтo дeлaть, ecли зacтpoйщик нe выдaeт дoкyмeнты
К coжaлeнию, нe вceм вeзeт c зacтpoйщикaми. Нeкoтopыe мoгyт нaмepeннo oбмaнывaть пoкyпaтeлeй, гoвopя o тoм, чтo вce юpидичecкиe дoкyмeнты пoлyчeны. A нeкoтopыe мoгyт зaдepживaть выдaчy дoкyмeнтoв, кoтopыe зaвиcят oт ниx: нaпpимep, aктa пpиeмки-пepeдaчи жилья. B этиx cлyчaяx пoлyчeниe пpaвa coбcтвeннocти нa нeдвижимocть мoжeт зaтянyтьcя нa нeoпpeдeлeнный cpoк. Нo бывaют cитyaции, кoгдa зacтpoйщик нe винoвaт — oн пытaeтcя ввecти дoм в экcплyaтaцию, a гocyдapcтвeнныe opгaны зaдepживaют выдaчy нyжныx aктoв, cвидeтeльcтв и иныx бyмaг. B любoм cлyчae cтpaдaют тe, ктo кyпили жильe, пoтoмy чтo нe мoгyт вoвpeмя зapeгиcтpиpoвaть пpaвo coбcтвeннocти.
B этoм cлyчae нyжнo oбpaщaтьcя в cyд. Нo пoлyчaeтcя зaмкнyтый кpyг: чтoбы пoпpocить пpизнaть пpaвo coбcтвeннocти в cyдeбнoм пopядкe, нyжнo пpeдocтaвить тe caмыe дoкyмeнты, кoтopыe нe выдaeт зacтpoйщик. Oни нyжны, чтoбы пoдтвepдить вaшe пpaвo влaдeния нeдвижимым имyщecтвoм. Пoлyчить иx cмoгyт гpaмoтныe юpиcты — лyчшe oбpaтитecь к ним, инaчe цeнa oшибки мoжeт быть cлишкoм выcoкa.
Юpиcты пoдгoтoвят иcк — лyчшe, ecли eгo пoдaдyт cpaзy нecкoлькo пoкyпaтeлeй. Кoллeктивныe иcки в бoльшинcтвe cлyчaeв зaкaнчивaютcя пoлoжитeльным peшeниeм cyдa — пoкyпaтeли пoлyчaют пpaвo coбcтвeннocти нa нeдвижимocть. Юpиcты coбepyт нyжныe дoкyмeнты и пpeдcтaвят вaши интepecы в cyдe, a тaкжe вcячecки пocпocoбcтвyют тoмy, чтoбы cyд вcтaл нa вaшy cтopoнy.
Какое жилье можно взять в ипотеку?
Ипотечный кредит можно использовать для покупки любого жилья: как готового (вторичный рынок), так и строящегося (первичный рынок).
Готовое жилье позволяет заселиться сразу после приобретения, но в этом случае ставки по ипотеке могут быть значительно выше.
Приобрести строящееся жилье можно по более низким ставкам, но придется подождать до момента ввода дома в эксплуатацию.
В последние годы значительная часть новостроек сдается с чистовой отделкой. Заехать в такую квартиру и жить в ней с комфортом можно сразу после окончания строительства.
Какие документы потребуются для оформления ипотеки?
Окончательный список определяется банком и зависит от условий кредита.
В большинстве случаев для оформления ипотечного кредита будет достаточно следующих документов:
- паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, военное удостоверение, военный билет, загранпаспорт или СНИЛС);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянной работы (справка о доходах и удержанных суммах налога, бывшая 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета, для предпринимателей — налоговая декларация или справка по форме банка);
- документы на квартиру (например, схема помещения, характеристика жилого помещения, отчет о стоимости недвижимости);
- документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка об остатке средств на счете или вкладе в банке, свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат, свидетельство о праве участника
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа и др).
Можно ли рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки?
Государство разными способами помогает гражданам в выплате ипотеки. Для того, чтобы ускорить выплату кредита, можно использовать средства материнского капитала или вернуть до 260 тыс. рублей в виде налогового вычета.
Многодетные семьи также имеют право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.
Как оформить документы
Со строящимся объектом придется собирать более полный пакет бумаг, куда войдут кадастровый паспорт дома вместе с планом, акт приема-передачи помещения между покупателем и застройщиком, договор о покупке, заявление на госрегистрацию, чек об оплате пошлины, добро от супруги (когда зарегистрированы официальные отношения).
У регистратора будут находиться сразу 2 представителя: один от будущего собственника, другой – от девелопера.
Без последнего лица зарегистрировать операцию будет невозможно. При наличии ипотечного соглашения с банкирами, необходим и представитель банка. Процедура продлится от недели до пару месяцев в зависимости от правильного оформления документов со стороны застройщика.
Когда процесс перехода ипотечного имущества затягивается, а строительная организация все не спешит доносить документы, можно подать иск о неправомерном затягивании сроков. Правда будет на стороне плательщика, так как тому экономически невыгодно платить более высокую ставку и страховку за недострой.
Как оформить документы
Со строящимся объектом придется собирать более полный пакет бумаг, куда войдут кадастровый паспорт дома вместе с планом, акт приема-передачи помещения между покупателем и застройщиком, договор о покупке, заявление на госрегистрацию, чек об оплате пошлины, добро от супруги (когда зарегистрированы официальные отношения).
У регистратора будут находиться сразу 2 представителя: один от будущего собственника, другой – от девелопера.
Без последнего лица зарегистрировать операцию будет невозможно. При наличии ипотечного соглашения с банкирами, необходим и представитель банка. Процедура продлится от недели до пару месяцев в зависимости от правильного оформления документов со стороны застройщика.
Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России ⇒
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Когда процесс перехода ипотечного имущества затягивается, а строительная организация все не спешит доносить документы, можно подать иск о неправомерном затягивании сроков. Правда будет на стороне плательщика, так как тому экономически невыгодно платить более высокую ставку и страховку за недострой.
Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:
Может, но первоначально нужно будет согласовывать данный вопрос с банком. В случае, если от банка согласования данного отчуждения объекта недвижимости Вы не получите, переоформить объект недвижимости на родственника будет невозможно.
Пример: при купле-продаже сделка будет выглядеть следующим образом: у собственника кредит и права на объект, но после заключения договора купли-продажи покупатель (родственник) переводит деньги. Однако, учитывая, что у банка есть обременение на данный объект недвижимости, он поставит в условие: денежные средства необходимо перевести на расчетный счет (в котором открыта ипотека). Деньги будут идти в счет погашения ипотеки, а остаток останется на расчетном счету. Также можно произвести замену залога. Если у человека в собственности две квартиры, одна из которых в залоге, соответственно, залог по кредиту переводится на другой объект недвижимости.
Рефинансирование ипотеки
Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?
Поэтапное оформление жилья в собственность
Существует определенный законодательством порядок оформления квартиры в собственность в новостройке.Ипотека создает обременение имущественного характера на купленный объект. После подготовки всей кипы бумаг, необходимых для вступления в права собственника нужно придерживаться следующей процедуры:
- Необходимо подать документы в регистрационную палату. Это можно сделать непосредственным визитом в данное учреждение. А можно обратиться в многофункциональный центр. Через такой центр срок получения результата будет дольше на неделю или две. Это связано с тем, что центру нужно время, чтобы передать все в Росреестр и доставить от туда готовый результат.
- При подаче заявления через оба эти учреждения сотрудники подскажут, как оформить собственность на квартиру в новостройке по ипотеке, какие бумаги надо еще оформить в случае необходимости и в какой срок будет выдано свидетельство.
- Также сотрудник регистрационной палаты или многофункционального центра составит на основании представленных бумаг заявление, которое необходимо внимательно проверить и подписать.
- После приема заявления и оригиналы и ксерокопии необходимых бумаг забираются на проверку и оформление в сам Росреестр. На руки собственникам выдается расписка, свидетельствующая о перечне полученных документов. На ней же указывается примерная дата получения готового результата. В среднем 18 дней занимает проверка и оформление ипотечной квартиры в собственность. Новостройка или вторичное жилье в данном случае значения не имеет. Но наличие таких факторов, как несколько собственников, ипотека, подача заявления через МФЦ может увеличить данный срок.
- На расписке обычно указывается контактный телефон для того чтобы можно было узнать о готовности результата.
- И самый приятный этап после всей проделанной работы – получение свидетельства о праве собственности на жилье. Оно выдается при представлении сотруднику паспортов каждого собственника и расписки, в которой указан перечень принятых бумаг.
Что нужно для регистрации сделки с залогом
Регистрация квартиры в собственность по ипотеке требует предоставления установленного законом перечня документов (). Их список сообщит банковский менеджер или риэлтор, с которым вы сотрудничаете. Хотя он может несущественно меняться в зависимости от характеристик сделки, базовый перечень выглядит следующим образом:
- Паспорта участников кредитной сделки, то есть продавцов и покупателей.
- Заявление на оформление права собственности. Бланки распечатает специалист, принимающий документы, вам останется только проверить данные и поставить подписи.
- Квитанция об уплате государственного сбора за регистрацию права собственности. Госпошлина делится поровну на всех будущих хозяев. Если вы закладываете свою недвижимость, следует зарегистрировать договор ипотеки. Государственный сбор за него делится на всех залогодателей и кредитора поровну.
- Договор с продавцом (на вторичку) или с застройщиком (на новое жилье).
- Правоподтверждающие бумаги на жилье (выписка из общего реестра недвижимости).
- Документ, в связи с которым появилось право владения (приватизации, дарения и пр.).
- Залоговые бумаги. При обременении в силу закона используется договор с кредитором и закладная, в силу договора – специальный договор ипотеки. Некоторые банки не делают закладную, и это тоже происходит в рамках закона – ограничение права регистрируется только на основании кредитного и договора купли.
- Техническая документация.
- Нотариальная доверенность, если за продавца выступает его доверенное лицо.
- Разрешение госорганов на реализацию жилплощади, если среди продавцов числятся дети.
- Нотариальное разрешение мужа или жены заемщика на обременение.
Чтобы подать документы и не услышать отказ, следует заранее уточнить, что требуется для регистрации права собственности на квартиру в ипотеке.
Отдельно стоит сказать о таком важном документе, как закладная (). Хотя многие банки пренебрегают ее оформлением, крупные финансовые организации ведут практику регистрации залога именно через закладную. Документ должен содержать:
- данные залогодателей, то есть ипотечных заемщиков по данному кредиту;
- характеристики квартиры (местонахождение, этаж, количество квадратных метров, оценочная цена и пр.);
- данные об ипотеке (сумма, реквизиты кредитного договора, ставка и пр.);
- особенности погашения, дата и сумма платежа;
- подписи всех заемщиков.
Чья ипотечная квартира?
Регистрация квартиры в собственность через МФЦ Для удобства граждан подать документы для регистрации ипотечного жилья можно не только через Росреестр, но и через МФЦ. Подавая документы в этот орган, заявитель экономит время, поскольку ему не нужно стоять в очереди. Правда процесс принятия решения и подготовки документов здесь затягивается, поскольку в МФЦ сотрудники только принимают документы, а затем отправляют их в Росреестр МФЦ выполняет посреднические услуги. Сколько дней регистрируют право собственности на квартиру по ипотеке в году? Дорогие читатели!
Квартира, купленная с помощью кредита, считается собственностью покупателя. Но так ли это? Что может сделать покупатель со своей собственностью без согласия банка? Чья ипотечная квартира : банка или заемщика?
Чья ипотечная квартира?
Регистрация квартиры в собственность через МФЦ Для удобства граждан подать документы для регистрации ипотечного жилья можно не только через Росреестр, но и через МФЦ. Подавая документы в этот орган, заявитель экономит время, поскольку ему не нужно стоять в очереди. Правда процесс принятия решения и подготовки документов здесь затягивается, поскольку в МФЦ сотрудники только принимают документы, а затем отправляют их в Росреестр МФЦ выполняет посреднические услуги. Сколько дней регистрируют право собственности на квартиру по ипотеке в году? Дорогие читатели!
Квартира, купленная с помощью кредита, считается собственностью покупателя. Но так ли это? Что может сделать покупатель со своей собственностью без согласия банка? Чья ипотечная квартира : банка или заемщика?
Когда квартира при ипотеке переходит в собственность?
Регистрация квартиры в собственность через МФЦ Для удобства граждан подать документы для регистрации ипотечного жилья можно не только через Росреестр, но и через МФЦ. Подавая документы в этот орган, заявитель экономит время, поскольку ему не нужно стоять в очереди. Правда процесс принятия решения и подготовки документов здесь затягивается, поскольку в МФЦ сотрудники только принимают документы, а затем отправляют их в Росреестр МФЦ выполняет посреднические услуги. Сколько дней регистрируют право собственности на квартиру по ипотеке в году? Дорогие читатели!
По закону недвижимость может быть оформлена в долевую собственность с определением долей между сторонами независимо от того, будет ли она куплена за наличные деньги или в ипотеку, находятся ли стороны в официальном или гражданском браке. В кредитном договоре стороны будут иметь статус созаемщиков, обязанных в долевом отношении платить ипотечные взносы. Препятствия могут возникнуть только со стороны банков, не желающих брать на себя риски в случае разрыва пары, официально не узаконившей свои отношения, где одна из сторон неплатежеспособна не трудоустроена. Оформлять собственность и ипотечный кредит только на имя неофициального супруга не рекомендуется. Поскольку в будущем он может оспорить права второго супруга, официально не вносящего взносы на погашение ипотечного кредита и не имеющего с ним общего бюджета.