Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионные тонкости: как обеспечивают старость в разных странах мира». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Средний размер пенсионного обеспечения в Соединенных Штатах Америки составляет 1.2 тыс. долларов. Стать пенсионером можно с 62 лет. При этом уйти на пенсию можно и позже, вплоть до 67 лет. Чем позже человек перестает работать, тем больше денег он будет получать в дальнейшем. Средняя длительность жизни в Америке – 78 лет.
Количество пенсионеров в развитых странах неуклонно растет. Поэтому пенсия в разных странах мира лишь частично может быть обеспечена выплатами от государства. Чтобы понять, в какой мере, используют индекс замещения пенсией зарплаты. В ЕС этот показатель составляет 64%, а в России — 54%.
При этом по подсчетам международных аналитических компаний лучше всего живется пожилым людям на севере Европы: в Исландии, Финляндии, Норвегии, Дании. И значительную часть их дохода составляют зарплата и накопления.
Чтобы жить в свое удовольствие после выхода на пенсию, позаботьтесь о накоплениях заранее. Для этого можно инвестировать деньги в недвижимость или открыть банковский вклад. А если для вас актуально достичь финансовых целей невзирая на тяжелые жизненные обстоятельства, присмотритесь к накопительному страхованию жизни.
Средняя пенсия в США составляет примерно $1 400–1 500. Минимальная пенсия колеблется в районе $730–735 для одиночек и $1 110 для супружеской пары. Для рожденных в 1937 году и раньше пенсионный возраст начался в 65 лет, для тех, кто родился в период с 1943 по 1955 отдых начинается в 66 лет, но у вот для тех, кто родился после 1960 года пенсионный возраст начинается с 67 лет. Но здесь люди могут позволить себе становиться пенсионерами в таком преклонном возрасте, так как сейчас средняя продолжительность жизни в США составляет 80 лет.
При этом всём пенсионная система очень гибкая. И если жизненные обстоятельства сложились так, что вы уже не можете работать как раньше, то вы можете уйти на пенсию раньше. Да, получать вы будете немного меньше, но вас никто не будет заставлять работать до смерти.
На какую среднюю пенсию рассчитывать
По любой стране сложно заранее прогнозировать размер средней пенсии, поскольку он зависит от разных факторов. Другое дело – минимальная пенсия, она часто имеет фиксированный, устанавливаемый государством размер. Обычно он соответствует минимальному прожиточному минимуму, но так как его тоже устанавливает государство, не всегда официальный прожиточный минимум соответствует реальному, соответственно нередко пенсионеры с пенсией, далекой от среднего уровня, испытывают материальные трудности.
Простой пример – средняя пенсия на «Острове свободы», как называют Кубу, всего … 4 доллара! Как вы думаете, может ли такая сумма соответствовать реальному прожиточному минимуму, какими бы низкими не были цены?
Пенсионные системы:
- Государственная пенсия (солидарная пенсионная система).
- Из частных пенсионных фондов (накопительная пенсионная система).
- Гибридная – (государственная + накопительная).
На какую среднюю пенсию рассчитывать
По любой стране сложно заранее прогнозировать размер средней пенсии, поскольку он зависит от разных факторов. Другое дело – минимальная пенсия, она часто имеет фиксированный, устанавливаемый государством размер. Обычно он соответствует минимальному прожиточному минимуму, но так как его тоже устанавливает государство, не всегда официальный прожиточный минимум соответствует реальному, соответственно нередко пенсионеры с пенсией, далекой от среднего уровня, испытывают материальные трудности.
Простой пример – средняя пенсия на «Острове свободы», как называют Кубу, всего … 4 доллара! Как вы думаете, может ли такая сумма соответствовать реальному прожиточному минимуму, какими бы низкими не были цены?
Пенсионные системы:
- Государственная пенсия (солидарная пенсионная система).
- Из частных пенсионных фондов (накопительная пенсионная система).
- Гибридная – (государственная + накопительная).
Государственная пенсия, как правило, имеет размер, соответствующий текущей зарплате по бывшей специальности пенсионера. Это может быть 100% от зарплаты, но обычно меньше – 80%, 70%, 60%…
При накопительной системе размер пенсии соответствует отчислениям за время работы. Т.е., сколько каждый работник в свое время накопил на своем пенсионном счете, столько (согласно условиям пенсионного договора) он получит. Больше накопил – больше пенсия, меньше – меньше.
Но ведь так каждый может открыть счет, аккумулировать на нем деньги, а потом жить на проценты. Да, может. А может не накопить, потратив на дорогую недвижимость, автомобиль люкс класса, яхту, казино и прочие развлечения. Чтобы этого избежать, принимаются законы об обязательном отчислении определенной суммы с каждой зарплаты в пенсионный фонд.
При гибридной системе работник отчисляет с зарплаты и в государственный, и в частный пенсионный фонд, соответственно после выхода на пенсию получает ее сразу из двух источников.
Пенсионные фонды управляют огромными суммами, которые инвестируют для получения прибыли. Т.е. все они по факту – крупные инвестиционные фонды, работающие на фондовом, товарном и валютном рынке.
ТОП-5 пенсионных фондов мира по размеру привлеченных активов:
- Государственный пенсионный инвестиционный фонд (Government Pension Investment Fund), Япония — $1,529 трлн. (2017).
- Государственный пенсионный фонд Норвегии (Government Pension Fund of Norway) — $1,076 трлн. (2019).
- Национальная пенсионная служба Кореи (National Pension Service), Южная Корея — $580 млрд. (2017).
- Федеральный пенсионный инвестиционный совет (Federal Retirement Thrift Investment Board), США — $572,3 млрд. (2020).
- ABP, Нидерланды — $456 млрд. (2019).
ТОП-5 российских НПФ (негосударственный пенсионный фонд) по размеру активов на 1.07.2019 (руб.):
- НПФ Сбербанка – 537,5 млрд.
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления» – 505,7 млрд.
- «Открытие» – 493 млрд.
- «Будущее» – 262,2 млрд.
- «ВТБ Пенсионный фонд» – 191,8 млрд.
Япония — стремительно стареющая страна. Почти треть ее граждан — это пенсионеры. В среднем японец получает пенсию 1500 долларов (100 тысяч рублей), но есть и те, кто имеет право лишь на минимальные 600 долларов (40 тысяч рублей).
Сегодня пенсионный возраст в Стране восходящего солнца составляет 65 лет, но из-за большого количества пожилых людей, в ближайшее время его планируют повысить до 70. При этом японцев никто не принуждает работать до определенного возраста — они могут выйти на пенсию раньше. В этом случае уменьшается примерно на треть и пенсия.
Эта страна является отличным примером того, что пенсия может быть высокой, даже если на нее не делать никаких отчислений с заработной платы. Минимальная пенсия в Норвегии составляет 1500 долларов (100 тысяч рублей), а средняя — 2300 долларов (150 тысяч рублей).
Пенсионная система США давно обросла большим количеством мифов. Одни считают, что пенсии на западе страны запредельно высокие, другие — что даже огромная (относительно наших) пенсия едва превышает размер прожиточного минимума. Средняя ее величина для специалистов ~1500$.
Американцы выходят на пенсию в возрасте 67 лет вне зависимости от пола, а средняя продолжительность их жизни при этом составляет 78,6 лет. При этом цифра дожития постоянно снижается.
В США, как и во многих других странах, пенсии формируются за счет взносов в Пенсионный фонд — их обязаны делать как сами работающие граждане, так и государство за них в соотношении 50/50.
Наряду с этим пользуются популярностью и фонды добровольного пенсионного страхования — государственные и частные, созданные для того, чтобы каждый американец имел возможность накопить себе к базовой пенсии порой очень внушительную прибавку.
Это своеобразный аналог российского сберегательного счета — пенсии индексируются ежегодно и позволяют в дальнейшем получить даже больше, чем накопил на самом деле.
Обеспечение в Китае и Японии
Отличительной чертой пенсионной системы китайского государства является то, что работники сельскохозяйственной сферы не получают никакого материального обеспечения.
Получать пенсию в Китае вправе только менеджеры, государственные служащие и сотрудники заводов.Лица мужского пола начинают получать выплаты в 60 лет, женского – в 50. Женщины, работавшие менеджерами, становятся пенсионерками в 55 лет.
В общем, невзирая на значительный подъем экономики, который показывает государство в последние 30 лет, большинство вопросов, касающихся пенсий, остаются неразрешенными. Средний размер пенсионных выплат в китайском государстве – всего 80 долларов. Подобная ситуация обусловлена большим количеством стариков в Китае, эта нация признана стареющей.
В США проживают более 325 миллионов человек, из них на пенсионном обеспечении находится более 42 миллионов, то есть 13% населения. Пенсионный возраст варьируется от 65 до 67 лет, в зависимости от года рождения. Впрочем, на пенсию можно выйти и досрочно — в 62 года, но тогда выплата будет неполной и останется такой до конца жизни. В среднем же американские мужчины становятся пенсионерами в 67 лет, женщины — в 65. Средняя продолжительность жизни в США — 77 лет для мужчин и 81,5 года — для женщин, поэтому у среднего американца есть 10-15 лет беззаботной жизни на пенсии. Может показаться, что среднеамериканской пенсии размером чуть более $1400 не может хватить на беззаботную жизнь. Однако в США действует огромное количество всяческих социальных программ. Это обширные скидки в магазинах и отелях, надбавки к выплатам на уровне штатов и федерального правительства.
Отличия пенсионных систем в странах Европы и в РФ
Правительство европейских стран заинтересовано в том, чтобы обеспечить высокий уровень жизни людей на пенсии. Европейские пенсионные реформы связаны с увеличением пенсионного возраста. Это вызвано тем, что многие люди работают на пенсии. К тому же работодатели отдают предпочтение опытным работникам с отточенными трудовыми навыками, а не молодым неквалифицированным кадрам.
Благополучные страны ставят в приоритет пенсионные реформы, направленные на улучшение жизни пожилых людей.
В России же недавно прошедшая пенсионная реформа не изменила жизнь граждан. Большинство проживающих в России пенсионеров не могут оплатить жилищно-коммунальные услуги и продукты питания. Уровень жизни российских пенсионеров значительно ниже европейских.
Одиноким пожилым людям государство ежемесячно выплачивает примерно 0.5 тыс. долларов. Семьи из 2 человек получают 0.9 тыс. долларов на двоих. Средняя заработная плата в государстве – 4.5 тыс. долларов. Как и остальные социальные выплаты, пенсионное обеспечение каждый год индексируется из-за повышения цен.
Не все граждане получают приведенные выше суммы. Если у австралийца имеется жилье, стоящее дороже 160 тыс. долларов, величина пенсионного обеспечения понижается. На все остальные виды собственности установлено ограничение в 280 тыс. долларов. Гражданин может совсем остаться без пенсионных выплат, если является собственником дорогостоящего имущества.
Люди, которые имеют большие доходы, стремятся не переходить за установленный законодательно предел. Разумеется, им важна не столько сама пенсия, сколько льготы для пенсионеров.
Зачем нужны цифры средних пенсий экономистам, инвесторам, маркетологам и даже… трейдерам
Уровень пенсии наглядно показывает, насколько финансово стабильно государство, насколько грамотна его пенсионная политика. Пенсионеры – большая доля населения любой страны, и для экспертов маркетинга важно учитывать их платежеспособность при продвижении товаров и услуг на новом рынке.
Для чего важен размер средней пенсии:
- для правильного расчета сбыта товаров и услуг через оценку покупательской способности пенсионеров, а их доля, как мы отметили, достаточно высокая в любой стране. Например, в Украине по официальной статистике профильного министерства, на начало 2021 года доля пенсионеров составила 27%, такой же показатель в Беларуси и близкий – в РФ.
- оценки миграции населения – издавна люди мигрируют в поисках лучшей жизни. В свое время такой поиск привел к нескольким великим переселениям народов. Современная экономика в немалой степени зависит от трудовой миграции. Да даже взять такие экономически мощные государства как США, Канаду, Австралию – все они, в нынешнем виде, основаны мигрантами. Их можно назвать покорителями, завоевателями, но суть от этого не меняется – люди прибыли издалека в поисках лучшей жизни и пустили корни на новом месте.
-
составления прогноза о смене (через дивергенцию) бычьего рынка акций, облигаций и других ценных бумаг, а также фондовых индексов и деривативов для стран с высокими (выше среднего) показателями «средней пенсии» и «средней зарплаты».
Прочитайте интересный авторский материал: Masterforex-V: пойдут ли ко дну акции «голубых фишек» Японии (Sony, Canon, Olympus, Panasonis) в ближайший мировой кризис? Ознакомьтесь (по приведенным ссылкам) с графиками котировок, и убедитесь, что высокая «средняя пенсия» и «средняя зарплата» (в данном случае Японии) ослабляет экспорт, замедляет рост ВВП, что оборачивается низкой привлекательностью для инвесторов. Как итог – девальвация национальной валюты и прочие экономические угрозы. - для расчета форс-мажоров через рост протестных настроений в связи с низким социальным обеспечением, ведь размер пенсии актуален не только для людей старшего поколения, для работающих граждан это очень важный вопрос – не сейчас, так через 3, 5, 10… лет они тоже станут пенсионерами.
В декабре 2021 года в Париже произошла крупная забастовка, в которой приняли участие многие профсоюзы. Одна только железнодорожная компания SNCF, подконтрольная правительству, понесла убытки на 400 миллионов евро.
Думаете мало? А ведь бастовали не только железнодорожники. Сфера обслуживания Парижа теряла в тот период до 200 миллионов евро ежедневно (!) из-за забастовок и низкой активности туристов. И все из-за планов правительства подкорректировать пенсионную систему.
Заметьте: бастовали не пенсионеры, а рабочие – т.е. будущие пенсионеры. Вот так решения правительств разных стран по размеру пенсии, способу ее начисления и выплаты, изменению возраста выхода на пенсию и другие провоцируют наступление форс-мажорных обстоятельств в бизнесе.
ТОП стран по среднему размеру пенсии
Путешественники из постсоветских стран раньше (да и сейчас бывает) сильно удивлялись обилию пожилых туристов из Японии, США, Германии и некоторых других стран в Париже, Венеции, Риме, на курортах Египта, Турции, Греции, Мексики.
«Откуда деньги?», – звучал резонный вопрос.
А ларчик просто открывается – в указанных странах очень хорошее пенсионное обеспечение, и даже получатель средней пенсии может позволить себе путешествовать в любую страну мира, если только она не закрыта на «железный занавес», как в свое время СССР, как сейчас Северная Корея, или опасные для туристов Сирию, Сомали и ряд других.
ТОП-10 стран мира с самым высоким показателем средней пенсии (в $):
- Люксембург – 3350.
- Кувейт – 3000.
- ОАЭ – 2776.
- Саудовская Аравия – 2500.
- Швейцария – 2046.
- Швеция – 1865.
- Финляндия – 1780.
- Япония – 1700.
- Норвегия – 1584.
- Исландия – 1550.
С такой пенсией не только путешествовать – жить на многих недорогих курортах можно круглогодично. К слову, немало пенсионеров так и делают – накопив за трудовую деятельность приличную пенсию, переезжают жить в «теплые края» – Таиланд, Мексику, Эквадор и др.