Полис ВЗР – страхование выезжающих за рубеж

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Полис ВЗР – страхование выезжающих за рубеж». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.

Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая. Полисы с франшизой стоят дешевле, но если наступит страховой случай, скорее всего, экономия не оправдается. Поэтому опытные путешественники предпочитают страховку без франшизы.

Что покрывает страховка для туристов

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

Как выбрать страховую сумму

Минимальное покрытие медстраховки для поездки за границу — 30 000 у. е. Достаточно для непродолжительного спокойного отдыха.

Берете в зарубежную поездку детей или родителей? Увеличьте сумму медстраховки до 50 000 у. е., чтобы чувствовать себя уверенно.

Планируете спортивные или экстремальные развлечения? Увеличьте покрытие до 100 000 у. е. Лечение травм за границей для иностранных туристов всегда стоит дорого.

В рамках указанной суммы страховая компания возместит все расходы по страховым случаям. Если покрытия не хватает, путешественник оплачивает медицинские услуги за свой счет.

Необходимость страховки

Существует масса причин, по которым любая международная поездка должна сопровождаться обязательным оформлением страховки:

1. Получение визы. Страны, входящие в Шенгенскую зону, не пропускают через границу иностранцев, у которых отсутствует полис. Мало того, обязательная страховка должна отвечать определенным требованиям:
   1. Соответствовать установленному размеру лимита покрытия. Минимальная сумма — 30 тыс. евро
   2. действовать на территории конечного пункта путешествия
   3. не содержать франшизы
   4. включать минимальный перечень медуслуг
   5. покрывать 15-дневный коридор, на случай перенесения даты вылета в любом направлении

Большинство государств однако не предъявляют строгих требований к оформлению страховки. Она скорее желательна, чем обязательна.

1. Возмещение трат на лечение. По данным Ростуризма в Европе только консультация специалиста стоит 200 евро, а простое операционное вмешательство — 1500 евро. Полис поможет избежать крупных трат.
2. Покрытие ущерба. Различные неприятности, связанные с утратой или порчей материальных ценностей, а также отмена рейса, также являются веской причиной для приобретения страховки.

Конечно, основное назначение страховки — предоставление туристу возможности получить мед. помощь за рубежом. Путешествовать за границу действительно опасно: страховые компании сообщают, что каждому 70 туристу требуется медицинская помощь. Особенно часто, согласно исследованиям Ассоциации туристов, к врачам обращаются в следующих странах:

• Турция
• Таиланд
• ОАЭ
• Вьетнам
• Кипр
• Греция
• Доминикана
• Испания
• Болгария
• Индия

О том, что страхование поездки необходимо, задумываются все больше россиян: только за первые 6 месяцев 2018 года к услугам страховщиков прибегли 1 900 000 соотечественников. Поэтому обязательность покупки обсуждать более не стоит — определимся, какой именно полис необходим.

Медстраховка для поездки за границу

Согласно ФЗ №155 от 29.06.2015, в случае отсутствия договора страхования расходы на оплату медицинской помощи за рубежом несет сам гражданин. Медстраховка для поездки за границу это документ, который гарантирует получение медицинской помощи и полностью или частично покрывает расходы, вызванные страховым случаем.

Стоит ли ее оформлять — решать вам. Погуглите стоимость медицинских услуг в стране назначения: сутки в реанимации, операция при аппендиците, МРТ и прикиньте, по карману ли это вам, чтоб при наступлении случая не собирать деньги по родственникам.

Помощь по стандартной медстраховке включает:

• Прием врача, анализы, исследования и медикаменты
• Транспортировку пострадавшего в больницу
• Лечение, операцию и послеоперационный период в госпитале
• Экстренная стоматология
• Репатриация тела на родину.

Важно! Помощь по медстраховке не ограничивается поиском госпиталя и оплатой мед. услуг. При наличии языкового барьера с медиками вам помогут найти переводчика или агента с приложением для перевода.

Обратите внимание, по страховке вы можете получить помощь только по тем травмам и заболеваниям, которые относятся к страховым случаям. Их перечень строго прописан в вашем Договоре и он большой, поэтому ниже мы приведём список популярных исключений. Итак, помощь по стандартной медстраховке НЕ включает:

• Обострение хронических заболеваний
• Травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения
• Травмы, полученные при вождении байка
• Спортивные травмы
• Стоматология
• Беременность и роды
• Местные сезонные заболевания.

Мы подчеркиваем, эти списки составлены на основании стандартных страховок от 14 различных СК. Есть расширенные полисы, которые работают в таких случаях, и о них мы сейчас расскажем.

Особенности страхования беременных при выезде за границу

Страховка для беременных это не отдельный продукт, а опция, которую можно включить в обычный медицинский полис для выезда за рубеж. Этот пакет страхует только от возможных осложнений беременности и НЕ покрывает стоимость плановых исследований (УЗИ, оздоровительные процедуры) и роды. Для покупки полиса потребуются справки, подтверждающие: срок беременности, отсутствие осложнений и противопоказаний к авиаперелету.

На что обратить внимание при страховании беременных при выезде за границу

На список медицинских услуг. Некоторые СК включают в пакет не только риски осложнения беременности, но и риск преждевременных родов и ухода за новорожденным, риск прерывания беременности вследствие травмы.

На срок беременности. Срок беременности, до которого будет действовать страховка зависит от СК. Например, Либерти и ВСК по большинству направлений страхуют только до 12 недель, Арсеналъ, Росгосстрах, ERV — до 31, IHI Bupa — до 36 недель, но это редкость.

На сумму покрытия по этому риску. Самый распространённый лимит составляет 10% от общего лимита страховки. Приведем пример: средний лимит по страховке для выезда в страны Евросоюза составляет 50 тыс. евро, значит лимит по риску осложнений беременности будет 5 тыс. евро, что для Европы негусто. Если стоимость медицинских услуг превысит эту сумму — разницу придется доплачивать самим.

Условия в ТОП страховых

Здесь мы поговорим о ценах полисов и условиях для туристов и путешественников в ТОП российских страховых. Для этого выберем самые популярные направления и сроки отдыха. Расчет будет производиться для стандартного пакета:

• Амбулаторное лечение
• Вызов врача
• Транспортировка в больницу
• Госпитализация
• Репатриация
• Расходы на телефон.

Лимит каждого пункта, кроме последнего, равен лимиту по страховке.

Итак, сначала сравним цену полисов от разных СК для одного туриста среднего возраста (30-40) лет для поездки в Таиланд на 14 дней.

Страховая	Покрытие	Ассистанс	Дополнительно в пакете	Франшиза	Цена
ERV	100 тыс.€	Euro-center holding	лечение COVID, беременность + преждевременные роды, аллергия, обострение хроники, поисково-спасательные операции, юр.помощь — лимит 3 тыс.€, утеря багажа — лимит 2,5 тыс.€, экстренная стоматология — лимит 300€ помощь в состоянии алкогольного опьянения — лимит 5тыс.€, гражданская ответственность — лимит 20 тыс.€	нет	4700р
Ингосстрах	40 тыс.$	Best service assistance	лечение COVID, аллергии, экстренная стоматология — 40 тыс.$, обострение хроники — лимит 2 тыс.$	50$	1115р
Росгосстрах	40 тыс.$	GVA	лечение COVID, поисково-спасательные операции — лимит 3,2 тыс.$, присмотр за детьми, телемедицина, переводчик (по факту — все СК это делают), экстренная стоматология — лимит 200$	нет	3555р
Альфастрахование	50 тыс.$	Bestservice Assistance	Внимание! Лимит по двум опциям стандартного пакета урезан: по репатриации всего 5тыс.$, по транспортировке в больницу всего 2тыс.$ (а представьте, если это вертолет сан. авиации) Дополнительно в пакете: лечение COVID, беременность до 8 недель, аллергия — на всю сумму лимита, экстренная стоматология — лимит 200$, обострение хронических болезней — лимит 2,5тыс.$, юридическая помощь — лимит 5тыс.$, телемедицина	нет	3525р
Согласие	50 тыс.$	Савитар групп	лечение COVID, аллергия — на всю сумму лимита, телемедицина, экстренная стоматология — лимит 150$, обострение хронических болезней — лимит 5тыс.$	нет	2731р
Сбербанк	60 тыс.$	Europ assistance	лечение COVID, поисково-спасательные операции, экстренная стоматология — на всю сумму лимита, обострение хронических болезней — лимит 1тыс.$	нет	1747р
Тинькофф	40 тыс.$	Europ assistance	лечение COVID, экстренная стоматология, аллергия, обострение хронических заболеваний, возвращение из поездки — на всю сумму лимита	нет	2421р
Allianz	40 тыс.$	Allianz Global Assistance	лечение COVID, экстренная стоматология — лимит 400$, обострение хронических заболеваний — лимит 2тыс.$, аллергия, присмотр за детьми, возвращение из поездки — на всю сумму	нет	3764р

Список стран, для которых нужна страховка

В некоторых странах страховка понадобится не только для своей личной безопасности, но и для получения визы, вот страны для которых необходимо будет оформить страховку вместе с другими документами для получения визы, туда входят не только страны Шенгена, но и Китай, Япония, Мальдивы, Канарские острова, смотрите следующий список:

• Австралия, Австрия, Албания, Афганистан, Багамы, Барбадос, Бельгия, Бермуды, Болгария, Боливия, Ватикан, Венгрия, Гавайи, Гвинея, Германия, Греция, Дания, Исландия, Испания, Италия, Канада, Канарские острова, Китай, Литва, Латвия, Лихтенштейн, Люксембург, Мальдивы, Мальта, Нидерланды Норвегия, Перу, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швейцария, Швеция, Эстония, Япония.

На этапе выбора компании при оформлении медицинской страховки для выезда за границу на сайте Cherehapa можно выбрать дополнительные опции.

Опция	Описание
Несчастный случай	Если застрахованное лицо во время поездки заболеет или получит травму, то страховая не только возместит расходы на лечение, но и выплатит компенсацию. Размер зависит от компании. Например, в ВТБ это €10 000.
Багаж	Если багаж во время перелета потеряется, то страховая выплатит компенсацию, а в случае задержки покроет расходы на покупку вещей первой необходимости до момента возврата чемодана.
Перелет	Если рейс будет задержан, страховая компания выплатит компенсацию и покроет расходы, связанные с задержкой.
Потеря документов	Если путешественник потеряет паспорт с визой и билет, то страховая компенсирует затраты на их переоформление.
Юридическая консультация	При совершении противоправных действий в другой стране за счет страховой будет предоставлен юрист для оказания помощи. Совершение уголовных преступлений и нарушение правил вождения к страховым случаям не относятся.
Отмена поездки	Если путешественник вынужден отменить поездку из-за того, что попал в больницу, получил травму или был причинен вред его имуществу, то страховая компенсирует стоимость билетов, проживания и тура.
Гражданская ответственность	В случае порчи чужого имущества или нанесения вреда здоровью третьих лиц, страховая компенсирует указанный вред за исключением намеренных действий и ситуаций, возникших при управлении автомобилем или мотоциклом.
Беременность	При возникновении осложнений во время беременности страховая покроет расходы на лечение и оказание медицинской помощи.
Автомобиль	Если автомобиль, на котором гражданин путешествует, сломается или повредится во время ДТП, то страховая оплатит буксировку, ремонт и доставку путешественников до места проживания за границей.
Профессиональная деятельность	Если травма или заболевание будет получено в ходе ведения профессиональной деятельности за границей, то страховая оплатит расходы на медицинское обслуживание и лечение.

Какие опции можно добавить к полису?

Можно взять самую дешевую страховку — она подойдет для подачи в консульство для визы, но не более. Многие важные опции зачастую оплачиваются дополнительно. Это может быть:

Страховка от несчастного случая. Возмещение расходов связанных с травмой при несчастном случае, расходы на реабилитацию даже по приезду домой.

Страхование гражданской ответственности. Возмещение ущерба третьим лицам, например, если вы разбили фамильную вазу в арендуемой квартире и хозяин просит возместить ущерб.

Активный отдых. Если собираетесь в поход в горы, кататься на сёрфе или горных лыжах, даже на банане и гидроцикле.

Езда на байке. Если планируете ездить на байке и вдруг попадете в аварию. Обязательно надевайте шлем, имейте права категории А и не садитесь за руль в алкогольном опьянении, иначе страховая окажет в выплате.

Страховка от невыезда. Если поездка неожиданно отменилась, вам возместят расходы. Например, вы заболели, пришла повестка из военкомата, в суд. необходимо будет документами подтвердить причину.

Выплаты за задержку рейса. Если рейс задержат (более 4 часов) или вообще отменят.

Страхование багажа. Если вещи потеряются где-то при стыковке, вы получите 300$-1500$ (или в зависимости от договора) сверх той суммы, которую выплачивает авиакомпания (обычно это всего 20$ за кг).

Поисково-спасательные работы, эвакуация вертолетом. Если планируете серьезные экспедиции и восхождения.

Помощь при наличии алкогольного опьянения. Такая опция есть у страховой компании ERV. Если вы знаете свою склонность к выпивке 🙂 Остальные страховые не будут ничего выплачивать в случае, если подтвердится наличие опьянения.

Цена безопасности: сколько стоит страховка

После оформления страхового полиса следует произвести оплату страховой премии. Каждая страховая компания формирует цены самостоятельно, и стоимость страхования одних и тех же рисков в разных компаниях будет различаться).

Общие ценообразующие показатели, которые влияют на стоимость страховки и которые следует принимать в расчет:

• длительность поездки за границу (чем дольше, тем дороже);
• страна пребывания;
• цена путевки (для туристов);
• наличие или отсутствие рисков (экстремальные виды спорта, посещение опасных для жизни районов;
• транспорт, на котором планируется добираться до места назначения;
• возраст и состояние здоровья страхователя (чем старше, тем дороже);
• сумма возмещения.

Сравним. Стоимость страхового полиса с покрытием багажа в 500 долларов США на одного застрахованного человека 50 лет, который собирается отдохнуть 11 дней в Таиланде, будет составлять в различных страховых компаниях:

Страховая компания	Эконом (руб.)	Стандарт (руб.)	Премиум (руб.)
СОГАЗ	658.61 (без покрытия багажа)	723.92 (без покрытия багажа)	997.70
ВСК Страховой дом	707	1046	1776
Росгосстрах	783.69	1071.80	1541.30
ВТБстрахование	829.94	960.35	—
Liberty Страхование	1489 + 30 долларов США (франшиза)	1630 + 30 долларов США (франшиза)	2041 + 30 долларов США (франшиза)
ИНГОССТРАХ	—	1080	2500.19

Страховой полис туриста: как выбрать

Для путешественников, которые едут на отдых за пределы России предусмотрен полис для выезжающих за рубеж (ВЗР). Такая страховка дает гарантию неотложной помощи медиков, когда отравились (например, экзотическим фруктом), ушиблись, поранились. В базовое страхование ВЗР входит перевозка больного и оказание помощи в минимальном объеме. Имеется возможность дополнить страховку оказанием помощи медиков в особенных случаях (допустим, беременность). Можно застраховать и включить в страховку:

• багаж;
• документы;
• гражданскую ответственность;
• возможный невыезд;
• задержку рейсов;
• несчастный случай.

Для этого нет надобности заключать несколько договоров, дополнительные опции добавляют в полис, который и покроет возникшие риски.

Если путешествуете в нашей стране, полис обязательного медицинского страхования будет гарантом для оказания медпомощи. Но практика показывает, что особо надеяться на него не стоит. Рекомендуем оформить базовый полис для путешествий по России и дополнить опциями, как и при выезде за рубеж. Тогда страховой полис покроет все риски: например, понадобится транспортировка с вершины гор или не сможете выехать в путешествие.

Полис страхования для выезда в компании ЕВРОИНС

Правильно подобранный полис страхования путешествий даст вам душевное спокойствие, куда бы вы ни отправились. Вы будете знать, куда обращаться, если что-то пойдет не так, благодаря круглосуточной службе поддержки.

Иногда бывает трудно понять, с чего начать поиск полиса страхования путешествий. В процессе оформления полиса участвует множество различных переменных, выбор различных вариантов и уровней защиты широк. Страховая компания ЕВРОИНС поможет вам сравнить условия и оформить полис ВЗР онлайн. Калькулятор страхования путешественников позволяет легко определять преимущества и страховую защиту при выборе правильного полиса ВЗР для вашей поездки. Сравните варианты и купить полис онлайн всего за несколько минут. Получите электронную версию полиса по электронной почте сразу после покупки.

На что нужно обращать внимание при выборе страховки для путешествий за границу

1. Сумма страховых выплат. Здесь все прозрачно, чем больше сумма страхования, тем больше расходов она сможет покрыть. Особенно этот пункт важен для любителей экстримальных видов спорта. Если вы ныряете с аквалангом или покоряете горы, позаботьтесь о страховке с достаточной суммой выплат, иначе у ваших спасателей будет меньше возможностей для вашего спасения.
2. Назначение страховки. Я уже писал веселую историю про велосипед, поэтому заранее определитесь, чем вы собираетесь заниматься на отдыхе. Весь экстримальный (прыжки с парашютом, дайвинг и т.д.) и активный отдых (велосипед, игра в волейбол и т.д.) не покрывается базовыми страховками, и вам нужно будет добавить дополнительные опции.
3. Список покрываемых рисков. На этот пункт обратите особое внимание, когда будете приобретать страховку. Очень важно заранее знать, какие риски ваша страховка покроет, а какие попадут в разряд «исключений». Также есть такое понятие, как лимиты сумм покрытия. Например, лимит вашей страховки на оказание стоматологических услуг равняется 100 условным единицам, а осмотр врача в выбранной стране обойдется вам в 70 единиц. В итоге непосредственно на лечение останется только 30 и вам их абсолютно точно не хватит.
4. Дополнительные опции. Помимо стандартного страхования жизни (медобслуживание и лекарства), вы можете добавить еще несколько опций, например, потеря багажа, страховка от невыезда за границу и т.д.

Что такое ВЗР и зачем он нужен

Многие туристы не думают о том, что во время поездки в другую страну может произойти неприятный сюрприз. Самые распространенные проблемы – это задержка или отмена рейса, потеря багажа, несчастный случай или болезнь. А медицина за границей очень дорогая.

Поэтому, на помощь приходит страховка для выезда за рубеж, или сокращенно ВЗР. Еще ее называют туристическая страховка, страховка для выезда за границу, полис путешественника. Неважно, как называется продукт на сайте страховщика – суть программы одна: защитить туриста на время пребывания в другой стране.

Купить такой полис можно, не только отправляясь в путешествие, но и для деловой поездки. Главное – выбрать условия и пакет услуг, который в страховых компаниях практически не отличается.

В каких случаях следует оформить ВЗР, и какие требования надо учитывать?

Закона, который обязывает туристов, выезжающих за пределы своей страны, покупать полис – нет. Но такие правила устанавливают страны, входящие в Шенгенскую зону –они не пустят на свою территорию без действующей туристической страховки.

Однако опытные путешественники оформляют страховку даже для поездки в страны, где виза не нужна. Это своего рода защита от непредвиденной ситуации, которая особенно пригодится в поездке с ребенком. При этом необязательно покупать дорогой полис, достаточно оформить дешевую базовую защиту, в рамках которой покрываются только медицинские расходы.

Обратите внимание! В рамках программы туристического страхования можно получить круглосуточную поддержку у ассистанса (assistance). Это представитель страховой компании в стране пребывания, который на русском языке ответит на все вопросы, связанные с наступлением страхового случая. Также ассистансы помогут получить помощь в больнице или сами вызовут врача или скорую помощь. Все их услуги – бесплатны для владельца туристического полиса.

Что касается требований, то они минимальны. Для получения визы достаточно купить полис со страховой суммой не менее 30 000 евро.

Похожие записи:

• Расчет алиментов: примеры и калькулятор
• Как оспорить дарение недвижимости
• Осторожно взятка! Что это такое?