Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Райффайзенбанк справка по форме банка 2024 Калуга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для удобства использования линейки кредитных продуктов, Райффайзенбанк предлагает своим клиентам подтвердить основной доход любым удобным способом. Это может быть стандартная справка 2-НДФЛ, заполненный бланк справки о доходах по форме банка (за последние полгода) или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
Достоинства и недостатки
Преимущества этой справки очевидны. Граждане, которые имеют возможность удостоверить уровень своих доходов, для банка считаются более благонадежными по сравнению с заемщиками, заявляющими о зарплате только на словах. Да и сумма кредита будет напрямую связана с суммой ежемесячного дохода, которая подтверждена документально.
Важно! Согласно требованиям банков величина взноса по кредиту не должна превышать 40% от зарплаты плательщика. Если взнос составляет половину дохода и более, в кредите откажут или увеличат срок (уменьшат сумму).
Отрицательные стороны тоже есть. Например, справка по форме банка – это неофициальный документ. Он хоть и принимается кредитными структурами, однако юридической силы не имеет. При предоставлении такого документа банк вправе повысить переплату на 0,5-1,5%.
Зачем нужны такие справки
Справка по форме банка – это документ, которым можно подтвердить серые и черные доходы. Раньше кредитные организации принимали исключительно 2-НДФЛ или налоговые декларации в качестве подтверждения заработка. Но в нашей стране немало граждан вынуждены работать без официального трудоустройства и получать серые, а то и черные зарплаты. Платить налоги с больших доходов невыгодно ни работнику, ни работодателю.
Банки прекрасно осведомлены об этой ситуации, и терять платежеспособных клиентов из-за сложностей с «бумажками» не хотят. Поэтому примерно пять лет назад тенденция изменилась: появилась справка по форме банка, образец которой заемщик может скачать на сайте соответствующей кредитной организации.
Вся серая часть доходов вписывается в эти справки. Проблема лишь в том, что не каждый работодатель согласится подписать такой документ, тогда как подписи руководителя и главного бухгалтера (если он есть) – обязательное требование при оформлении этого документа.
Сколько действует справка по форме банка
Для наемных рабочих: справка 2–НДФЛ за 6 последних месяцев или справка от работодателя по форме Банка за последние 6 месяцев; заверенная выписка по текущему (карточному) счету Заемщика за последние шесть месяцев при условии, что в назначении операции пополнения счета будет ясно определена заработная плата (аванс, отпускные, оплата временной нетрудоспособности); 3-НДФЛ за 12 месяцев; при наличии дополнительных доходов от других организаций — справка с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за 6 последних месяцев; справка 2–НДФЛ за 6 последних месяцев; справка с места службы за последние 6 месяцев по форме Банка/работодателя, подтверждающая официальный доход; заверенная выписка по текущему (карточному) счету Заемщика за последние шесть месяцев при условии, что в назначении операции пополнения счета будет ясно определена заработная плата (аванс, отпускные, оплата временной нетрудоспособности). Для владельцев бизнеса с долей уставного капитала 25 и более процентов: справки со всех мест работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справка от работодателя по форме Банка за последние 6 месяцев; выписка из ЕГРЮЛ; краткая характеристика бизнеса: — срок деятельности, основной вид деятельности; — место ведения бизнеса (аренда или собственность); — система налогообложения; — наличие расчетного счета; — наличие наемных работников; — основные контрагенты; — наличие/отсутствие кредитов и займов организации; — наличие кредитных лимитов; — информация о качестве кредитной истории; — наличие выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках; — наличие или отсутствии картотеки № 2 (по каждому из обслуживающих банков); официальная налоговая отчетность организации за 2 последних отчетных периода (с отметкой о принятии налоговой инспекцией, заверенные организацией или с отметкой компании, уполномоченной на оказание услуг по подготовке и передаче официальной отчетности для налоговой инспекции); Справка из обслуживающих банков об оборотах по расчетному счету (оборот по дебету/оборот по кредиту) за последние 6 мес.
Справка о доходах по форме банка
Для удобства использования линейки кредитных продуктов, Райффайзенбанк предлагает своим клиентам подтвердить основной доход любым удобным способом. Это может быть стандартная справка 2-НДФЛ, заполненный бланк справки о доходах по форме банка (за последние полгода) или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
Кроме подтверждения дохода будущий заёмщик должен предоставить копию всех листов трудовой книжки с записью о том, что сотрудник работает по настоящее время, заверенную работодателем.
При наличии дополнительных источников дохода, клиент так же может это подтвердить любым удобным способом. К дополнительным источникам дохода относятся: работа по совместительству, аренда жилья, пенсионные выплаты.
Впервые обращаясь за ссудой, можно растеряться, где брать те или иные бумаги. В нашей таблице приведены наиболее распространенные документы физических лиц и места их получения.
| Паспорт | Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС |
| СНИЛС | Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России |
| ИНН | Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции |
| Банковская выписка по счету | Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно. |
| Справка 2НДФЛ о зарплате | Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу |
| Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью | Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя |
Плюсы подобного документа очевидны — если вы можете официально подтвердить свои доходы, то в этом случае вы для банка будете выглядеть более надежно, нежели клиент, который может лишь косвенно подтвердить свою платежеспособность. От размера заработной платы напрямую будет зависеть сумма, которую вам смогут одобрить.
Есть ли минусы? Разумеется. Справка по форме банка не имеет той же силы, что и документ, выданный по форме 2-НДФЛ. Именно поэтому он, конечно, принимается финансовыми организациями, но кредитор имеет право для таких клиентов предлагать повышенную процентную ставку.
Справка по форме банка в Сбербанке
Иногда заемщик 2-НДФЛ предоставить не может по причине формы собственности предприятия, где работает, определенным регламентом ведения его документации и т.д.. Многими кредиторами в таких случаях принимается справка по форме банка, и Сбербанк – не исключение. Он не только принимает ее, но и позволяет заранее скачать бланк по форме банка 2018 года на своем сайте для предварительного ознакомления и заполнения. Заполнять ее должен бухгалтер или директор.
Такая бумага полноценно заменяет справку по форме банка Сбербанк 2018 года. В ней дополнительно может указываться должность, занимаемая банковским клиентом и стаж. Эти данные подписываются уполномоченным лицом. При этом не нужно будет подавать документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика.
Случаи когда Райффайзенбанк требует предоставить справку по форме
В Райффайзенбанке справка о доходах потребуется, если:
- потенциальный заемщик впервые обращается в банк за кредитом;
- зарплатная карта оформлена в другой кредитной организации;
- планируется оформить в кредит крупную сумму.
Кредитные продукты Райффайзенбанка, при оформлении которых может потребоваться справка о доходах:
- потребительский кредит наличными на любые цели на сумму более 300 000 рублей;
- оформление ипотечного кредита;
- рефинансирование кредита, выданного сторонним банком;
- кредит на покупку автомобиля на сумму более 300 000 рублей;
- получение кредитной карты (по требованию банка).
При оформлении кредита с поручительством, справка по форме Райффайзенбанка нужна не только заемщику, но и поручителю.
Кому не нужно предоставлять справку о доходах по форме Райффайзенбанка:
- клиентам, имеющим зарплатную карту банка, выданную организацией;
- клиентам, оформившим индивидуальный зарплатный проект в кредитной организации;
- индивидуальным предпринимателям;
- лицам, находящимся на пенсии.
В каких случаях она может понадобится
Зачем банку такие данные? Расчет суммы кредита и регулярного платежа ведется по величине доходов. Аналогичным образом банк устанавливает лимит по кредитной карте. К тому же, этот документ повышает шансы клиента на одобрение заявки.
Справка о доходах – обязательный документ, если вы решили оформить беззалоговый кредит, карту рассрочки или ипотеку с минимальным первоначальным взносом. Для получения дебетовой карты, займа под залог недвижимости или ипотечного кредита со взносом более 50%, подтверждать доходы необязательно – на банковском рынке полно программ, где такая справка не требуется.
Многие граждане заняты на малых предприятиях, где роль бухгалтерии выполняют другие организации, поэтому выдать 2-НДФЛ попросту некому. Некоторые сотрудники вообще работают неофициально, поэтому справка по форме банка – их единственный выход.
Справка о доходах по форме банка
Для удобства использования линейки кредитных продуктов, Райффайзенбанк предлагает своим клиентам подтвердить основной доход любым удобным способом. Это может быть стандартная справка 2-НДФЛ, заполненный бланк справки о доходах по форме банка (за последние полгода) или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
Кроме подтверждения дохода будущий заёмщик должен предоставить копию всех листов трудовой книжки с записью о том, что сотрудник работает по настоящее время, заверенную работодателем.
При наличии дополнительных источников дохода, клиент так же может это подтвердить любым удобным способом. К дополнительным источникам дохода относятся: работа по совместительству, аренда жилья, пенсионные выплаты.
Впервые обращаясь за ссудой, можно растеряться, где брать те или иные бумаги. В нашей таблице приведены наиболее распространенные документы физических лиц и места их получения.
| Паспорт | Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС |
| СНИЛС | Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России |
| ИНН | Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции |
| Банковская выписка по счету | Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно. |
| Справка 2НДФЛ о зарплате | Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу |
| Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью | Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя |
Условия предоставления займа
В этом разделе кредитного договора перечисляются условия, которые заемщик должен выполнить, чтобы получить кредит. Клиент должен озвучить о себе только правдивую информацию, предъявить реальные документы, дать согласие на обработку персональных данных, письменно разрешить банку запрашивать информацию о личной кредитной истории в бюро.
Помимо этого, заем будет выдан, только если на счета заемщика не наложен арест, отсутствует решение налоговых служб или других органов о приостановлении операций. Также одним из основных условий является наличие подписанного договора поручительства (в случаях, когда необходимо обеспечение).
При оформлении рефинансирования, претендент на заем также должен предоставить:
- кредитные соглашения, долг по которым планируется погасить;
- справку из стороннего финансового учреждения, содержащую информацию об остатке ссудной задолженности;
- заявление на досрочное закрытие кредита с отметкой стороннего банка;
- платежное поручение в пользу текущего кредитора.
Все требования банка к пакету документов, необходимых для оформления ссуды, обычно удовлетворяются клиентом еще до этапа подписания кредитного договора. Если не выполнить условия Райффайзен Банка, заем получить не удастся.
Потребительские кредиты предоставляются на следующих условиях:
|
Продукт |
Сумма | Срок |
Ставка |
| Персональный | От 90000 до 1500000 рублей |
От 12 до 60 месяцев |
От 17,9 % |
| Для зарплатных | От 90000 до 2000000 рублей | От 14,9 % | |
| Для работников партнерских учреждений Райффайзен банка | От 90000 до 1500000 рублей | От 16,9 % | |
| Для премиум-клиентов | От 250000 до 2000000 рублей | От 14,9 % |
Ocoбeннocти зaпoлнeния.
Oтнocитeльнo cпpaвки 2HДФЛ блaнк бaнкa имeeт упpoщeнный вид.
Дoкумeнт cocтoит из oднoгo лиcтa фopмaтa A4 c нecкoлькими paздeлaми, в кoтopых
нeoбхoдимo oтpaзить:
- Koгдa былa выдaнa cпpaвкa;
- Haзвaниe кoмпaнии-paбoтoдaтeля, ee фaктичecкoe мecтo нaхoждeния, ИHH, a тaкжe тeлeфoнный нoмep;
- ФИO и зaнимaeмaя дoлжнocть coтpудникa-зaeмщикa;
- Дaту тpудoуcтpoйcтвa в opгaнизaции;
- Cpeднeмecячный дoхoд зa кpaйниe мecяцы.
Cтoит oтмeтить, чтo дoкумeнт в oбязaтeльнoм пopядкe дoлжeн быть зaвepeн пoдпиcью pукoвoдитeля и пeчaтью пpeдпpиятия. B пpoтивнoм cлучae в бaнкe cпpaвкe будeт пpиcвoeн cтaтуc «нeдeйcтвитeльнa».
Пpeждe чeм будeт пoдaнa в Paйффaйзeнбaнк cпpaвкa пo фopмe бaнкa, cлeдуeт пoмнить o пpaвилaх ee зaпoлнeния:
- Cpoк дaвнocти дoкумeнтa oгpaничeн 30 кaлeндapными днями c мoмeнтa ee выдaчи;
- Дoпуcкaeтcя зaпoлнeниe cпpaвки в элeктpoннoм, a тaкжe pукoпиcнoм фopмaтe;
- Иcпpaвлeния и oшибки пpи cocтaвлeнии нe paзpeшaютcя;
- Kaждoe пoлe блaнкa дoлжнo быть зaпoлнeнo бeз пpoпуcкoв и иcключeний;
- Cуммa дoхoдa укaзывaeтcя c учeтoм уплaчeнных нaлoгoв;
- Bнeceнныe cвeдeния дoлжны быть пpaвдивыми и cooтвeтcтвoвaть дeйcтвитeльнocти;
- Cпpaвкa нe пoдпиcывaeтcя caмим зaeмщикoм, eгo cупpугoм, близкими poдcтвeнникaми, a тaкжe oднoфaмильцaми;
- Paзмep дoхoдoв в мecяц укaзывaeтcя зa oдин гoд, ecли лицo oтpaбoтaлo в кoмпaнии cтoлькo или бoльшe вpeмeни;
- Ecли cтaж в opгaнизaции cocтaвляeт мeнee гoдa, тo внocятcя cвeдeния зa oтpaбoтaнный пepиoд, нo нe мeнee чeм зa 3 мecяцa.
Как начисляются проценты?
Очень важный пункт, где определяется порядок расчета процентов. В разделе указывается, что Райффайзен Банк вправе в одностороннем порядке повысить процентную ставку при изменении ситуации на финансовом рынке. К примеру, при повышении ставки рефинансирования, ослаблении курса рубля.
Банк обязуется уведомить о таком изменении заемщика, отправив письмо на электронную почту, по адресу фактического проживания, факсу. Информирование происходит за 20 суток до вступления новых условий в силу. Клиенту дается право, в случае несогласия с вносимыми изменениями, досрочно погасить ссуду в течение 10 рабочих дней с момента получения письменного уведомления о смене годовой ставки.
Прописывается, что в случае устранения кредитополучателем нарушений, годовая вновь снизится до первоначального значения. О повышении размера процента Райффайзен Банк обязан уведомить физическое лицо за 3 дня до начала вступления новой годовой в силу. В разделе разъясняется, что проценты насчитываются на остаток кредитного долга, соразмерно количеству дней пользования займом (периоду начислений).