Отмена льготной ипотеки с 1 января 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отмена льготной ипотеки с 1 января 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Официально у банка нет никаких ограничений по вопросу о том, сколько же раз можно рассрочить выплаты по кредиту. Поэтому заявку на реструктуризацию можно подавать повторно. Каждый раз специалисты Газпромбанка будут заново проверять основания для реструктуризации и представленные документы. Но не удивляйтесь, если банк на второй или четвертый раз вам откажет.

Условия реструктуризации ипотеки

Если вы понимаете, что стало сложно выплачивать жилищный кредит Газпромбанка, не нужно доводить ситуацию до судебного взыскания или передачи долга коллекторам. Решить финансовые проблемы можно в самом их начале, когда еще нет просрочки. Поможет реструктуризация ипотеки в Газпромбанке, но проводится эта процедура на особых условиях.

Есть два способа облегчить выплату кредита:

• полная отсрочка погашения на определенное время;
• уменьшение ежемесячного платежа в льготный период.

Первым делом нужно подтвердить свое тяжелое материальное положение, не позволяющее оплачивать кредит как раньше. Документы будут приняты банком на рассмотрение, если у заемщика или созаемщика появились следующие обстоятельства:

• они потеряли работу и встали на учет как безработные;
• установлена 1 или 2 группа инвалидности, не позволяющие полноценно трудиться;
• нетрудоспособность более 2 месяцев;
• доход снизился больше, чем на 30%;
• родился ребенок;
• на попечении появился инвалид.

В Газпромбанке реструктуризация ипотеки доступна при соблюдении требований и к самому кредиту. Его сумма не может превышать 15 млн. рублей. Жилье, являющееся предметом ипотеки, должно быть единственным пригодным для проживания заемщика или созаемщика.

Реструктуризация кредита в Газпромбанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Газпромбанке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. Газпромбанк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.

Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?

Выбор зависит от условий реструктуризации для физических лиц, которые вам предложат в Газпромбанке и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели. Узнать это можно на официальном сайте выбранного банка.

Приступим к оформлению

Для того чтобы получить услугу реструктурирования, нужно написать специальное заявление. Оно пишется в свободной форме или же в особом бланке, который выдадут вам в отделении. Лучше, конечно, подать заявление лично, однако банк принимает его и по почте. Что нужно указать?

1. Ваши ФИО и паспортные данные.
2. Номер и дату вашего договора с банком.
3. Причины, по которым вы прибегаете к такой просьбе.
4. Предлагаемый вами вариант перекредитования.
5. Данные о ежемесячных доходах и расходах (семейное положение, наличие у вас лиц на иждивении и так далее).
6. Перечень документов, подтверждающих причины вашего обращения за реструктуризацией.

Далее банк рассмотрит ваше заявление в течение 1-2 недель и либо приступит к операции, либо откажет вам. Наберитесь терпения и подождите.

Условия и цели реструктуризации внутреннего ипотечного кредита в ГПБ

Процесс перекредитования внутренней ипотеки называется реструктуризацией. Цели у данной процедуры следующие:

• Снижение процентной ставки.
• Изменение валюты долга.
• Снижение объёма ежемесячных платежей путём увеличения срока выплаты.
• Уменьшение суммы общего платежа путём снижения срока выплаты.
• Выплата иных кредитов.

Газпромбанк предоставляет своим клиентам полную или частичную отсрочку погашения долга, в зависимости от ситуации каждого конкретного заёмщика.

Для реструктуризации долга по ипотеке в ГПБ должны быть соблюдены следующие условия:

• Размер ипотечного займа не превышает 15 млн рублей.
• Ранее по требованию заёмщика в договор о кредитовании изменения не вносились.
• Предмет ипотеки является единственным пригодным для проживания жильём заёмщика.

Помимо этих условий, необходимо учитывать то, в каких ситуациях Газпромбанк готов пойти на рефинансирование внутренней ипотеки:

• Регистрация в качестве безработного лица в органах службы занятости.
• Получение инвалидности первой или второй группы.
• Утрата трудоспособности на срок более двух месяцев подряд.
• Значительное снижение уровня доходов.
• Увеличение количества иждивенцев.

Для проведения процедуры реструктуризации долга необходимо обратиться в банк с письменным требованием и полным перечнем документов. Этот список содержит в себе все те же, бумаги, что и для рефинансирования внешней ипотеки, но также заёмщику дополнительно потребуется предоставить справки, подтверждающие его сложную жизненную ситуацию (например, справка о присвоении группы инвалидности).

Список необходимых документов

Для того чтобы банк одобрил рефинансирование внешней ипотеки или реструктуризацию долга, необходимо собрать определённый пакет документов.

• Во-первых, заёмщику понадобятся правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки. К ним относятся:
  1. Свидетельство о государственной регистрации права/выписка ЕГРН.
  2. Правоустанавливающие документы: договор дарения, мены, ренты, купли-продажи или иные виды договоров, предусматривающих переход права собственности на недвижимое имущество и являющиеся основанием для государственной регистрации права.
• Во-вторых, необходимы бумаги, подтверждающие предшествующую оплату долга. Например, платёжный документ.
• В-третьих, для банка стоит предоставить жилищный документ (или выписку из домовой книги), содержащий в себе сведения обо всех зарегистрированных в жилом помещении лицах. А также желательно прикрепить к заявлению технический план объекта ипотеки и отчёт об оценке.

Помимо этих документов, есть перечень дополнительных бумаг, которые заёмщик обязан предоставить при оформлении процедуры рефинансирования:

• Договор, заключённый с кредитором (для реструктуризации это договор с Газпромбанком, для рефинансирования — договор с внешним банком).
• Справка об остатке суммы задолженности, выданная не более чем за тридцать календарных дней до подачи заявления в банк.
• Заявление на рефинансирование/реструктуризацию долга.
• Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о регистрации (постоянной либо временной) на территории России.
• Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
• Документы, подтверждающие доход лица.

Амина, г. Новый Уренгой

Хотела снизить процентную ставку ипотечного кредита с 11% до 9,5%. Обратилась в отделение, где написала заявку. Вежливые и приветливые сотрудники сказали, что все будет хорошо, и нужно немножко подождать. Ждала несколько месяцев, ответа не было. Меня уверяли, что это из-за большого наплыва заявлений. Я обратилась к Ирине Лариной, сотруднице ГПБ, она пообещала решить вопрос. И действительно, буквально через несколько дней меня вызвали в отделение, где меня ждали уже подготовленные документы. Все сделали быстро и качественно, мою просьбу удовлетворили. Семья довольна. Если бы мои просьбы остались проигнорированными, перешли бы в другой банк, а так останемся здесь.

Отношение к клиентам ужасное! Заявку на реструктуризацию подала еще в апреле, до сих пор тишина. Мою кредитку с лимитом 15 000 рублей заблокировали без уведомления, причины таких действий мне все еще неизвестны. Подавала заявку на потреб. Кредит посредством официального представителя. В итоге про меня все забыли, на связь так никто и не вышел. Звонила сама в отделение и спрашивала о решении. Отказали. И это все притом, что я являюсь зарплатным клиентом банка и работаю в партнерской компании.

Не очень доволен попыткой реструктуризации. В июне заключил с Газпромбанком кредитный договор и договор залога. В течение полумесяца после этого менеджер доп. офиса на Гарибальди вообще не выходил на связь, получить какую-либо информацию по субботам было невозможно. Через несколько недель мытарств, вышел другой менеджер, который уверил, что все хорошо, нам дали согласие.

Банк месяц подавал документы в реестр о регистрации ипотеки! Я принес все документы 18 августа, а их фактическая передача осуществилась лишь 18 сентября!

Собираюсь направить в банк письменную претензию до конца этой недели, так как на сегодняшний день менеджер только обещает, что все будет хорошо. При этом наотрез отказывается узнавать статус регистрации обременения в пользу банка. На закономерно возникающие вопросы не отвечает, а лишь ссылается на работников других отделов!

Полная или частичная отсрочка

Кредитные каникулы в Газпромбанке по условиям 2020 года могут быть полными и неполными. Полные — это полноценная пауза в процессе внесения ежемесячных платежей. То есть банк, например, на 3 месяца замораживает график, просто перенося эти платежи на конец срока, тем самым увеличивая период выплаты.

Полные каникулы примечательны тем, что они не предполагают увеличение переплаты. Просто платежи переносятся. Но такой вид поддержки актуален только для граждан, которые пострадали от эпидемии коронавируса. Всем остальным тоже будет оказана помощь, но ее вид будет несколько другим.

Стандартные кредитные каникулы Газпромбанка — это именно неполные каникулы, то есть предоставляемые в частичном объеме. На паузу ставится только выплата основного долга, проценты продолжают начисляться, заемщик обязан их каждый месяц оплачивать.

Благодаря частичным каникулам значительно сокращается размер ежемесячного платежа. Это сделано специально, чтобы человек смог выплачивать ссуду. Но переплата при таком виде помощи увеличивается. За время частичной паузы клиент все равно платит проценты, на их суммарный объем и увеличится переплата.

Ипотека по двум документам

В Газпромбанке можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход можно указать с ваших слов. Условия на сегодня следующие:

Минимальный первый взнос	От 30%.
Надбавка к ставке	Нет.
Ограничение по сумме	Нет.

Банк не может предоставить услугу рефинансирования всем желающим. Существует ряд требований, которые должны быть соблюдены для получения одобрения со стороны банка. К ним относятся следующие:

• заемщиком может стать только гражданин Российской Федерации;
• прописка у должника должна совпадать с регионом кредитования;
• кредитная история должна быть чистой (у всех банков одна база, поэтому кредиторы легко определят злостного нарушителя договоров);
• у заемщика не может быть просрочек по оплате договора;
• банк работает с лицами от 20 до 55 (для женщин), до 60 (для мужчин);
• у клиента должен быть постоянный доход, а также важным условием является пребывание на последнем месте работы более полугода.

Причем, перед тем как подавать заявление, человеку необходимо самому убедиться в том, что он сможет оплачивать в дальнейшем новый кредит. Доход у заемщика должен быть такой, чтобы он мог оплачивать платеж каждый календарный месяц. Если должник не сможет производить оплату, кредитор наложит штрафы и пени. Если заемщик предоставит дополнительное имущество под залог либо нового поручителя (с хорошей кредитной историей), то банк сможет увеличить возраст (60 лет для женщин, 65 – для мужчин).

Строгие правила перед одобрением кредита обусловлены желанием банка работать только с ответственными и надежными клиентами.

Положительные и отрицательные стороны рефинансирования

Преимущества:

• Кредитный договор можно оформить в любом денежном эквиваленте по желанию клиента.
• Отсутствие дополнительных комиссий от банка.
• Нет комиссии за ведение лицевого счета.
• Отсутствие скрытых комиссий.
• При желании клиента есть возможность выбрать минимальный платеж, увеличив срок кредитования.
• При внесении наибольшей суммы платежа нет дополнительной комиссии или штрафа.
• При досрочном погашении и завершении договора отсутствуют пени и штрафы.
• Заемщик может предоставить несколько поручителей.

Отрицательные стороны заключения договора по рефинансированию:

• Банк отказывает множеству клиентов, если ипотека по первоначальному договору не погашена, хотя бы на 20 процентов.
• Существуют требования для самого жилья. Банк может принять на рефинансирование только квартиру в новом доме. Банк не работает с квартирами и домами на вторичном рынке.
• Отсутствие страховки жизни повлияет на процентную ставку. При наличии страховки банк не будет поднимать ставку, но при ее отсутствии тариф поднимется на единицу.
• Банк принимает заявление только при наличии всех требуемых документов. При их отсутствии кредитор не станет принимать заявление. На сбор всей документации может уйти полгода.

Некоторые клиенты оставляют негативные отзывы о банке по рефинансированию ипотеки в Газпромбанке. Заемщикам не нравятся большие очереди в офисах, а также влияние на итоговую ставку различных дополнительных услуг.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк от других банков. Условия

Ипотека – удобный инструмент для приобретения недвижимости и миллионы граждан пользуются услугами банковского кредитования для удовлетворения потребности в собственном жилье.

Газпромбанк, как один из крупнейших игроков на рынке финансовых услуг РФ, помогает оформить ипотечный кредит с выгодными процентными ставками и приемлемыми условиями, являясь при этом одной из предпочитаемых финансовых организаций для заключения ипотечного договора.

Удобство обслуживания кредита, низкие проценты, надежность проверенного временем банка, которому доверяют множество клиентов – это те критерии, по которым молодые семьи делают выбор в пользу ГПБ, когда берут ипотеку для покупки квартиры или частного дома.

Но что делать если вы уже заключили ипотечный кредитный договор в другом банке и проценты вас совсем не радуют, в то время как Газпромбанк предлагает куда более выгодные условия? Об этом пойдет речь в нашей статье о рефинансировании!

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке 2019: ставки и условия

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году производится на выгодных условиях и дает возможность снизить процентную ставку ипотечного кредита другого банка.

Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает клиенту возможность погасить ставший невыгодным действующий кредит, взяв новый жилищный займ под меньший процент.

Таким способом удается снизить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования, а также улучшить другие условия займа. В итоге это положительно сказывается на семейном бюджете, поскольку появляются свободные деньги, которые можно потратить на другие нужды.

Важно отметить, что в Газпромбанке сегодня можно рефинансировать не только один ипотечный займ, но и сразу несколько разных кредитов, объединив их в один.

Например, это могут быть ипотека и потребительские займы, ранее взятые в одном и даже нескольких банках. Главное, чтобы клиенту оставалось погасить по ипотеке не более 80-85% от стоимости недвижимости.

Если это Ваш случай, то разберем особенности предложения Газпромбанка. Смотрите, как сегодня провести перекредитование ипотеки в Газпромбанке, какие для этого нужны документы и многое другое.

Порядок оформления рефинансирования

Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.

Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.

По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.

Стоит ли принимать такое решение?

Рефинансирование в Газпромбанке очень выгодно благодаря низкой ставке. Однако, как и в любом другом банке, здесь существует система скидок и надбавок, которая может существенно изменить декларируемые условия.

Плюсы рефинансирования:

• снижение кредитного платежа (иногда в 2-3 раза и более);
• возможность поменять график оплаты, сменить валюту кредита, срок кредитования;
• переход в более крупный банк, который предлагает более качественный сервис.

Минусы рефинансирования:

• возможны надбавки к процентной ставке;
• может вырасти размер неустойки за просроченные платежи;
• если увеличить срок кредитования, то может вырасти размер переплаты.

Подводные камни рефинансирования именно в Газпромбанке:

1. Процентная ставка по рефинансированию увеличивается на 0,5 процентных пункта для не зарплатных клиентов банка.
2. Ставка 8,8-9,2% годовых является акционной и соответственно временной. К примеру, рефинансирование под 9,2% годовых действует только до конца июня 2018 года.

Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Перекредитование – это непростая процедура, требующая от заемщика определенного внимания. Оформление нового займа в 2019 году предполагает:

• Клиенту нужно изучить условия действующей программы рефинансирования и решить, будет ли он участвовать в программе.
• Подготовить полный пакет нужной документации. Особенно важно произвести оценку ипотечной квартиры.
• Подать заявку. Можно направить анкету онлайн, на сайте банка. Можно посетить отделение финансовой организации и передать заполненную анкету специалисту.
• Обращение рассматривается Кредитным комитетом Газпромбанка. Вынесение решения может потребовать до 10 рабочих дней.
• В случае одобрения, между банком и клиентом подписывается новый кредитный договор.
• Газпромбанк перечисляет остаточную сумму по не выплаченной ипотеке прежнему кредитору.
• Сделка фиксируется в Росреестре, где залог переводится на счет в пользу Газпромбанка.

Неизменные условия ипотеки Газпромбанка

Обеспечением кредита выступает недвижимость, которую вы берёте в ипотеку. Если жилой объект ещё не сдан в эксплуатацию, следует оформить залог прав требования в качестве гарантии выполнения ваших финансовых обязательств перед банком. Минимальная одобряемая сумма 500 тысяч, но не менее 15% от цены сделки купли-продажи.

Ипотечное кредитование доступно только официально трудоустроенным гражданам РФ с годовым общим стажем и полугодовым – на текущем месте работы. Кредит на недвижимость одобряют людям со стабильным и высоким доходом. После ежемесячной уплаты по ипотеке у вас на руках должно оставаться 60% зарплаты. Крайне желательна позитивная кредитная история, ведь серьёзные финансовые продукты выдают наиболее ответственным заёмщикам.

Совет: Не экономьте на первоначальном взносе – чем он крупнее, тем ниже процентная ставка на остаток задолженности.

Похожие записи:

• Налог с продажи квартиры — 2022: инструкция по НДФЛ
• 120 Дней Больничного Закончились Что Дальше
• Выплаты на детей в 2023 году: размер, новые пособия и условия получения