Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-10 вариантов куда вложить 100 000 рублей чтобы заработать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Куда инвестировать 100 000, если эта сумма будет регулярно дополняться? К решению систематически вкладывать деньги нужно относиться как к серьезному инвестиционному бизнесу. В такой ситуации открываются различные инструменты для потенциально прибыльного размещения средств.
Когда сто тысяч рублей — это только первый шаг
На первом этапе критически важно аккуратно обойти сомнительные схемы, которые нацелены только на отчуждение средств доверчивых вкладчиков. Если проанализировать интернет, то окажется, что здесь около 90 % всех предложений об инвестициях являются прямым или косвенным обманом.
Инвесторам стоит отказаться от использования следующих операций:
- вложения в хайпы и MLM;
- торговля на Forex;
- покупка акций подозрительного происхождения;
- игра на бинарных опционах;
- инвестирование в криптовалюту.
Полтора года назад сделав такой разбор мы пришли к выводу: 100 000 рублей — подходящая сумма для того, чтобы начать инвестировать. Но после нескольких лет стабильного роста рынков было страшно заходить на пике, за которым неизбежно (это уже неоднократно доказывала история) следует падение.
Теперь одним страхом стало меньше.
Коллаж: «Секрет фирмы», Unsplash/Ray Mallick, Unsplash License
Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска — исключительно ваша задача.
Редакция «Секрета фирмы» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном материале. И не рекомендует использовать эту информацию в качестве единственного источника при принятии инвестиционного решения.
Приобретение драгоценных металлов считается одним из консервативных способов инвестирования. Так что, если вы не планируете в ближайшие несколько лет тратить свои сто тысяч рублей, можно отдать предпочтение именно этому способу инвестирования. Здесь у потенциального инвестора есть несколько вариантов развития событий. Можно пройтись по ближайшим ломбардам и постараться недорого приобрести изделия из драгоценных металлов. Более серьезным способом инвестирования в металлы является приобретение банковских слитков. Например, можно приобрести то же самое золото. Конечно же, банк продает золото с небольшой наценкой. Но на длительном временном промежутке эта наценка нивелируется и удаётся получить реальную прибыль. Кроме того, можно приобрести и инвестиционные монеты из драгоценных металлов. Монеты дают возможность не только приумножить вложенный капитал, но и получить при этом эстетическое наслаждение. Также не стоит забывать и о таком виде инвестирования, как покупка памятных монет. Такие монеты чеканятся не из драгоценных металлов. Но если тираж монеты невелик, то она может расти в стоимости куда быстрее, чем монета из любого драгоценного металла.
Недостаточно найти выгодный вариант вложений средств
Важно также уметь управлять финансами. Привести к краху способны следующие ошибки:
Не знать своих цифр
Важно четко понимать, какие расходы, доходы, накопления. Понимать перспективы роста без точных значений сложно.
Тратить все, что заработал
Финансовый рост – это рост капитала. Капитал в свою очередь – это рост накоплений, которые остаются после расходов.
Слушать финансовые советы от бедных. При обсуждении вопросов с людьми, которые имеют меньший финансовый результат, выше вероятность потерять деньги. Стимулируют советы тех, кто добился более высоких показателей.
Игнорировать финансовую грамотность. Недостаточно хорошо зарабатывать, важно уметь распоряжаться денежными средствами. Финансовая грамотность – это о том, как сохранять, приумножать, планировать и системно финансово расти.
Покупать то, на что еще не заработал. Лучше изначально дойти к желаемой сумме, чем уже в займах рассчитывать на то, что в ближайшее время сможет добиться нужного результата.
Считать, что стабильный доход – это хорошо. В финансах важен постоянный рост, даже небольшой. Стабильность – это знак того, что вскоре будет падение.
Не иметь финансового плана. Важно свести основные цифры капитала с перспективой на будущее. Составить план по всем финансам через год, три, пять, десять лет. Определить, к какому периоду накопиться сумма для покупки квартиры или иного актива.
Инвестировать раньше, чем иметь предпринимательский опыт. Важно научиться самому зарабатывать деньги, чтобы их лучше чувствовать и понимать природу. Опыт в бизнесе позволит выявить более перспективные варианты вложений.
Создавать пассивный доход раньше, чем активный доход. Чтобы создать пассивный доход, нужен гораздо больший уровень импульса. Необходимо научиться работать активно.
Не вкладывать в знания. Обучение требует больше усилий, однако в дальнейшем полученная теоретическая и практическая база многократно окупится.
Советы начинающим инвесторам
Все они основываются на личном опыте тех, кто уже прошел этот путь и достиг определенных успехов в инвестировании.
- Обдумывая способ инвестирования, руководствуйтесь в большей степени собственными предпочтениями, а только потом чужими советами. Особенно это касается бизнеса. Если дело человеку не интересно, он никогда не добьется в нем успехов.
- Нужно постоянно повышать уровень своих знаний. Не стоит зацикливаться на одном способе вложений. Лучше быть в курсе происходящего на финансовом рынке и вовремя реагировать на все изменения.
- Перед тем как инвестировать всю сумму, нужно узнать о проекте или способе как можно больше. Изучите отзывы тех, кто уже вкладывали свои средства в эти предприятия.
- Избегайте вкладывать деньги в непонятные и сомнительные предприятия: финансовые пирамиды, сетевой маркетинг, а тем более онлайн казино и ставки на всевозможные события. Это не инвестирование, в 99% случаев деньги уходят безвозвратно.
- Инвестировать нужно только свободные средства. Это не должны быть последние деньги, и тем более кредитные.
- Максимально просчитывайте всевозможные риски. Не нужно отмахиваться даже от мелочей. Только продуманная концепция даст хороший результат.
- Если есть возможность вложиться в прибыльный проект, но средств для этого не хватает, ищите соинвесторов. В мире не так уж и мало людей, которые так же хотят извлечь прибыль, не обладая обширным капиталом.
- Не стоит вкладывать средства в проекты, обещающие моментальную сверхприбыль. Лучше инвестировать в действительно работающие методы, пусть даже они не дают сиюминутный доход.
- Даже получив уникальное предложение, не спешите поддаваться эмоциям. Лучше все тщательно взвесить, посоветоваться с близкими или друзьями, взглянуть на ситуацию со стороны.
- Запаситесь терпением. Редко случается, что инвестиции приносят доход сразу же, обычно на это требуется время.
- Продолжайте откладывать деньги. Возможно понадобятся дополнительные инвестиции в уже работающий проект, или попадется другой, более выгодный. Не нужно забывать и о возможных форс-мажорных ситуациях. У любого успешного инвестора всегда есть подушка безопасности.
Доверительное управление
Вы отдаете рубли для приумножения другому лицу/организации. С деньгами работают профессионалы, для которых инвестиционная деятельность — основное занятие. За услуги они берут комиссию с начального вклада или полученной прибыли.
Доверительное управление базируется на высоко- или малорисковых стратегиях. Оптимальный вариант, куда вложить 100000 рублей чтобы получить прибыль — сочетание первых и вторых. Подходы приносят от 15% до 150% процентов годовых.
Передавайте средства исключительно проверенным лицам. Новички могут принести убытки или украсть деньги.
Основное преимущество доверительного управления — экономия времени и нервов. Инвестиционную работу управленец делаем сам. Инвестор получает прибыль фактически за доверие.
Инвестиции от 100 тысяч рублей — незначительная сумма для данной сферы. С ней персональный подход не светит, но можно быстро увеличить капитал.
Депозит в банковское учреждение
Наиболее консервативный, надежный и менее рисковый способ для выбора, куда можно инвестировать 100000 рублей. Если боитесь других вариантов инвестирования — тогда несите деньги в банк. Финансовые учреждения предлагают незначительный процент годовых. В случае большой инфляции так вы сохраните деньги или уменьшите потери.
Доверяйте крупным банкам с международным капиталом. Они более устойчивы к экономическим спадам, хотя иногда и предлагают меньшие проценты.
Не ведитесь на обещания новых банков на рынке. Можете потерять свои 100000, если доверитесь финансовым организациям без опыта работы. Высокие проценты — это значительные риски.
Недостаток депозита на 100000: замораживание средств. Фактически вы не будете распоряжаться средствами в течение периода вклада. А если заберете деньги до его завершения, то не получите процентов.
Депозит — это прежде всего возможность вложить деньги для их сохранения, а не приумножения. Инфляция запросто съест значительную часть выгоды.
Чтобы справиться с задачей, учитывайте нюансы:
- Срок инвестиций определяется в зависимости от экономической ситуации. Доходные проекты подразумевают, что вклады делаются на длительный период. Но в кризис риски долгосрочного инвестирования чрезмерно велики. В нынешней ситуации многие предпочитают небольшие сроки: это уменьшает риск. В связи с этим компании предлагают делать вклады с возможностью пролонгации, что оказывается взаимовыгодно.
- Начинать работу с инвестициями, рискуя всем капиталом, — не самая удачная идея. Специалисты советуют начать с вклада в 30 000 руб. Суммы достаточно, чтобы вы поняли, какие эмоции руководят вами при заключении сделок. Новички нередко теряют хладнокровие из-за страха или жадности, а опыт управления небольшими суммами позволит оценить ваши способности.
Важно, чтобы вы принимали взвешенные решения и основывались на объективных факторах. Если вы ознакомитесь с историями успеха известных людей, то отметите: стоит задать им вопрос, как же инвестировать деньги, и они сошлются на интуицию. Но ей обладают только люди, проработавшие на финансовом рынке 4—5 лет.
Финансирование современного искусства
Покупка произведений современного искусства подразумевает, что вы хорошо ориентируетесь в области. На территории РФ подобные инвестиции пока редкость, но за границей создание коллекции арт-объектов считается удачным вложением. Последуйте примеру зарубежных ценителей искусства, но учтите правила:
- Приобретайте работы ведущих художников или скульпторов. Вам придется погрузиться в сферу, поскольку в цене будут расти в первую очередь знаковые произведения. Сориентироваться поможет эксперт, но коллекционеру не обойтись без саморазвития.
- Отыскать интересные арт-объекты удастся на аукционах: в вашем распоряжении «Литфонд» и «В Никитском».
Насколько выгодно делать инвестиции в искусство? Универсального ответа нет, ведь все зависит от вашего художественного вкуса и знания трендов: на стоимость влияет не только талант создателя, но и «раскрученность». Ее определяет отношение критиков, кураторов, владельцев галерей, поэтому через несколько лет имя известного художника может быть забыто. Зато у арт-объектов есть преимущество: если вы приобрели понравившуюся картину, у вас в любом случае останется предмет искусства, радующий глаз. По сравнению с акциями прогоревшей компании плюс несомненен.
Вложение в драгоценные металлы
Инвестиции в драгоценные металлы отличаются высокой надежностью. Золото, платина, серебро, палладий и другие ценны во всех банках мира. Из металлов отливают монеты, украшения, различные изделия и слитки, которые помещают в банк на хранение в ячейки. Или открывают специальный счет, вкладывая сбережения в добывающие компании и в ценные бумаги.
Главный плюс – драгметаллы практически никогда не снижаются в цене, напротив – постоянно растут, несмотря на кризис и инфляцию. Это общедоступный вариант вклада — можно хоть завтра идти в надежный банк, купить нужный металл от 1 г и получить сертификат подлинности слитков и законность покупки.
Однако слитки, в отличии от монет, считаются имуществом, потому каждый облагается налогом. К тому же, инвестиции в то же золото будут идеальны скорее для сохранения капитала, чем для его увеличения. Ожидать приумножения стоит только через 3-7 лет. К примеру, за 5 лет золото выросло с 1500 за г до 2500. Прибыль — 10 % за год, да и то причина такой доходности лишь в обесценивании рубля.
Куда инвестировать 100000 рублей? Разбираем самые надёжные способы заработать на инвестициях
100 000 рублей — сумма конкретная, поэтому не будем обобщать вложения разных сумм, ????а разберёмся конкретно с этой и рассчитаем доходность разных инструментов, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящий и прибыльный????
1. Банковский вклад под 8,2% годовых (предлагает банк ВТБ) при открытии в Сентябре. Вклад нельзя пополнять и снимать деньги 180 или 380 дней. Всё зависит от того, на какой срок вы внесли деньги.
Плюсы: капитализация %, надёжность вклада, страховка.
Минусы: любой банковский депозит не является инвестицией, а лишь средством сохранения денег от инфляции. Срок действия вклада ограничен и снова придётся решать, куда вкладывать деньги.
- Через 380 дней вы снимите сумму в 108 863,56 рублей
- 2. Облигации
- ????Государственные, корпоративные, муниципальные.
- Цена зависит от номинала, накопленного дохода, срока действия. ????
- На большинство облигаций цена выше номинала.
Можно купить облигации с дисконтом. По цене ниже номинала.
Цены и доходность видно в кабинете, после открытия брокерского счета.
Доход фиксированный. Вы знаете точную сумму и дату выплаты дохода (купона)
Допустим, купила я облигации ОФЗ 26233 с дисконтом 5 Сентября на 100 000 рублей по 994 рубля за штуку.
Вышло у меня 100 облигаций. С тех же денег оплатила комиссию брокеру , бирже и за обслуживание счета. В сумму уложилась. ????
Впереди ещё 11 выплат по 32.41 рубля.
Прибыль за 5 лет составит 356.51 рублей с 1 облигации, а со 100 — 35 651 рубль. ✅
????Есть возможность вернуть НДФЛ 13 000 за 2019 год, если купила облигации через ИИС.
Получается, 28 Февраля мне вернут 100 000 рублей, а доход и возврат НДФЛ будут выплачивать на карту. ????
✅ Я все эти деньги сохранила и вложенные 100 000 рублей принесли мне доход в 2024 году 48 651 рубль. Налогом НДФЛ эта сумма не облагается.
Получается, мой средний доход???? за 5 лет 9,7% с учетом всех затрат на комиссии.
Плюсы: доход больше, чем банковский %, вложить деньги можно 1 раз и на долгий срок. Надежность гарантирована государством.
Минусы — снять раньше 3-х лет не получится из-за ИИС.
3. Вложить в бизнес.
????Здесь самый простой способ купить акции крупных российских компаний в долгосрочную перспективу.
Желательно выбрать акции из ТОП — 10 Московской биржи, чтобы ограничить риски. ????
- Это приблизительный список, точный можно посмотреть на сайте ММВБ.
- ✅Компании уже развиваются, имеют прибыль, которой делятся с акционерами в виде дивидендов.
- ✅На длительных сроках акции растут в цене вместе с прибылью и дивидендами.
- Плюсы: один раз вложил и постоянно получаешь дивиденды до 18,8% годовых.
Минусы: Перед инвестированием следует изучить каждую компанию и задать себе вопрос: будет ли она работать через 10,20,30 лет? Будет ли спрос на её продукцию?
Куда вложить 100000 рублей чтобы заработать?
Сейчас виртуально-денежный рынок просел. Да, это так – примерно в 4 раза по сравнению с тем, что фиксировалось на рубеже 2017-2018 годов (20 тыс. за BTC 1).
А еще совсем недавно было и того хуже – Биткоин опускался ниже $4000.
И именно поэтому вкладывать деньги в покупку альткоинов сейчас – это гораздо более осмысленный вариант действия, чем, к примеру, осуществлять вложения в нефтяные активы.
Рынок доказал, что нащупал дно и имеет тенденцию к росту.
Многие могут возразить, что криптовалюты – это все тот же спекулятивный инструмент, который так вскружил головы многим в конце 2017 года. И да, и нет. С тех пор произошли кое-какие события: на рынок пришли институциональные инвесторы, которые успели реализовать множество проектов в области:
- Повышения эффективности майнинга;
- Увеличения скорости обработки транзакций;
- Многие криптовалютные биржи теперь производят конвертацию виртуальных денег в фиатные.
Одним словом, криптовалютный рынок перестал быть спекулятивным в той степени, в которой он был таковым до 2018 года. Сейчас это перспективный и выгодный объект для инвестиций.
Однако не следует рассчитывать на то, что достаточно просто прикупить Биткоинов и недолго подождать, пока они вырастут в цене. Рынок виртуальных активов – это высоколиквидные организованные площадки, биржи, где котируются десятки, сотни тикеров. Для того, чтобы инвестировать в него 100000 рублей и получить доход, скажем, уже через месяц, нужно:
- Составлять и следовать выбранным торговым стратегиям с выставлением уровней закрытия позиций («take profit» и «stop loss»);
- Следить за движением цены на выбранные позиции;
- Регулярно проводить аналитику рынка, чтобы быть в курсе значимых событий.
Чем же в данном случае криптовалютный рынок отличается от классических фондовых площадок? Преимущественно тем, что в отношении первого можно уверенно сказать, что он является, преимущественно, растущим, а значит, что выработанные торговые стратеги с большей степенью вероятности окажутся успешными.
И это очень важно! Здесь работает аксиома: на растущем рынке зарабатывают, как правило, все.
Многих пугает словосочетание «брокерская биржа», стараниями поп-культуры из агентов-продажников сделали монстров, продающих обесценивающиеся акции по завышенной стоимости. Дорожащий своей репутацией финансист просто не возьмется реализовывать малоперспективные активы.
Выбрав агента с хорошими рекомендациями, решение вопроса, куда инвестировать 100 тысяч рублей, окажется легким. Брокер отлично осведомлен о динамике развития конкретных проектов, компаний, фирм.
Существуют специализированные биржи, в том числе онлайн формата, позволяющие инвестировать в ценные бумаги, а также получить консультацию брокера, не покидая приделов собственной квартиры. Единственное, следует помнить, выбирая ценные бумаги, как способ накопления средств, что существует опасность потери денег при вложении в казино, финансовые пирамиды и малоизвестные криптовалюты.