Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание материального ущерба с виновника ДТП сверх лимита ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ответчик активно возражал против удовлетворения иска. Свою позицию виновник ДТП аргументировал тем, что оформление ДТП в порядке европротокола само по себе предполагает согласие потерпевшего с максимальной суммой страхового возмещения. В связи с этим пострадавший не может предъявлять дополнительные требования к причинителю вреда.
Возмещение материального ущерба при ДТП в 2023
Для определения фактического ущерба необходимо обратиться в независимую экспертную организацию. В случае сильных повреждений, делающих машину не транспортабельной, оценщик вызывается на место нахождения автомобиля.
После изучения повреждений автомобиля выдается акт осмотра, а также составляется калькуляция суммы расходов для восстановления ущерба. Желательно, но не обязательно присутствие при этом второго участника ДТП.
Как правило, оценщик о времени, дате и места смотра извещает вторую сторону телеграммой. Для суда этого достаточно, если в процессе ответчик заявит, что он не знал о проведении независимой оценки ущерба транспортного средства.
Все понесенные заявителем расходы обязан возместить виновник аварии, однако на практике далеко не всегда он готов идти навстречу.
Пошаговая инструкция возмещения
После судебных разбирательств, выносится постановление, в нем определена степень ответственности и меры, применяемые во исполнение решения суда к стороне ответчика по иску. Это может быть как натуральная компенсация денежных средств, так и полная оплата сервисных работ по восстановлению автомобиля.
В 2023 году судом дается 10 суток на подачу кассационной жалобы, если второй участник процесса не согласен с вынесенным решением. По истечении всех сроков на обжалование, решение вступает в законную силу, и только после этого можно начинать процедуру взыскания ущерба с виновника ДТП:
- Если ответчик в добровольном порядке не спешит выплачивать причитающуюся сумму ущерба, то истец обращается в суд за возбуждением принудительного исполнительного производства по компенсации денежных средств.
- Судебные приставы исполнители дают ответчику еще 10 суток на добровольное погашение долга, если этого не случается, то могут конфисковать часть личного имущества в счет покрытия долгов перед истцом. Но обычно выплаты компенсируются со всех видов заработка виновного лица в принудительном порядке.
- Средства перечисляются на банковский счет, предварительного оговоренного в заявлении о возбуждении исполнительного производства.
После исполнения судебного постановления о взыскании ущерба с виновника ДТП производство прекращается, и дело в отношении собственника виновного авто закрывается.
В каком случае требование о взыскании ущерба при ДТП будет обоснованным?
Для того чтобы одержать победу необходимо грамотно обосновать необходимость получения материальной компенсации от правонарушителя в разумных пределах. К примеру, в качестве основания для предъявления законного требования о возмещении ущерба при составлении искового заявления следует указать на то, что:
- объем страховой выплаты не достаточен для ликвидации причиненного ДТП ущерба и не может полностью покрыть все затраты потерпевшего на восстановление удовлетворительного состояния транспортного средства существовавшего до аварии.
- до настоящего момента страховая компания не исполняет свою обязанность по выплате страховой премии надлежащим образом, в связи с чем, автолюбитель лишается любой возможности ликвидировать последствия ДТП.
- потерпевший не заключил договор страхования, в связи с чем, не имеет возможности получить страховую выплату в силу договора, и вынужден обращаться за защитой нарушенных прав в суд.
- ущерб причинителем вреда не возмещается в добровольном порядке либо не возмещается надлежащим образом. В то время как существуют доказательства признания обязательства по возмещению ущерба (расписка либо объяснение), а также соблюден претензионный порядок обращения с требованием в суд.
Виновникам ДТП придется доплачивать за ущерб
В случае оформления ДТП по европротоколу сумма компенсации сокращается до 100 тысяч рублей. К тому же необходимо соблюсти все правила оформления европротокола и вовремя отправить извещение о ДТП в страховую.
4 пункт статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО: «4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.»
Формально, есть одно условие, при котором может быть выплачена сумма до 400 тысяч рублей, но на практике на данный момент это невозможно.
Что должно быть соблюдено:
- ДТП должно произойти в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области;
- устройство, фиксирующее результаты ДТП должно поддерживать систему ГЛОНАСС. Должны быть соблюдены временные рамки, а также зафиксированы все повреждения, расположение и т.п;
- информация должна быть передана через специальную программу, которая пока не работает.
Когда автомобиль не подлежит восстановлению, такую ситуацию называют гибелью автомобиля. В каком случае признаётся гибель автомобиля? Когда стоимость ремонта более или равна стоимости автомобиля на дату ДТП.
Тогда страховая выплачивает сумму стоимости автомобиля на момент наступления страхового случая или максимальную сумму компенсации, если цена авто была выше 400 тыс.руб., т.к. максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 тыс.руб.
Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” ( ОСАГО ), N 40-ФЗ / Ст. 12, П.1
«18. Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего — в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.»
Если вы не согласны с суммой компенсации по ОСАГО и очевидное занижение выплаты
- По “Закону об ОСАГО” вы вправе требовать результаты экспертизы, проведенной страховой компанией.
- При несостыковке в суммах (необходимая по экспертизе и реальная от страховой) следует провести независимую экспертизу, которая докажет, что выплаченной компенсации не хватает на полноценный ремонт.
- Попытаться решить проблему мирным путем и составить досудебную претензию (в последующем она в любом случае будет нужна для суда). Это нужно сделать в течение 20 дней после выплаты страховой страхователю заниженной суммы.
- При непринятии решения в вашу пользу обращайтесь в суд. И обязательно воспользуйтесь услугами автоюриста.
Размер выплаты пострадавшим людям рассчитываются исходя из степени повреждения здоровья и суммы, необходимой на лечение.
| Степень повреждения | Размер компенсации | Сумма выплаты |
|---|---|---|
| Ребенок-инвалид | 100% | 500 тыс.руб |
| Инвалидность I степени | 100% | 500 тыс.руб. |
| Инвалидность II степени | 70% | 350 тыс.руб. |
| Инвалидность III степени | 50% | 250 тыс.руб. |
Нужно ли виновнику ДТП платить за причиненный вред сверх страховки?
Размер ущерба может оказаться значительно выше установленных лимитов. Страховая компания так или иначе выплатит компенсацию в рамках договора ОСАГО. А вот если ее не хватило, то у потерпевшего остается возможность обратиться за остатком к человеку, по чьей вине и был получен урон. Можно ли взыскать разницу с виновника? Да, если выплаты от СК не хватило, то вы можете добиться возмещения ущерба с него. Также потребовать возместить убытки у виновного водителя можно в следующих случаях:
- у него не было полиса ОСАГО, либо автостраховка оказалась фальшивой;
- страховщик, у которого виновник ДТП застраховал свою ответственность, обанкротился;
- если выплата от страховой компании составила менее 400 тыс. р., однако этих средств оказалось мало для полноценного возмещения ущерба (при определенных условиях).
Далее мы более детально рассмотрим все возможные сценарии. Кроме того, нельзя забывать и о том, что в некоторых случаях страховая компания сама может потребовать необходимую сумму с причинителя вреда. Подробнее об этом мы также расскажем чуть позже.
У виновника вовсе нет полиса или его СК обанкротилась
Необходимо упомянуть и о еще двух возможных сценариях. Одна из наиболее частых ситуаций – полное отсутствие автострахования у причинителя вреда. Если виновник ДТП решил отказаться от оформления обязательного документа, то за все повреждения придется расплачиваться ему. Нет страховки – нет и помощи от страховщика. То же касается поддельных автостраховок. Раз настоящего действующего документа нет, то никто и не должен помогать вам в покрытии расходов. А если вскроется, что виновник намеренно приобрел фальшивку, то его может ждать уголовное дело о страховом мошенничестве.
Также важно разобрать, как обстоит ситуация, если страховщик обанкротился. В этом случае потерпевшему придется повозиться. В первую очередь, об убытках он обязан сообщить в РСА. Именно ассоциация автостраховщиков займется покрытием, если компания, в которой застрахована ответственность виновного шофера, обанкротилась. Но если этой суммы окажется недостаточно, то тогда также разрешается запросить оставшуюся сумму у причинителя вреда.
Как производится принудительное взыскание
Практика показывает, что чаще всего при разбирательствах о взыскании недостающей суммы суд становится на сторону пострадавшего. В случае положительного решения виновному водителю необходимо будет оплатить расходы на восстановление ТС и лечение, которые не покрыл страховщик из-за лимитов. При хорошем раскладе виновник выплачивает указанную сумму добровольно. В противном случае возбуждается исполнительное производство. Тогда с виновного участника столкновения принудительно взыщут разницу. Сделать это могут следующими способами:
- арестуют счет в банке, с которого впоследствии спишут требуемую сумму. Если на счету окажется недостаточно средств, то денежные средства будут списывать с зарплаты виновного автомобилиста – до 50%;
- судебные приставы арестуют имущество. В будущем его могут продать для выплаты страхового возмещения лицу, которое потерпело убытки.
Вместе с этим виновному шоферу могут выдать запрет на выезд за границу. Дополнительно к нему периодически будут наведываться приставы с напоминанием о необходимости покрыть причиненные убытки.
Возмещение ущерба при ДТП в добровольном порядке
В реальности подобные случаи встречаются крайне редко. В особенности, когда дело касается крупной суммы ущерба, которая может понадобиться, например, для восстановления дорогого автомобиля. Процедура урегулирования денежной компенсации в досудебном порядке достаточно полно проработана на законодательном уровне. Она подразумевает ряд действий со стороны потерпевшего:
- необходимо получить справку в органах автомобильной инспекции, которая бы свидетельствовала о случившемся ДТП и о том, кто именно виноват в нем;
- получение письменного отказа от страховой компании в возмещении необходимой суммы;
- независимая экспертиза по определению полученного ущерба;
- предъявление виновнику претензии.
На последнем пункте стоит остановиться детальнее. Данный документ составляется в произвольной форме, но он должен нести в себе информацию:
- сведения о виновнике ДТП;
- обстоятельства, при которых произошла авария;
- описание проблемы, которая сводится к тому, что страховая отказывается в полной мере возмещать ущерб;
- предъявление претензии к виновнику с указанием точной суммы урона, также следует указать срок, который отводится на оплату;
- подпись и реквизиты составителя.
Если со стороны виновника в определенное время не поступило никакой реакции, это является основанием переходить к следующему этапу разрешения спорной ситуации, а именно — обращению в судебные органы.
Претензия должна включать в себя дополнения, среди которых:
- акт страхового случая;
- полученная справка от ГИБДД;
- иные документы, которые усиливают позицию потерпевшей стороны — это могут быть чеки из автосервиса, заключение оценщика и другие.
Претензия отправляется по почте, при этом важно, чтоб письмо было заказным. Если ответ от виновника не поступил, то следует искать правду в суде.
Если страховщик требует доплату по КАСКО?
Второй случай, когда СК может требовать оплатить ущерб от ДТП – это суброгация. То есть, когда право требования переходит к страховщику, возместившему ущерб, но не по автогражданке, а имущественному страхованию (договору КАСКО). Стоит отметить, что в таком случае к страховщику переходит право требования всего ущерба, то есть и к СК по ОСАГО, и к виновнику.
В таком случае правила возмещения виновником разницы между выплатой по ОСАГО и полной стоимостью ущерба точно такие же, как если бы требовал сам потерпевший.
Стоит обращать внимание на сумму требований и на список ремонтных воздействий. Не исключены случаи, когда СТО по КАСКО чинят иные повреждения или неисправности авто и потом включают эти ремонтные воздействия в сумму возмещения от ДТП.
Если у потерпевшего есть полис КАСКО
Наличие данной страховки не лишает права пострадавшую сторону требовать возмещения по ОСАГО, т.к. владельцы машин, застрахованных по КАСКО, имеют те же самые права и обязанности, что и водители, у которых есть только полис ОСАГО.
В таком случае нужно передать оформленные документы по ДТП аварийному комиссару (если такая опция предусмотрена программой страхования) и ждать направления на ремонт.
После возмещения по КАСКО компания-страховщик потерпевшего получает право требования выплаченной суммы к компании-страховщику виновника ДТП.
Предельный размер выплаты со стороны страховой в этом случае составляет также 400 тыс рублей. Если страховка, выплаченная по КАСКО, превышает данную сумму, то страховая компания потерпевшего имеет право требовать выплаты оставшейся суммы с виновника.
Однако стоит обратить внимание на тот факт, что хотя обращение по полису КАСКО, как правило, гораздо комфортнее, чем ожидание возмещения от страховой виновника ДТП, но впоследствии может привести к увеличению стоимости полиса добровольного страхования в последующие периоды.
Это происходит из-за того, что такой клиент является для страховой компании убыточным в независимости от того, по чьей вине произошло ДТП.
Обычно суд принимает решение в пользу страхователя. Виновника дорожно-транспортного происшествия обязывают предоставить денежные средства. Однако истец обязан соблюдать все установленные нормы и формальности.
У страховых компаний присутствует право выдвинуть встречные требования. Подобное допускается, если правонарушение было совершено в нетрезвом виде или в состоянии наркотического опьянения. В этой ситуации действует регресс. Аналогичное правило применяется, если пострадавшему была предоставлена выплата, а у лица, виновного в случившемся, отсутствовала обязательная страховка. В 2024 году гражданин автоматически признается виновным в происшествии в следующих ситуациях:
- автомобилем управляло лицо, которое не имеет прав или не смогло сдать экзамен на знание правил движения и вождения;
- за рулём находился гражданин, который был лишён доступа к управлению авто;
- у лица имелось водительское удостоверение, но оно было предоставлено на иную категорию транспортных средств;
- гражданин преднамеренно скрылся с места происшествия.
Пошаговая инструкция возмещения
Пока судебным органом не будет установлен истинный виновник аварии, ни о каких взысканиях ущерба речи не может идти. Протоколом только устанавливается факт допущенного лицом нарушения, а вину может признать только суд.
После судебных разбирательств, выносится постановление, в нем определена степень ответственности и меры, применяемые во исполнение решения суда к стороне ответчика по иску. Это может быть как натуральная компенсация денежных средств, так и полная оплата сервисных работ по восстановлению автомобиля.
В 2024 году судом дается 10 суток на подачу кассационной жалобы, если второй участник процесса не согласен с вынесенным решением. По истечении всех сроков на обжалование, решение вступает в законную силу, и только после этого можно начинать процедуру взыскания ущерба с виновника ДТП:
- Если ответчик в добровольном порядке не спешит выплачивать причитающуюся сумму ущерба, то истец обращается в суд за возбуждением принудительного исполнительного производства по компенсации денежных средств.
- Судебные приставы исполнители дают ответчику еще 10 суток на добровольное погашение долга, если этого не случается, то могут конфисковать часть личного имущества в счет покрытия долгов перед истцом. Но обычно выплаты компенсируются со всех видов заработка виновного лица в принудительном порядке.
- Средства перечисляются на банковский счет, предварительного оговоренного в заявлении о возбуждении исполнительного производства.
После исполнения судебного постановления о взыскании ущерба с виновника ДТП производство прекращается, и дело в отношении собственника виновного авто закрывается.
Сверх лимита: что это значит
Когда мы говорим о сверх лимите по ОСАГО, мы имеем в виду ситуацию, когда сумма ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, превышает установленный законом максимальный размер страхового возмещения.
Согласно действующему законодательству, стандартный лимит ответственности по ОСАГО в России составляет 400 000 рублей. Однако, как показывает судебная практика, в случае серьезных ДТП, сумма причиненного ущерба может значительно превышать данную сумму.
Когда ущерб превышает лимит ОСАГО, виновником ДТП может быть обязан заплатить разницу между страховой суммой и фактическим размером ущерба самостоятельно. Такое взыскание ущерба сверх лимита является правом потерпевшего, и судебная практика подтверждает его законность и особенности.
Имея в виду потенциальный риск превышения лимита ОСАГО, важно обратить внимание на детали условия страхования и возможные механизмы дополнительного защиты. При возникновении ДТП, в котором ущерб может превысить лимит ОСАГО, рекомендуется обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на взыскании ущерба и имеющим опыт в судебной практике по таким делам.
Заключая страховой договор ОСАГО, будьте внимательны к условиям и возможным ограничениям. Надеемся, что данная информация поможет вам быть более осведомленным и принимать обоснованные решения.